"מגיל אפס מלמדים אותנו כמה חשוב ללמוד לתואר ולבחור מקצוע, אבל אף אחד לא מלמד כיצד להתכונן לאחד הצמתים החשובים בחייו של אדם - גיל הפרישה. תוחלת החיים ואיכות החיים עולות ולכן צריך יותר כסף וליותר זמן. גם מי שמחליט להמשיך לעבוד חשוב שיכיר את כל ההטבות והזכויות כבר בגיל 60 ואפילו לפני. זה קריטי במיוחד להתכונן לפני גיל הפרישה, שהוא 65 אצל נשים ו-67 אצל גברים", מסביר המתכנן הפיננסי CFP יגאל הררי, המלווה פורשים ומעניק ייעוץ פיננסי למשפחות. "המטרה היא ודאות מבחינת תקציב המחיה עד גיל 120", אומר הררי, שמעביר הרצאות וסדנאות בתחומי פנסיה, בנוסף לתכנון וליווי פרישה והעברת עושר בין-דורי, בדגש מיוחד על בעלי תפקידים בכירים במגזר העסקי, בעלי חברות ועסקים משפחתיים.
מה קורה מגיל הפרישה או גיל הזכאות הרשמי?
"מבחינת הרשויות, ניתן למצות זכויות שחשוב וכדאי לנצל, בנוסף לתוכניות פנסיוניות שמגיעות לסיום ועוד. תחום הפנסיה מורכב מאוד ומבוסס על מכלול נתונים, בהם: סוג התוכניות הפנסיוניות, מיסוי, מצב אישי, בריאותי, גיל, מקום העבודה ומשתנים נוספים שמתעדכנים חדשות לבקרים. כל מקרה הוא ייחודי ולגופו ולכן רק תכנון פרישה מקצועי מאפשר למקסם את כל הזכויות וההטבות להם זכאי מי שהגיע לגיל היציאה לפנסיה".
ומה קורה למי שמנסה לתכנן את התהליך ללא לליווי מקצועי?
"כל טעות יכולה להיות יקרה כלכלית ומאוד משמעותית, כאשר לרוב אין אפשרות לתקן, ולכן חשוב לקבל הכוונה מקצועית מדויקת ובזמן הנכון".
איך זה מתבצע?
"בשלב הראשון אני עורך מיפוי של התוכניות והזכויות בהתאמה לצורכי המשפחה. את הנתונים אני מגבש למידע המעובד, שאותו אני מציג במסגרת פגישה. אני ממליץ על פגישה זוגית, משום שיש השפעה לאחד על מיצוי הזכויות של השני. מכאן נצא עם רשימת המלצות וקביעת לוח זמנים לביצוע הליך הפרישה. ישנם מקרים שבהם ניתן בהמשך לפרישה ליווי וניהול נכסים פיננסיים ופנסיוניים".
העברת העושר הבין-דורי
לסיכום, הררי מבקש להדגיש סוגיה חשובה מאוד שלדבריו יכולה לשפר את איכות חיי המשפחה גם עבור הדורות הבאים. "כל עוד ההורים בחיים ועד 120, חשוב לקבוע את הזכויות וההתנהלות, בפרט למקרים שבהם אחד ההורים הופך לסיעודי, כשהבריאות מתרופפת ועוד", הוא מסכם. "כמו כן, חשוב להתייחס לדור ההמשך ולסוגיית הירושה, בין שמדובר בנדל"ן, בכספים ובעסקים פעילים. אם לא דואגים להעביר בצורה מסודרת את הנכסים שנצברו, הדבר יכול להוביל לסכסוכי ירושה והרס המשפחה. רצוי וחשוב לתכנן מראש".
יגאל הררי
טלפון: 052-3401466
למעבר לאתר >>
בשיתוף יגאל הררי
