תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אורי ברקאי
גיל: 36
תפקיד: בעלים ומנכ"ל 'אורי ברקאי – תכנון פיננסי' מקבוצת ארבע עונות, נטו מבית IBI
מגורים: תל אביב
מצב משפחתי: בזוגיות
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר במנהל עסקים מהמכללה למנהל ולימודי תכנון פרישה במכללת BDO
עבר תעסוקתי: "תמיד אהבתי לעבוד עם כסף ועם אנשים. בתחילת הדרך עבדתי במחלקת הפרמיום בדיוטי פרי, שם נחשפתי לקהל אמיד מאוד ולתודעת שירות גבוהה. במקביל התחלתי ללמוד את שוק ההון ועסקתי במסחר עצמאי. בהמשך מוניתי לתפקיד סמנכ"ל כספים ותפעול ברשת מצליחה בתחום הלייף סטייל והטיפוח. בשנים האלה העמקתי את הידע והניסיון במישורים הפיננסים והעסקיים, לצד תפעול העסק. מפה היה ברור לי שמצאתי את הייעוד שלי, שמשלב את כל תחומי העניין שיש לי – כספים, אנשים, שירות, ניהול עובדים וביזנס.
את מסלול הקריירה הנוכחי שלי התחלתי כמתאם פגישות ובמקביל הוצאתי רישיון. בתקופה הזו למדתי מהטובים ביותר וספגתי ידע עצום שאִפשר לי לצאת לדרך מוכן בכל מובן אפשרי. זה ידוע שתודעת השירות בארץ אינה גבוהה, בטח למבוגרים; ואני באמת מאמין שכשמספקים שירות טוב מאוד, הציבור מעריך את זה".
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"במילה אחת – שליחות; בכמה מילים – זו למעשה היכולת ללוות, לסייע ולנווט את הלקוח בין עומס המידע, האתגרים והאפשרויות, בייחוד בסביבה כלכלית מורכבת שמחייבת היכרות מעמיקה עם הדרישות ועם צורכי הלקוח; זאת על מנת להבטיח הלימה מדויקת בין רצוי למצוי – בין מה שהוא רוצה, לבין מה שהוא צריך באמת.
כמתכנן פיננסי נדרש ממני בין השאר להיות שם עבור לקוחותיי כשצריך, ולהבטיח שיש מי שדואג לכספם בכל עת. חשוב להבין שערוץ התקשורת של המתכנן עם הלקוחות מונח על רובד משמעותי ורגיש כל כך – הפיננסי, ומכאן שהאלמנטים של רמת השירות והיחס האישי הם לא רק קריטיים, אלא הם למעשה חלק בלתי נפרד מהתפקיד".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"כל החלטה פיננסית מערבת מערך עצום של שיקולים שיש לקחת בחשבון, כדי לבחור את המוצר שישרת את הלקוח בצורה מיטבית. למעשה מדובר בבניית תמהיל שעונה על צרכי הלקוח ודרישותיו.
ההחלטות מבוססות בין השאר על בחינה מעמיקה של היבטי מיסוי, סיבולת הסיכון של המשקיע, משך הזמן שהוא מגדיר כטווח להשקעה, תנאי השוק וכן המטרה שאליה הוא מכוון".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"ראשית, להסתכל על התמונה הפיננסית הרחבה, ולא על רק מוצר ספציפי. צריך לבנות את התמהיל מתוך ראייה כוללת של מפת הנכסים ודרכה להחליט איזה מסלול חיסכון והשקעה ישרת את הלקוח באופן מיטבי.
בנוסף יש להבין מה טווח ההשקעה של הכסף, שכן ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, ניתן להגדיל את החשיפה לרכיבי סיכון, שמגלמים פוטנציאל לתשואה עודפת. כמו כן, יש שיקולים של היבטי מיסוי, משיכת קצבה והעברה בין־דורית".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"אני סבור שעקרון הפיזור הגלובלי נדרש ליישום בכל תמהיל השקעה וחיסכון, וזה נכון לכל מצב ולכל זמן. המהלך הזה מייצר פיזור סיכונים אפקטיבי, ומאפשר להפחית את משקל האירועים בשוק המקומי. בכל מקרה, הגדלת החשיפה לחו"ל מחייבת לצידה בחירה בשווקים מסוימים ובמוצרי השקעה שתואמים את צרכי ודרישות הלקוח".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"לצד הסיכונים, כל משבר מזמן הזדמנויות השקעה. זה נכון גם בשוק המקומי וגם בשוק הגלובלי. מתוך היכרות וניסיון שנצבר עם השוק הישראלי, אני מאמין בחסינות ובעוצמה שהמשק והמגזר העסקי בישראל מפגין, ולכן היכן שנוצרו תמחורים נוחים, נוצרו גם הזדמנויות השקעה".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"בשנים האחרונות יצאו לדרך מספר רפורמות שנועדו להבטיח שקיפות ואובייקטיביות כלפי הלקוחות. אני בהחלט בעד אותם מהלכים, ומאמץ את השקיפות הזו מול כל הלקוחות, כי אני משרת קודם כל את האינטרס שלהם. רק כך ניתן להצליח בתחום הזה".
מה דעתך על טרנד ה־S&P500?
"המדד כולל 500 חברות מהגדולות בארה"ב (מבחינת שווי שוק), ויש לזכור שהוא גם מתעדכן מעת לעת, כך שחברות ששווין צנח נפלטות החוצה, ואלה שטיפסו מעלה נכנסות למדד.
השקעה ארוכת טווח במדד הוכיחה את עצמה בעבר עבור משקיעים שלא מחפשים לעשות רווח מהיר. לצד זאת צריך לזכור שיש מספר מניות דומיננטיות במדד, שמשכו אותו בשנתיים האחרונות כלפי מעלה, ולמעשה תדלקו את נהירתם של משקיעים אחריו. אני סבור שצריך לבחון את ההשקעה במדד, גם מההיבט הזה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"כאשר ללקוח יש ידע פיננסי מעל הידע הסטנדרטי או הממוצע, זה מאפשר לנו להתחיל את התהליך מנקודת מוצא מתקדמת יותר, אבל זה כמובן לא הכרחי. בסופו של דבר, האחריות והמחויבות שלי כלפי הלקוחות גורמת לי להעביר את המידע בשפה פשוטה וברורה. חשוב לי שהלקוחות יבינו לעומק עד כמה המוצר או השירות עונים על הצרכים ועל הדרישות שהציבו, בין אם הם מעורים בשוק, ובין שלא".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"יש בהחלט צורך. אומנם הדור הצעיר כיום מודע יותר לנושאים פיננסים שונים ביחס לדורות קודמים, וזה נפלא, אבל זה בהחלט לא סוף הפסוק. בעיניי חשוב להעמיק את הידע ואת האוריינטציה של הציבור, צעירים ומבוגרים, בהיבטים שונים בעולם הפיננסים.
כשהאחיין שלי חגג את יום הולדתו העשירי, הוא העביר את הכסף שקיבל מבני המשפחה לקופת גמל להשקעה וזה ריגש אותי. הבנתי שהוא מבין את מה שרבים מבינים מאוחר מדי".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"לדור הצעיר – להתחיל להשקיע בגיל צעיר ככל הניתן. למשך ההשקעה והחיסכון יש אלמנט קריטי. תלמדו, תפתחו יכולות, תיכשלו, תסתקרנו ואל תפחדו לטעות, ככה משתפרים.
לדור המבוגר – שימו לב לאלמנט המס ולהעברה בין־דורית. תיעזרו באנשי מקצוע, זה עשוי לחסוך הרבה מאוד כסף, ולנטרל טעויות קריטיות שעשויות לגרור אחריהן הפסדים כלכליים אדירים".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"ממשיך ללוות את הלקוחות שלי ואת הצוות שאני מכשיר, כשאני מתווה את הדרך בעיקר לדור הצעיר. לצד זה, אני חותר לפתח את תחום התכנון הפיננסי בישראל. תדירות ותכיפות השינויים בכלכלה ובשוקי ההון מחייבים אותנו לשמור את היד על הדופק – לקום כל בוקר עם מוטיבציה לפלס את דרכם של הלקוחות לטובת העצמה וחיזוק התשתית הכלכלית".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
