תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אורי מדהלה
גיל: 36
תפקיד: מתכנן פיננסי, פרישה ומיסוי.
עיר מגורים: נס ציונה, במקור מראשון לציון.
מצב משפחתי: נשוי פלוס 3.
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה וניהול, בעל רישיון פנסיוני של משרד האוצר, רישיון ניהול השקעות של הרשות לני"ע ומתכנן פרישה מוסמך.
עבר תעסוקתי: "התחלתי לעבוד בשנת 2009 בבנק לאומי. בשנת 2012 עברתי לבית ההשקעות אי.בי.אי ולאחר 6 שנים פרשתי לדרך עצמאית כשהצטרפתי לקבוצת עיטם בשנת 2018".
על הסוכנות שאליה אתה שייך: קבוצת "עיטם פיננסים" הוקמה על ידי גיא גלעדי ונירן ליברמן, יוצאי המערכת הבנקאית ובתי ההשקעות מהמובילים בישראל. הסוכנות מתמחה במתן שירותים פיננסיים (תכנון פיננסי הוליסטי), ניהול סיכוני משפחה, השקעות אלטרנטיביות ותכנון פרישה.
מספר עובדים בסוכנות, שכירים ועצמאים: 70 עובדים בסוכנות, מתוכם 30 מתכננים פיננסים עצמאים.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "עפים אתכם גבוה".
אורי, כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה פירוש הדבר?
"תכנון פיננסי הוא תחום חדש יחסית בארץ המתפתח בשנים האחרונות במהירות גדולה. הצורך הוא ברור: העולם הפיננסי הופך עם השנים להיות יותר ויותר מורכב, היקף המידע הפיננסי עצום, כמות אפיקי ההשקעה והחיסכון הולכת וגדלה ועימם גדל לכאורה גם הקושי לקבל החלטות כלכליות מושכלות. המתכנן הפיננסי נועד לתת פתרון בדיוק לאתגר זה ולסייע לאנשים ומשפחות בגיבוש אסטרטגיה להשגת יעדי החיים הכלכליים ובמימושה בפועל, תוך תכנון עתידם הכלכלי, ניהול הנכסים שלהם והגנה עליהם".
זה נכון להגיד שהגדרת התפקיד סוכן ביטוח נעלמת מהעולם הזה וההגדרה העדכנית היא מתכנן פיננסי? איך אתה מסביר את זה?
"איך שלא נסתכל על זה, העולם הפנסיוני והעולם הפיננסי קשורים זה בזה. בעבר, סוכני הביטוח התמקדו בעיקר בעולם הפנסיוני ולאט לאט הבינו שכדי לקבל החלטות טובות יותר עבור לקוחותיהם צריך להסתכל על כל הנכסים של הלקוח בצורה הוליסטית".
בוא נדבר קצת על תכנון פרישה, האם זה הכרחי?
"חד משמעית - כן! בכל שנה יש כ-100 אלף פורשים שחייהם עומדים להשתנות מהקצה לקצה. צריך להבין שכל החלטה שאותו פורש יקבל תשפיע בצורה ישירה על עתידו וברוב המקרים היא בלתי ניתנת לשינוי. ישנן המון שאלות חשובות שעולות בעת הפרישה ונושאים שרוב הפורשים לא מודעים להם, למשל, האם המעסיק חישב נכון את גובה הפיצויים? מה גובה הפנסיה שאקבל? כיצד מקבלים פטור ממס על הפנסיה החודשית? האם כדאי לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד לאחר גיל הפרישה? יש כמובן המון שאלות נוספות ולכן חשוב מאוד להתייעץ עם מתכנן פרישה מוסמך שיידע לתת הכוונה מקצועית וללוות את הפורש לצורך קבלת החלטות בהתאם לצרכיו".
רגע, ואת כל הדברים החשובים הללו רוב הפורשים לא יודעים ברגע האמת? אין מישהו שמיידע אותם?
"רוב האנשים לא מודעים לכל הזכויות והאפשרויות העומדות בפניהם. אל תשכחי שכמות המידע מבלבלת, חברות הביטוח והפנסיה פועלות לטובתן ומס הכנסה לא באמת נותן ייעוץ בנושא. אני פוגש מדי יום פורשים שלא ביצעו קיבוע זכויות, לדוגמה, ושילמו מס גבוה יותר ממה שהיו צריכים לשלם".
ומה עם המעסיק עצמו? הוא אינו מיידע את הפורש על כל זכויותיו בעת הפרישה?
"לצערי אין לרוב המעסיקים את כל הידע הנדרש ורוב המעסיקים מעדיפים לשלוח את הפורש למס הכנסה ולהסתדר לבד".
כמה זמן לפני מועד הפרישה מומלץ להיפגש עם מתכנן פרישה?
"בדרך כלל, חצי שנה לפני זה מספיק".
בחרת להפוך לעצמאי בגיל 31. למה?
"בתור שכיר בבית השקעות לא יכולתי להיות אובייקטיבי מאחר ושיווקתי רק גוף אחד. המחשבה שאני לא נותן את הייעוץ האובייקטיבי ביותר העסיקה אותי המון זמן. בשלב מסוים קיבלתי את ההחלטה לצאת לעצמאות ואני מרגיש היום הרבה יותר טוב עם עצמי ועם הלקוחות שאני פוגש".
האם המעבר לעצמאות לווה בתקופה קשה שגרמה לך להתחרט על המהלך?
"נהפוך הוא. היום אני עושה את מה שאני אוהב וכיף לי לקום כל בוקר לעבודה".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"תמיד להיות עם אוזן קשבת ולהבין את הצרכים של הלקוח".
עד כמה תקופות כמו התקופה הנוכחית, שבה יש ירידות חדות בשוקי ההון, היא יותר עמוסה בעבודה עבורך או יותר מלחיצה בגלל אחריותך כלפי כספי הלקוחות?
"במרוצת השנים שלי בשוק ההון חוויתי לא מעט רגעי שפל וגאות. בדרך כלל, ברגעי השפל, רוב הלקוחות נלחצים ומקבלים החלטות שגויות. במיוחד בתקופות כאלו, התפקיד שלי הוא להיות עם אוזן קשבת (גם בשעות הקטנות של הלילה) ולהוות חוף המבטחים עבורם. אם זה דורש ממני לעבוד שעות נוספות - אני לא נרתע".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"הדגש העיקרי הוא לבחור בצורה מושכלת את רמת הסיכון בהתאם לטווח ההשקעה ואופי המוצר. חלק גדול מהחוסכים לא מפעילים שיקול דעת ובוחרים במסלול השקעה שהוא ברירת מחדל (סיכון בינוני). אם קיימת הטבת מס במוצר בו אני חוסך או לחילופין טווח ההשקעה שלי ארוך מאוד, יש מקום להגדיל את הסיכון ולהרוויח יותר בעתיד. כמובן שכל מקרה הוא לגופו וחשוב להתייעץ עם בעל רישיון".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים, מהבחינה המקצועית?
"בתחום שלי, ידע זה כוח. המטרה שלי בשנים הבאות היא להמשיך ולהעשיר את הידע בעיקר בדיני מיסוי הקשורים לעולם הפנסיוני והפיננסי".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7 (או לפחות להיות עם יד על הדופק 24/7). כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"כדי להפחית את הלחץ (ויש לא מעט) אני משתדל לעסוק בספורט ולשמור על אורח חיים בריא. כעצמאי, קל ללכת לאיבוד בין העבודה לבית ולכן אני תמיד מתכנן בצורה יעילה את לוחות הזמנים ועובד בצורה מסודרת. המשפחה היא ערך עליון מבחינתי, לכן כשאני נמצא בבית אני מקפיד לתת את מלוא תשומת הלב למשפחה ולנטרל רעשי רקע, גם אם זה אומר לחזור ללקוחות בשעות הערב, אחרי שהילדים הלכו לישון".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
