חשיבותו המכרעת של ביטוח דירה ידועה היטב לכל, אבל בהחלט כדאי לתת תשומת לב מיוחדת למרכיביו. בעוד שרובנו מכירים את מרכיבי ביטוח המבנה וביטוח התכולה, הרי שבמדריך שלפניכם ניתן דגש על הרחבה פחות מוכרת אך חשובה מאין כמותה: כיסוי צד ג' בביטוח דירה.
תחילה יש להבין מה בעצם משמעות הכיסוי: צד ג' בביטוח דירה הוא אדם שאינו כתוב בפוליסה והוא אינו מתגורר או עובד בנכס באופן קבוע, אך נפגע או שרכושו נפגע בעקבות אירוע שהתרחש בדירה. זו הסיבה שבעת רכישת ביטוח דירה, הכולל כאמור ביטוח מבנה ותכולה, כדאי לרכוש בנוסף ביטוח צד ג', ולהיות מכוסים לא רק מפני הוצאות תיקון הבית או רכישה של חפצים לאחר גניבה, אלא גם מפני תשלום פיצויים לצד שלישי.
למען הסר ספק, ביטוח צד ג' לדירה מתייחס הן לנזקי גוף והן לנזקי רכוש של צד שלישי. לא חסרות דוגמאות לתרחישים שעלולים להסתיים בתביעת פיצויים כנגד בעל נכס – החל משכן שננשך על ידי הכלב שלכם, המשך באורח שנפל בדירתכם ונפצע, וכלה בעובר אורח שנפגע מחפץ שנפל מדירתכם.
מהוצאות רפואיות ועד אחוזי נכות
במבט ראשון זה אולי נראה זניח, אבל מדובר בסכנת תביעה שעלולה להגיע לסכומים משמעותיים של מאות אלפי שקלים. יודגש כי ביטוח צד ג' יכסה את ההוצאות הרפואיות וההוצאות הנלוות לא פעם לפגיעות בגוף כמו אובדן כושר עבודה וכושר השתכרות ואפילו חלילה אחוזי נכות. בנוסף, יש להזכיר תביעות לפיצוי בשל נזקי רכוש, שהן גם שכיחות יותר, דוגמת הצפה שגרמה לרטיבות מעבר לדירתכם או חלילה שריפה שהגיעה גם לדירת השכנים.
במידה ומדובר בדירה שכורה, שימו לב שרבים מבעלי הנכסים ידרשו מכם בחוזה לרכוש ביטוח תכולה וצד ג'. לא מדובר בדאגה יתרה לחפצים שלכם, אלא הגנה מפני תביעות צד ג', שכן על פי חוק, על בעלי הנכס חלה האחריות הבלעדית למתרחש בו, גם כאשר הם אינם מתגוררים בו. המשמעות: צד ג' שנפגע בדירת השוכר, עלול בסופו של דבר לתבוע פיצוי מהמשכיר.
כמו כן, בדקו היטב את סעיף השיבוב בביטוח, לפיו לחברת הביטוח הזכות לתבוע את הדיירים על סכום הפיצוי ששילמה לבעל הדירה. חשוב לוודא כי בפוליסה נרשמו הן בעל הנכס והן הדיירים, זאת כדי למנוע מחברת הביטוח את זכות השיבוב. במידה ואתם הדיירים, ודאו כי בפוליסה של בעלי הדירה קיים סעיף ויתור על זכות השיבוב כלפיכם.
בחשבון אחרון, בכל מקרה של פגיעה בצד ג' תכסה חברת הביטוח את הוצאות התיקון או הפיצוי ואם הכל נעשה לפי הספר, הוצאות אלו לא יושתו לא על השוכרים ולא על המשכירים.
לחסוך כסף וכאב ראש
סקר קצר ומתבקש בקרב חברות הביטוח מעיד כי מאות תביעות ביטוח על נזקי צד ג' מוגשות מדי שנה וחוסכות לבעלי הנכס לא רק סכומי כסף גדולים, אלא גם הרבה כאב ראש. קיימות מגוון חלופות לביטוח דירה צד ג', ובהן גם פתרון המוצע על ידי חברת הפניקס.
ביטוח צד ג' לדירה לפגיעות בגוף וברכוש נרכש כחלק מביטוח תכולת הדירה. ביטוח הדירה למבנה ולתכולה מכסה נזקי מים וצנרת, נזקי מזג אוויר קיצוני סופות קשות שחודרות למבנה וגורמות לנזק, שטפונות, נזקי אש, רעידות אדמה ונזקים שבזדון וגם נזקים שנגרמים מגוף זר שפוגע בבית, דוגמת כלי רכב או כלי טיס. ביטוח צד ג' לדירה של הפניקס כולל את כל הכיסויים הנ"ל, כשהם גורמים לפגיעות בצד ג'.
בנוסף, רבים מבקשים לוודא כי הם מכוסים מפני תביעות של עובדי משק בית שנפגעו, ובהקשר זה
"הפניקס מציעה גבול אחריות מוגדל ומשמעותי של עד 2 מיליון שקלים לצד ג' אשר ניתן להגדיל עד 4 מיליון שקלים בתוספת תשלום ועד 20 מיליון שקלים גבול אחריות בכיסוי חבות מעבידים, ללא תוספת תשלום".
בתנאים הללו, תוכלו לספק לעצמכם לא רק שקט נפשי וליווי צמוד בכל הנוגע לביטוח מבנה הדירה ותכולתה, אלא גם להיות רגועים ומוגנים באשר לכל נזק שנגרם לצד שלישי.
מידע זה הינו כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. לעיון בתנאי הפוליסה המלאים ולמידע מלא אודות הכיסויים הביטוחים, החרגות וסייגים, ניתן להיכנס לאתר החברה בכתובת WWW.FNX.CO.IL.
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
בשיתוף הפניקס
