"יועץ משכנתאות טוב חייב להיות יצירתי, הוא חייב לחשוב מחוץ לקופסה. הוא יכול למצוא פתרון לכל!", כך אומרת לילך מאור,יועצת משכנתאות המלווה לקוחות למשכנתא בהתאמה אישית.
למרות שרכישת דירה היא ההוצאה המשמעותית ביותר של חיינו, רבים מתקשים להתנהל נכון בכלכלת המשפחה. "ישנם לקוחות שמסתפקים בשירותי נציגי המשכנתאות בבנקים וכאן עושים טעות חמורה מאוד!!", מדגישה מאור, "היועצים בבנקים הם אנשי מכירות של הבנקים והם מייצגים אך ורק את האינטרס של הבנק! אני מייצגת אך ורק את האינטרסים של הלקוחות שלי. יועץ משכנתא פרטי חוסך ללקוחות שלו סכומי כסף גדולים מאוד לאורך כל תהליך המשכנתא, לעתים עשרות ואף מאות אלפי שקלים בהחזר הכולל".
איך עושים זאת?
"כחלק מהשיקולים שלי, לעתים אני בוחרת לשנות סניף בנק ובכך להוזיל את הריבית למשל. לקחתי זוג מירושלים כשהאישה בהיריון מתקדם לסניף בנק באזור אחר בארץ, כדי להפחית את הריבית בכמעט 2% ובכדי להתאים להם את שאר התנאים", אומרת לילך ומוסיפה שהם לא היחידים, "מגיעים אליי אנשים מכל הארץ ואני הופכת עולמות בכדי להתאים להם את המשכנתא עם התנאים המתאימים ביותר לתקציב ולמצב הכלכלי שלהם".
תהליך בטוח בדרך לבית החלומות
לילך החלה את דרכה בכלל בעולם הרפואה האלטרנטיבית כמטפלת בדיקור סיני, קוריאני ויפני, פרחי באך, אירידיולוגיה, הילינג, שחרור מהתמכרויות, טראומות וחרדות וכן ייעוץ זוגי ומשפחתי.
לאחר 20 שנה בתחום, החליטה לשנות כיוון ובמשך כשנתיים וחצי למדה את מקצועות הנדל"ן, ייעוץ משכנתאות ואף הוציאה רישיון תיווך, מה שמאפשר לה גם להתאים בין הנכס לבין משכנתא המדויקת ביותר עבורו.
נשמע כמו שינוי כיוון משמעותי.
"אני דווקא רואה את זה כשני עולמות שמשלימים זה את זה. גם בטיפולים וגם במשכנתאות אני מקיימת את הייעוד שלי בחיים הללו - לעזור לאנשים להגיע למקום טוב יותר עבורם, לאושר, ביטחון ויציבות. כשאני למשל מלווה זוג לייעוץ משכנתאות ישנם חילוקי דעות ולפעמים אפילו מריבות. כאן אני מביאה לידי ביטוי את הכישורים הטיפוליים שלי".
הרבה אנשים שחושבים על ייעוץ משכנתא, מדמיינים שיחה עם מספרים מבהילים, ריביות, אותיות קטנות, אפילו ממש מפחדים מזה. מה עושים?
"בוודאי, מעבר לזה שזה מלחיץ אנשים בלי בעיות רגשיות, יש המון מושגים ובאמת שזה תחום רחב וחייבים ידע וניסיון בנוסף, יש אנשים עם חרדות כלכליות קשות הם לא מסוגלים רגשית להתחייב. במצבים הללו אני יודעת להוביל אותם תהליך רגשי בטוח, לגרום להם להבין מה תקע אותם שנים בסיטואציה הזאת וכמובן שאני עוזרת להם להגיע לבית החלומות שלהם".
טיפול בלקוחות מורכבים
בין תחומי המומחיות של לילך נמצא טיפול בלקוחות שהבנק רואה בהם כמורכבים. לפי הגדרת הבנקים, לקוח מורכב, באופן כללי, הוא כזה שדו"ח נתוני האשראי שלו לא היה תקין, אם למשל בשלוש השנים האחרונות היו לו החזרים של צ'קים והוראות קבע. "יש לקוחות שמוגדרים כך בגלל המקצוע שלהם", מוסיפה לילך, "וישנם לקוחות שמוגדרים מורכבים בגלל סוג הנכס שהם מבקשים לרכוש. אני מכינה את הלקוח מול הבנק ובסופו של דבר כ-90% מהלקוחות המורכבים יכולים לקבל משכנתא בבנק".
לדברי לילך לצערה, בעקבות המלחמה, לקוחות רבים עברו מסטטוס של "לקוח טוב" ללקוח מורכב ואפילו מסורב, "אבל אפשר לפתור הכל, גם ללקוחות מורכבים וגם למסורבים יש פתרונות", היא אומרת.
איך באמת המלחמה משפיעה על שוק הנדל"ן והמשכנתאות?
"יש ירידה קלה במחירי הנדל"ן אבל לא התרסקות, ובניגוד לכל מה שאנחנו מצפים קיימת התעוררות נדל"ן באזור הדרום".
מה היית אומרת למי שיושב על הגדר וחושש לקחת משכנתא כעת?
"לפי דעת מומחים אמנם שוק הנדל"ן משתגע אבל הריבית אמורה לרדת וכמובן שמחירי הנדל"ן ימשיכו לעלות. ההמלצה שלי היא שעכשיו זה הזמן הנכון ביותר לקניית נכס, וכאשר הריביות יירדו פשוט לבצע מחזור משכנתא. באופן פרדוקסלי דווקא זמן מלחמה יכול להיות הזדמנות נדל"ן. ראינו את זה גם בתקופת הקורונה".
ההזדמנות במשכנתא הפוכה
אחת ההזדמנויות לתקופת המלחמה שלילך ממליצה לבדוק היא משכנתא הפוכה, שמוצעת בבנקים החל מגיל 70 וחברות הביטוח מאפשרות אותה כבר מגיל 55. ככל שעולה הגיל כך עולה סכום הזכאות, וכמובן שחייב להיות ברשותכם נכס. "אם אתם זקוקים לכסף על מנת לסגור חובות, לרכוש נכס אחר, לסגור משכנתא קיימת, לשפץ את הבית, לעזור לילדים או לכל מטרה אחרת – זהו הפתרון הטוב ביותר", אומרת לילך.
"ליוויתי במשכנתא הפוכה אישה כבת 62 שרצתה לכסות משכנתא קיימת שההחזר שלה היה כבד עבורה, היא רצתה גם כסף לחתונה של בנה וגם לשיפוצים. שווי הנכס שלה הוערך ע"י שמאי ב-1.8 מיליון ₪ והיא קיבלה 450,000 ₪ במשכנתא הפוכה. היא בחרה לשלם רק את הריבית, כך שהיא משלמת 1,600 ₪ קבוע בכל חודש. למעשה, כך היא נהנית מהחזרי משכנתא נמוכים: במקום 4,000 ₪ כפי ששילמה קודם לכן, היא משלמת רק 1,600 ₪, ובנוסף חיתנה את בנה ושיפצה את הדירה שלה".
יש לך טיפים עבורנו ללקיחת משכנתא דווקא בתקופה הזו?
"בכל משכנתא שלוקחים, ללא קשר למלחמה, חייבים להסתכל מס' צעדים קדימה ולוודא שהתשלומים יהיו אפשריים גם בעתיד וגם חלילה אם יקרה משהו בלתי צפוי, כמו המצב הנוכחי. הראיה העתידית כשמתכננים למשפחה משכנתא לעשרות שנים חשובה במיוחד כשיש ילדים קטנים או פרישה לפנסיה".
"הטיפ הכי חשוב", אומרת לילך, "הוא להבין שמשכנתא הוא צעד משמעותי ומשנה חיים ואנחנו עושים אותו על מנת לקבל תחושה של ביטחון ויציבות כלכלית לנו ולבני ביתנו. חשוב מאוד שהמשכנתא תותאם למידות שלנו במדויק, כמו חליפה בהזמנה, וכך נגשים את הרצון לבית החלומות שלנו".
בואו ללמוד *בחינם* מהם 3 מפתחות הזהב ללקיחת משכנתא בצורה הכי זולה ויעילה >>> לקבלת המדריך
לוובינר >>> משכנתא למסורבים
לוובינר >>> משכנתא הפוכה
לאתר >>> לילך מאור
בשיתוף לילך מאור, יועצת משכנתאות
