כשאלה אלקלעי עברה מניהול מחלקת המחקר של IBI בית השקעות לתפקיד סמנכ"ל פיתוח עסקי במטה היא גילתה דבר מוזר: כ-90% מפגישות המכירה באותה תקופה היו עם גברים. למרות שלנשים יש נכסים, תיקי השקעות, חיסכון ארוך טווח במספרים דומים, הרוב המוחץ של הלקוחות העוסקים בצורה פעילה בבחירה, בניהול ובמימוש הזדמנויות, הם גברים.
אלקלעי סברה שיש כאן בעיה עמוקה שטומנת בחובה גם הזדמנות. זמן קצר לאחר מכן היא הקימה ב-IBI את הפורום הפיננסי "תשקיעי בעצמֵךְ", במטרה לעודד נשים לקחת חלק פעיל בניהול השקעותיהן ובקבלת החלטות פיננסיות נוספות.
זו הייתה סנונית ראשונה שהפכה כיום למגמה משמעותית. יותר ויותר נשים בוחרות לשבת סביב שולחן קבלת ההחלטות כשמדובר בכסף שלהן. בפורום של IBI רשומות למעלה מ-9,000 נשים, הנהנות מכנסים מקצועיים, עדכונים וכלי ידע פיננסי נוספים המסייעים להן לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר.
"המציאות היא שמרבית הנשים במדינת ישראל, שלהן יש כסף לא מגיעות לשוק ההון. נשים רבות בוחרות לא להיות מעורבות בתחום הפיננסי ונוקטות באסטרטגיה של "שגר ושכח", מציגה אלקלעי את המצב. "אם הזדמנויות השקעה חדשות לא מעניינות אותך, את גם לא תשמעי עליהן. את תקבלי הזמנות לפתיחה חגיגית ומכירת סוף העונה, בעוד שהוא יקבל הזמנות להשקיע בהזדמנויות חדשות ומעניינות. נוצרה מציאות של ביצה ותרנגולת: מיעוט של נשים בוחרות להיות לקוחות של בתי השקעות ובתי ההשקעות לא רואים בנשים לקוחות פוטנציאליים שיש להשקיע משאבים בגיוסן. זה מסובך ומאתגר אבל יש כאן הזדמנות לצד שליחות: לשדרג את ניהול משאביהן של הנשים".
שינוי התפיסה צריך להתחיל מההבנה שגם בעניינים הפיננסים אישה היא לא השלוחה של הגבר, או עזר כנגדו. הגישה לפיה נשים מחליטות מה יהיה במקרר ובארון בזמן שגברים מחליטים איך ינוהלו הנכסים היא פטרונית ומזלזלת וכבר מזמן הייתה צריכה לעבור מהעולם. אבל מהיחס של שוק ההון כלפי נשים, או יותר נכון מחוסר היחס כלפיהן, נראה שהגישה הזו עדיין איתנו.
"ברוב המשפחות בעולם המערבי האישה ממונה על תקציב המשפחה השוטף, שבעולם העסקי נקרא דו"ח רווח והפסד. הגבר מנהל את הנכסים וההתחייבויות ארוכי הטווח, קרי את המאזן. זו יחידה כלכלית של שני אנשים שלא מדברים ביניהם על כסף ואם הם מדברים עליו זה הרבה פעמים לא באותה השפה. כל חברה שהייתה עובדת כך הייתה פושטת רגל תוך שבועיים - אבל זו המציאות בקרב משפחות רבות.
לזאת אפשר להוסיף את החוויה שכל אישה שנכנסה פעם למוסך במקרה הרע היא נתקלה במבט מזלזל שנותן תחושה של חוסר שייכות ובמקרה הממש גרוע בניצול חוסר ניסיונה למכירה של מוצרים או שירותים לא נחוצים (וכן לפעמים זה קורה גם לגברים).
מהבחינה הזאת, שוק ההון היום הוא קצת כמו מוסך. מסקרים עולה ש-80% מהנשים חשות שהמוסדות הפיננסים פונים אליהן בזלזול או בהתנשאות (https://www.ovrotveshavot.co.il/about) מה שנצרב אצלן כחוויה שהן לא מעוניינות לחוות ולכן הן נמנעות ממנה. וכן, זו חוויה משותפת וגלובלית לנשים בכלל, ולא כזאת הייחודית לישראל", מסבירה אלקלעי.
השינוי כבר כאן
שני סרור-אדיבר, שגויסה לאחרונה ל-IBI כדי לנהל בין השאר את פורום תשקיעי בעצמך, סבורה שתהליך השינוי כבר כאן כאינדיקציה היא מביאה את הנשים הרבות שהצטרפו לפורום ולארגונים נוספים בתחום, דוגמת SheVyon, ניאומי, סופרסונס, פמיננסי, עוברות ושוות ופורום מנהלות בתעשייה. בכל אלו נמצאות נשים רבות שקיבלו החלטה מודעת לפנות זמן לנושא. גם ארגונים כמו הבורסה לני"ע השקיעו בתחום החל מסדרת מפגשים שמכונים "השיק של השוק", דרך מיזם בית ספר למנכ"ליות העתיד ופעילויות נוספות ששמו נשים במרכז.
חלק מהשינוי טמון גם אצל היצרנים והמשווקים של מוצרי ההשקעה, בפעולות דוגמת אלו שמבצעת IBI, המעודדת נשים בעקביות לעשות את מה ששריל סנדברג מפייסבוק הגדירה כ"לשבת סביב השולחן".
"לדבר לנשים לא אומר רק לדבר בלשון נקבה, זה אומר גם לשנות מהיסוד את אופן המחשבה", אומרת אלקלעי. "כשיש לנו הזדמנות השקעה חדשה - אנחנו יכולות לפנות לנשים ישירות. ואם פניתי ישירות ללקוחה שלנו עם ההצעה, היא לא יכולה להתעלם ממנה. אולי בסוף היא תחליט שההשקעה הזו לא מתאימה לה אבל עצם הדיון הוא לימוד ואם אנחנו נעשה את עבודתנו נאמנה, נגיע אליה עם המוצרים שמתאימים לה, לפרופיל סיכון-סיכוי שלה, לחלומות אותן היא רוצה להגשים -כולנו נרוויח. מחקרים מראים שנשים שכבר פעילות בשוק ההון מרוויחות בו יותר מגברים". הן משקיעות אחרת, יותר שקולות, לוקחות פחות סיכונים – ולאורך זמן משיגות יותר תשואה".
השינוי הוא לא רק בתחום הפיננסי
עיסוקה של אלקלעי בהכנסת נשים למעגל הפיננסי חייב אותה להרחיב את השכלתה הלא פורמלית בתחום המגדר והשינוי החברתי הנרחב הנדרש לקידום שוויון. ב-2016 היא מונתה לתפקיד יו"ר הוועד המנהל של שדולת הנשים. "בתקופה הזו הבנתי שלימודי מגדר הם פרופסיה עם אוקיאנוס של מחקר, ידע ומידע. אני הגעתי עם השכלה של גן חובה לסביבה בה למרבית הוועד כבר היה דוקטורט", היא מעידה. מאז היא מקדמת סוגיות מגדריות לא רק סביב פיננסים אלא גם בתחומים אחרים.
השקעה בנשים
"כדי שנשים יחשפו לאותן הזדמנויות השקעה כמו גברים וכדי לפתח עבורן מוצרים ייחודיים בעתיד גייסנו את שני סרור-אדיבר לתפקיד מנהלת פרויקטים עסקיים ב-IBI. סרור-אדיבר, הגיעה מתחום הביטוח והפיננסיים ואומרת שתפקידה החדש מהווה המשך ישיר וטבעי לפעילות שמקיים בית ההשקעות עוד משנת 2012".
לדברי סרור-אדיבר "אם אישה מחפשת פורום נשים משקיעות - אנחנו יודעים לתת את הפתרון. ידע? אנחנו כאן בשביל לספק לה אותו. מסלולים רלוונטיים? יש בשפע כאלה המותאמים למאווייהן השונים של נשים. ברור לנו שגם דפוס הקניות של נשים שונה מזה של גברים ואחת המשימות שלי היא להתאים את כל התהליך למה שמתאים להן מבלי ל'שנמך' את השפה. להפך, אולי זה יעזור לנו להסביר את המוצרים טוב יותר לכלל הציבור. צברנו המון ידע, ניסיון וקילומטראז' והוא משמש אותנו ביומיום.
כשבן זוג מגיע בגפו לבצע החלטות השקעה, אנחנו כבר יודעים שהיעדרה של אשתו עלול לפגוע בתהליך שעוברת כל המשפחה. השיח על כמה סיכון לקחת, למה מיועד הכסף, ומה משך ההשקעה צריך להיות משותף ובנוכחות האישה. אחרת השיח עשוי להתאים לו אבל לא ממש יתאים לה ולתא המשפחתי המשותף.
העובדה שאנחנו גוף השקעות ותיק וחזק, חברה משפחתית בה הבעלים מעורבים ומעורבות בטיפול בלקוחות אבל גם חברה ציבורית מפוקחת, מדרבנת נשים שחוששות להיכנס לתחום להגיע דווקא אלינו. אחד החלומות שאני מגיעה איתם לתפקידי החדש הוא לקחת את אותן 9,000 נשים שכבר חברות בפורום, ואת אלה שעוד יצטרפו אלינו ולהתחיל לעשות מפגשים קטנים יותר לפי תחומי עניין ולפי תפקידים. כך כל אחת תוכל להתעמק במה שיותר מעניין אותה, ולהבין טוב יותר את פתרונות השקעה שכיום היא אולי מפספסת. אלווה אותן עם אנשי המקצוע של החברה, אתן שירות אישי ואזמין אותן ליהנות מסל השירותים שאנחנו יודעים להציע ואם תהיה הזדמנות, נפתח מוצרים מותאמים", מבטיחה סרור-אדיבר.
בישראל כמו בעולם, אפשר לראות מגמה. מספר הנשים שבוחרות להשתתף בקבלת החלטות במגוון תחומי חיים כמו גם בהשקעות, גדל מיום ליום. יש עדיין הרבה עבודה אבל אין ספק שמתחוללת מהפכה והפוטנציאל אדיר.
