"קנו אך ורק דברים שעדיין תהיו שמחים להחזיק ביד אם השוק ייסגר לעשר שנים", אמר וורן באפט, איל ההון האמריקאי. עצה מצוינת שמעלה מחשבות ותהיות נוספות על ההתנהלות הכלכלית והפיננסית של כל אחד מאיתנו.
חשבתם פעם האם אתם או אתן באמת מנהלים את ההווה והעתיד הפיננסי שלכם? האם אתם מבינים בתחום ויודעים לכלכל את ההשקעות והרכישות שלכם בתבונה? ואם לאו, האם אתם מתייעצים עם האנשים המומחים והמובילים בתחום?
ובכן, מוזמנים להכיר 6 נשים, מתכננות פיננסיות, מחברת קרני פמילי אופיס שמומחיותן היא ייעוץ בתחום תיקי השקעות. כולן, בכירות בתחומן, מתמחות בבניית אסטרטגיית השקעות ותכנון פיננסי למשפחות בעלות עושר פיננסי, יחידים בעלי ממון, תאגידים וחברות. אבל לא רק! הן גם מביאות תובנות, מגדריות מרתקות באשר לעיסוקן של נשים בתחום שנחשב עד כה לגברי.
מסתבר שדווקא לכוח הנשי בתחום הפיננסי יש יתרונות רבים, וזו אחת החוזקות של חברת קרני פמילי אופיס, הידוע גם במוניטין בניהול תיקי השקעות, פוליסות פיננסיות, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקון 190, IRA ביטוחי מנהלים, קרנות, פנסיה, קרנות גידור, קרנות נדל"ן ועוד.
החברה מלווה את לקוחותיה צעד אחר צעד לאורך כל הדרך: מנקודת ההתחלה של הפעילות המשותפת, במהלך הקריירה, בעת הפרישה לגמלאות ובתקופה שלאחריה, וכל זאת בעזרת צוות המומחים המנוסה שלנו מתחום הבנקאות, שוק ההון, הביטוח והנדל"ן, וידע עשיר בבניית אסטרטגיה פיננסית הכוללת: ניהול השקעות בארץ ובחו"ל, תכנון פרישה ועוד.
אור דורון, שותפה בקרני פמילי אופיס, מתכננת פיננסית בכירה
השכלה: בעלת רישיון לשיווק פנסיוני וניהול השקעות, וכן בתחום תכנון פרישה.
מצב משפחתי: רווקה.
על מעמדן של הנשים בישראל בתחום הפיננסי.
"למרות שנשים הן מיעוט בתחום הפיננסי, הן פורצות דרך, מצליחניות, שאפתניות, מחפשות כל הזמן ללמוד, להתמקצע ולהתפתח, גם לטובתן וגם לטובת לקוחותיהן".
מה חשוב לשפר לטובת מיצוב טוב יותר?
"כל אישה היא בפני עצמה. מול הלקוחות שלה והקריירה שלה. אני דואגת למיקסום ולמיצוב הטוב ביותר של עצמי אל מול הלקוחות שלי. מסתכלת על עצמי ומיקסום של המקצועיות שלי, והשירותיות שלי. לכל אחד יש את המקום שלו להצליח לא משנה אם מדובר בגבר או אישה. כל אחד מביא את האישיות שלו והאנרגיות שלו למקצוע, ולכל לקוח יש את האיש מקצוע שהוא מתחבר אליו".
על מעמדן של הנשים בישראל.
"מעמדן של הנשים בישראל משתפר משנה לשנה, מעשור לעשור, כל עוד הן לא מרפות מעבודה קשה, מלהשיג מטרות, מלכבוש יעדים, מלהצטיין בכל דבר שהן עושות, מלהגיע רחוק ככל האפשר ולהוכיח שהכול אפשרי".
לאן היית רוצה להוביל את הנשים בישראל?
"להצלחה בחיים האישיים והמקצועיים שלהן, לידיעה שהכול אפשרי עבורן, אם יש להן את הרצון להתקדם ולהתפתח ולמקסם את היכולות שלהן".
דמות האישה שמשפיעה עלייך.
"נשים שמשפיעות עלי הן כאלה שבנו קריירה מפוארת ואימפריה בתחומן, במו ידיהן. התחילו משום דבר, והכל רק מעבודה קשה בעשר אצבעות ודבקות במטרה לאורך השנים: חווה זינגבויים, פנינה רוזנבלום, עפרה שטראוס, רב גונדר קטי פרי והשופטת אסתר חיות".
מה תאחלי לנשים בישראל לשנה החדשה?
"להמשיך לעבוד קשה בשביל להשיג את המטרות שלהן, את היעדים שלהן, לחתור תמיד לעבר ההצלחה שמחכה להן וכבר קיימת בדרך, לא להפסיק להאמין בעצמן וביכולות שלהן".
מה מאחלת לעצמי לשנה החדשה?
"להמשיך לעבוד קשה בשביל להשיג את המטרות והיעדים שלי, לחתור תמיד לעבר ההצלחה שכבר קיימת ועוד בדרך, לא להפסיק להאמין בעצמי וביכולות שלי, וללמוד לאזן בין החיים האישיים למקצועיים ולמצוא זוגיות ואהבה".
הילה בצלאל בן שלמה, שותפה בקרני פמילי אופיס, מתכננת פיננסית בכירה
השכלה: תואר בכלכלה, קורס ניהול השקעות, קורס פרישה ורישיון של משרד האוצר.
מצב משפחתי: גרושה ואם לשניים.
על תכנון פיננסי.
"תכנון פיננסי מוביל לבניית תיק פיננסי למשפחות בעלות ממון, חברות או יחידים, המעוניינים בניהול כסף בצורה חכמה ומיטבית תוך כדי התייחסות לסוגי ההשקעות, רמות סיכון מתאימות, סוגיות מיסוי, העברה בין דורית, תכנון פרישה, מעקבים וכו'".
עיסוק נשי בעולם גברי, כיצד את מתמודדת?
"לרוב התגובות מלקוחות מפתיעות לטובה ומחמיאות, בעיקר כשזה מגיע כתוצאה מהערכת המקצועיות והעבודה היסודית בתחום. אולם לעיתים התגובות גולשות לכיוונים אחרים, וכאן אני יודעת להחזיר את השיחה למקומה ולשמור על שיח מכבד ומקצועי נטו. אני מאמינה שהסוד לעבודה משותפת, בין אם זה גבר או אישה, מבוסס על חברות ואמון שנבנה עם הזמן, במקביל לבניית אסטרטגיה פיננסית מטיבה. נכון להיום רוב הקולגות בתחום הם גברים, אך כאן יש שיתוף פעולה מלא ופורה תוך כדי פירגון הדדי".
מעמדן של הנשים בישראל בתחום הפיננסי.
"ניתן לראות יותר נשים בעולם הפיננסי, כמו גם נשים המכהנות בתפקידים בכירים בתעשייה. יחד עם זאת, אני חושבת שיש עוד הרבה מקום לנשים בתעשייה ובתחום הפיננסי בפרט, הן כשכירות בעמדות מפתח והן כמתכננות פיננסיות עצמאיות -לא לפחד לעשות צעד".
דמות האישה שמשפיעה עלייך.
"שרי אריסון, אישה עוצמתית ומעצימה ומודל לחיקוי, אשת עסקים מצליחה, אישה שרואה ביכולת הנתינה זכות גדולה".
עצה לנשים בתחום הפיננסי.
"לא להפסיק להאמין ביכולות שלהן, לא לפחד מעבודה קשה, חשוב מאוד לדאוג לסביבה מפרגנת, תומכת וחזקה שבין היתר מאמינה בך וביכולות שלך, לדעת לשמור על איזון בין הקריירה לחיים האישיים".
איחול לשנה החדשה?
"מאחלת לעצמי לעמוד ביעדים שהצבתי ואף יותר, להמשיך ללמוד ולהעשיר את הידע בתחום הפיננסי ובכלל".
ויקי פז, מתכננת פיננסית בכירה
השכלה: תואר ראשון בכלכלה ומדעי המחשב, תואר שני במנהל עסקים עם התמחות מימון, בעלת רישיון לניהול תיקי השקעות, רישיון פנסיוני ומתכננת פרישה.
מצב משפחתי: בזוגיות ואם לשלושה ילדים.
מהו תכנון פיננסי?
"תכנון פיננסי הוא ניהול פיננסי הוליסטי של ההון המשפחתי. הוא כולל ניתוח ומיפוי של נכסי הלקוח, אפיון צרכים והגדרת מטרות, בניית אסטרטגיית השקעות, ביצוע השקעות מדויקות ונכונות ללקוח, מעקב ובקרה, ועוד. כל זאת בדיסקרטיות מלאה, זמינות גבוהה, יחס אישי וחם ומקצועיות נטולת פשרות".
מהו הערך המוסף שמביאות מתכננות פיננסיות נשים?
"לנשים יש יתרון בתחום. הן מביאות עימן מעבר לניסיון המקצועי, יכולות של הקשבה, רגישות ואמפתיה, שמאוד חשובים ללקוח, במיוחד בעת בתהליך אישי כמו תכנון פיננסי. תיכנון פיננסי זו משרת אמון, נקודה. כדי לתכנן נכון, צריך להבין ולראות את מכלול שיקולי וצרכי הלקוח, ובראיה ההוליסטית הזו, נשים לדעתי הרבה יותר טובות".
מעמדן של הנשים בישראל בתחום הפיננסי, מה היית רוצה לשפר?
"נשים נמצאות כיום בעמדות מפתח גם בתחום הפיננסי וגם בתחומים אחרים. די להיזכר שבממשלה הנוכחית יש לנו מספר שיא של שרות ומנכ"ליות משרדים. אמנם עוד לא מדובר בייצוג זהה למספר הנשים באוכלוסייה, אבל זו בהחלט אבן דרך חשובה. עם זאת, אני חושבת שבתחום הפיננסי, לנשים שזה אינו תחום עיסוקן, יש עדיין דרך ארוכה לעבור. אני פוגשת לא פעם, נשים מאוד משכילות ומובילות בתחומן, שבתחום הפיננסי הן בורות לחלוטין, וזה לגמרי מבחירה. זה מגיע לרמה אבסורדית שהן אפילו לא יודעות לענות על שאלות בסיסיות כגון: כמה כסף יש להן בעו"ש? מה גובה החסכונות והיכן מנוהלים? יש נשים שגם לא יודעות את הסיסמה לחשבון הבנק. חשוב להבין, שפיננסים הם נדבך חשוב באיתנות של הבית ושל המשפחה, וחשוב שנשים יהיו מעורבות בהחלטות הפיננסיות כמו בכל ההחלטות האחרות בבית".
דמות האישה שמשפיעה עלייך.
"אנג'לה מרקל, מי שהייתה במשך 16 שנה קנצלרית גרמניה והאישה הראשונה בתפקיד. ניתן ללמוד ממנה הרבה על מנהיגות מוסרית, עוצמה נשית ונחישות".
עצה לנשים בתחום הפיננסי.
"מאוד נוח להישען על בן הזוג ולומר לעצמך 'אני עושה כל כך הרבה בבית, לפחות בתחום הזה אני אתן לו להוביל'. אך, לדעתי זו גישה שגויה, גם אם את סומכת על בן זוגך ב-100%. כל אישה צריכה להבין בתזרים הפיננסי של הבית. זה חלק מהעצמאות האישית ואין לוותר על כך".
איחול אישי לשנה החדשה.
"אני מאחלת לעצמי להמשיך לקום כל בוקר מחדש עם חיוך, ולאהוב את מה שאני עושה. זה לא מובן מאליו, ואני מודה על כך כל יום. ובעידן הקורונה אי אפשר בלי לאחל לעצמי ולמשפחתי הרבה בריאות".
איחול לחברת קרני לשנה החדשה.
"אנחנו אחד הגופים הכי צומחים בתעשייה, ולא בכדי. אנחנו מביאים ללקוחות שלנו ערך מוסף אמיתי הכולל תכנון פיננסי מקצה לקצה, פתרונות השקעה ייחודיים, מיקסום חסכון בעלויות, הטבות מס ועוד. מאחלת שנמשיך להוביל בתחום ולהעניק ערך רב ללקוחותינו".
דורית אברהם מרטין, מתכננת פיננסית ופנסיונית בכירה
השכלה: בעלת רישיון לניהול תיקים (מותלה), בעלת רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר, בוגרת תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון ושוק ההון וגם תואר שני בניהול משאבי אנוש והתנהגות ארגונית מהקריה האקדמית קריית אונו.
בוגרת לימודי אימון מטעם בית ספר יוזמות - מאמנת לצמיחה אישית בתחום קריירה ופיננסים.
מצב משפחתי: נשואה ואם לשלושה ילדים.
מה את עושה כמתכננת פיננסית?
"כמתכננת פיננסית אני מלווה משפחות ויחידים בפן הפיננסי בחייהם, אני בונה איתם ועבורם תוכנית אסטרטגיית השקעות אופטימלית והוליסטית, בהתאמה אישית, לאורך כל שלבי החיים והצרכים המשתנים, ומתאימה עבורם בכל שלב בדרך את אסטרטגיית ההשקעות שנבחרה במטרה לתת להם סדר, שקט נפשי, חיסכון בעלויות ומקסום תשואה".
עיסוק נשי בעולם גברי.
"כבר מעל 20 שנה שאני פעילה בשוק ההון, בהתחלה לקוחות היו מופתעים שהם פוגשים אישה שעוסקת בתחום, אבל אחרי שהיינו מחליפים כמה מילים, זה כבר לא היה משנה, היו גם מיקרים שלקוחות ביקשו מראש אישה. לאורך השנים נעשו מחקרים שבהם נבדקו השקעות נשים מול גברים, המחקרים הראו שהנשים השיגו תשואה גבוהה יותר, כנראה בגלל שנשים סובלניות יותר, פועלות בשיקול דעת, אינן מונעת משיקולי אגו ופחות אימפולסיבית בניהול ההשקעות. בחלוף השנים שמתי לב שלקוחות כבר פחות מופתעים לפגוש אישה וכיום יש לא מעט לקוחות שמעדיפים את זה כי הם מקבלים גם ידע מקצועי וגם לווי אישי בעטיפה קפדנית, סובלנית ומכילה".
מה היית רוצה לשפר בתחום לטובת נשים?
"הרוב המכריע של הנשים בענף הפיננסים, נמצא בתפקידי בק אופיס ופרונט אופיס, ואין סיבה שלא יהיו עוד נשות מקצוע בעלות רישיון כמו: מנהלות תיקים, מתכננות פיננסיות, סוחרות, אנליסטיות וכו'. הייתי שמחה לראות נשים נוספות שנכנסות לתחום הפיננסי, תחום דינמי שכל הזמן מתפתח ומעניין".
דמות האישה שמשפיעה עלייך.
"אמיליה ארהארט (1897-1937), טייסת וסופרת אמריקאית, שהתפרסמה כאישה הראשונה שחצתה את האוקיינוס האטלנטי בטיסת סולו, קבעה שיאי טיסה רבים נוספים, וכתבה ספרים רבי מכר על חוויותיה. היא רצתה להיות האישה הראשונה שתטוס מסביב לעולם. היא נעלמה בזמן טיסה מעל האוקיינוס השקט אך השאירה אחריה מורשת לנשים. היא נפצה את תקרת הזכוכית ופרצה גבולות הן כאישה והן כטייסת בתקופה שמקומה של אישה היה להיות בבית. הישגיה של ארהארט זכו לשבחים רבים כסמל פמינסטי, המראה כי נשים יכולות להמשיך בקריירות בתחומים שנחשבו באופן מסורתית כ'גבריים'".
עצה לנשים בתחום הפיננסי.
"למרות שיש לנשים חשש לא ברור לגעת בתחום שוק ההון, ובתחום התכנון הפנסיוני, כשנשים מחליטות לגעת בזה, הן טובות".
איחול אישי לשנה החדשה.
"בריאות ובחירות נכונות בחיים, ואז יבואו כל השאר: אושר, צמיחה, שגשוג והצלחה".
ליזה יוגב קפלינסקי, מתכננת פיננסית בכירה
השכלה: תואר ראשון במנהל עסקים מהמרכז הבינתחומי בהרצליה.
מצב משפחתי: נשואה ואם לשלושה ילדים.
מה את עושה כמתכננת פיננסית?
"ליווי פיננסי הוליסטי ללקוחות בעלי עושר פיננסי, החל ממיפוי המצב הקיים, דרך בירור צרכי הלקוח, ניתוח והצעה לשיפור התיק ע"י בחירת מוצרים מותאמים יותר, מסלולי השקעה ורעיונות לחלוקת תיק השקעות אופטימלי, בשילוב נכסים שונים שיניבו ללקוח ערך גבוה יותר לאורך זמן".
ענין מגדרי בתחום גברי.
"היות ואני כבר מעל 20 שנה יועצת ומנהלת השקעות ללקוחות, ומכירה היטב את השוק, צרכי הלקוחות, חששות ורצונות, למדתי להעביר ללקוח את ניתוח המצב האופטימלי עבורו, בדרך ברורה ועניינית. לא משנה אם הלקוח מולי הוא גבר או אישה, ברגע שיש שיחה מקצועית וברורה ויש מענה, אפשר לצאת לדרך ולעבוד יחד. תמיד הרגשתי הערכה רבה מצד לקוחות, ללא קשר להיותי אישה, לקוחותיי זוכים למענה ברור ומקצועי לכל צורך פיננסי".
תגובות מעמיתייך הגברים.
"לצערי התחום הפיננסי עדיין נחשב מקובל ומעניין יותר גברים, לעיתים רבות הגבר במשפחה מטפל בנושאים האלה. דווקא בשיחה עם שני בני זוג, כאשר אני מסבירה על שוק ההון ומפשטת את התחום, הלקוחות מרגישים ששניהם יכולים לעבוד מולי".
מה היית רוצה לשפר בתחום?
"ללמד נשים לקחת אחריות על הכסף שלהן. אני מלמדת נשים אחת על אחת ועורכת הרצאות, כדי להנגיש את התחום, ולאפשר הבנה, ידע, ואף לסחור בשוק ההון באופן עצמאי".
דמות האישה שמשפיעה עלייך.
"אמא שלי הייתה תמיד אישה עצמאית, שלוקחת אחריות על כל תחומי החיים שלה. מטפלת בעצמה גם בתחומים שנחשבים 'גבריים', היא חדה, ותמיד בלמידת תחומים חדשים. היא דוגמה לאישה נשית ומרשימה, שיכולה לעשות הכל בעצמה".
עצה לנשים בתחום הפיננסי.
"ללמוד, להתפתח, לחפש מקורות ידע נגישים לתחום הפיננסי ולא לפחד לשאול ולהתייעץ".
איחולים לשנה החדשה.
"להמשיך ולהתפתח לתחומים נוספים, להיות תמיד בעשייה, וכאמא לחייל שבדרך, גם שקט נפשי".
הדר יהודה, מתכננת פיננסית בכירה
השכלה: תואר ראשון בכלכלה וניהול ובעלת רישיון סוכנת פנסיונית מטעם משרד האוצר.
מצב משפחתי: נשואה ואם לילד.
מה עושה מתכננת פיננסית?
"מתכננת פיננסית- בוחנת ומנתחת עם הלקוחות את המצב הקיים בתיק הפיננסים שלהם, לאחר מכן מאפיינת את צרכי הלקוח ובונה את אסטרטגיית ההשקעות המתאימה ביותר עבורם בליווי יחס אישי ומקצועי".
העיסוק נחשב גברי, מה את מביאה לתחום?
"לאחר 10 שנים בשוק ההון, אני מכירה היטב את כל סוגי הלקוחות והייחודיות שלי שאני יודעת להתאים את עצמי ללקוח ואין זה משנה אם זה אישה או גבר. כי בסופו של דבר מטרתי לבחון את התיק הפיננסי שלו בצורה הכי עניינית ומקצועית שיש. וברגע שהצד השני מבין שיושבת מולו משהי מקצועית שנותנת המלצות מקצועיות ומתייחסת לצרכיו באופן אישי תמיד יש הערכה לכך".
מה היית רוצה לשפר בתחום?
"נגישות המידע – ללמד את קריאת הדוחות שיהיו נגישים וידידותיים לכולם. בדוחות שלנו, ניתן לקרוא בקלות ולהבין את פיזור ההשקעות, המוצרים השונים, תשואה ודמי הניהול".
מה את חושבת על מעמדן של הנשים בישראל בתחום הפיננסי?
"לצערי הגברים הם אלה שדואגים לפן הפיננסי במשפחה, בפגישה אני נפגשת עם שני בני הזוג ומסבירה את החשיבות בניתוח התיק הפיננסי תוך מתן הסברים פשוטים על שוק ההון, ההבדלים בין המוצרים והחברות. כמו כן, באמצעות דוחות ידידותיים מותאמים אישית אני מצליחה להתאים לכל ללקוח את המוצרים המתאימים עבורו ולגרום גם לנשים להתעניין בתיק ולהיות פעילות בבחירות בקבלת ההחלטות".
עצה לנשים בתחום הפיננסי.
"לקחת אחריות על העתיד הפיננסי שלהן, ללמוד את התחום ולהתייעץ עם (א)נשים שמתמחים בזה".
דמות האישה שמשפיעה עלייך.
"ירדן ג'רבי שנבחרה לג'ודוקא הטובה בעולם, כיום משקיעה מזמנה בהעברת הרצאות מעצימות לילדים ובני נוער, אודות המסע אותו עברה מילדות, כל הקשים והמהמורות אותן חוותה בדרך להצלחה. ובדרכה זו מסמלת נחישות, התמדה, הצלחה ומהווה מקור השראה ודמות לחיקוי".
איחולים לשנה החדשה.
"למשפחתי אני מאחלת אושר, בריאות והתגשמות המשאלות. לעצמי אאחל להמשיך לצמוח, להתחדש וללמוד כל הזמן, להיות מאושרת ומסופקת מעבודתי ולהכיר אנשים חדשים מעניינים".
מה את מאחלת לחברה לשנה החדשה?
"להמשיך לצמוח ולגדול וללוות משפחות ואנשים עתירי הון ולהתאים עבורם תוכנית פיננסית שלמה ומקצועית המותאמת אישית עבורם תוך שמירה על סביבת עבודה משפחתית ונעימה".
