בעולם של חוסר ודאות כלכלית, מישל עדי דוריאן, מומחית למשכנתאות ויועצת פיננסית מוסמכת, מדמה את עבודתה להדלקת נייר באמצעות זכוכית מגדלת. "כמו שממקדים את קרני השמש לנקודה אחת, כך אני ממקדת את צורכי הלקוח מול הפתרונות הכי מתאימים לו, גם לעוד עשרות שנים".
דוריאן מספרת שלקוחות רבים מגיעים אליה כשהם מיואשים, לאחר שהסתבכו עם החזרי משכנתה שהם לא עומדים בהם. "אנשים טועים לחשוב על משכנתה כסתם הלוואה, אבל זו למעשה תוכנית פיננסית שלמה שאמורה ללוות אותם לאורך 20-30 שנה. חבל ללמוד את זה בדרך הקשה".
הזדמנויות חדשות בשוק
לדברי דוריאן, דווקא עכשיו, כשמחירי הדירות גבוהים, זה הזמן המתאים לפעול. "בין שאתם זוג צעיר שחולם על דירה ראשונה, משפחה שזקוקה להרחיב את ביתה או אנשים שמחפשים פתרונות פיננסיים כמו איחוד חובות – עכשיו זו תקופה של הזדמנויות ייחודיות. בתקופה של אי-ודאות בנקים מוכנים להציע פתרונות יצירתיים, ותוכניות ממשלתיות חדשות נכנסות לפעולה. עם ליווי נכון ניתן למצוא את הדרך המתאימה לכל מטרה ולהפוך את הבלתי אפשרי לאפשרי".
ניסיון רב ופתרונות מותאמים אישית
דוריאן, בעלת משרד WellCome, מביאה איתה יותר מ-30 שנות ניסיון בתחומי הפיננסים והביטוח, ובשנים האחרונות מתמקדת בייעוץ משכנתאות. הרקע האקדמי שלה כולל תואר ראשון במנהל עסקים בהתמחות מימון ובנקאות, הסמכת C.F.P בתכנון פיננסי ורישיון סוכן פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר.
"גישתי הייחודית משלבת מומחיות טכנית עם ערכים של יושרה, נתינה וכבוד הדדי. אני מאמינה במתן פתרונות מותאמים אישית, תוך הקפדה על טובת הלקוח", היא מדגישה.
יש הפוחדים לקחת משכנתה גדולה מחשש שלא יעמדו בהחזרים. מה המסר שלך עבורם?
"אני מבינה את הפחד הזה. משכנתה היא התחייבות גדולה לאורך שנים, אבל כאן נכנס היתרון של תכנון נכון. אני בונה תמהיל משכנתה שמותאם לא רק למצב הכלכלי הנוכחי של המשפחה, אלא גם לצרכים העתידיים שלה – כמו הרחבת המשפחה או שינוי קריירה. זה מאפשר להם לצעוד קדימה עם ביטחון ותחושת שליטה".
למה לא להסתפק ביועץ של הבנק?
"יועץ הבנק מייצג את האינטרסים של הבנק, ואני מייצגת את האינטרסים של הלקוח. העבודה שלי היא להשיג ללקוחות את התנאים הכי טובים ולוודא שהתוכנית תואמת את המטרות והיכולות שלהם. לדוגמה, אני בוחנת את כל האפשרויות – גם בבנקים וגם במוסדות חוץ-בנקאיים – כדי למצוא פתרונות מותאמים אישית".
מהן הטעויות הנפוצות שאנשים עושים בתהליך לקיחת משכנתה?
"אחת הטעויות הגדולות היא לא להתכונן מראש. אנשים רבים מגיעים לבנק בלי תוכנית פיננסית ברורה או בלי להבין מה בדיוק הם יכולים להרשות לעצמם. טעות נוספת היא לא לבדוק את כל האפשרויות בשוק ולהסתמך רק על ההצעה הראשונה שמקבלים. אני כאן כדי למנוע טעויות כאלה ולעזור להם לחסוך כסף, זמן והרבה לחץ".
סיפור הצלחה מרגש
דוריאן משתפת בסיפורי הצלחה: "לא מזמן ליוויתי זוג צעיר שחשב שאין לו סיכוי לקנות דירה במחירים של היום. אחרי בדיקה מעמיקה, גיליתי שהם זכאים למענק ממשלתי שהם בכלל לא ידעו עליו. זה שינה את כל התמונה עבורם. בנינו תמהיל משכנתה חכם, וברגע שהם קיבלו את המפתח הם התקשרו אליי נרגשים ואמרו לי שאני חלק מהחלום שלהם. במקביל טיפלתי במשפחה אחרת שאיחדה הלוואות והקטינה את ההחזר החודשי שלה בצורה משמעותית. הרגעים האלה מזכירים לי למה אני עושה את מה שאני עושה".
טיפ למתכנני רכישת דירה
דוריאן מספרת שהניסיון שלה מלמד שרכישה מוצלחת של דירה טמונה בשלושה דברים עיקריים:
1. תכנון מוקדם – התחילו להתכונן אפילו שנה לפני שאתם מתכננים לרכוש דירה. שבו עם יועץ מקצועי ובנו תוכנית פיננסית מסודרת.
2. בניית תוכנית פיננסית מציאותית – שתתאים לצרכים וליכולות המשתנות לאורך תקופת החיים.
3. היכרות עם האפשרויות בשוק – לרבות מסלולי משכנתה, תוכניות ממשלתיות ואפשרויות מימון משלימות.
"כל משפחה היא עולם ומלואו, ולכל אחת יש את המסלול המתאים לה", מסכמת דויראן. "עם ליווי מקצועי והבנה של המערכת, החלום של דירה משלכם הוא בר השגה".
מישל עדי דוריאן
טלפון: 0545345079
למעבר לאתר >>
בשיתוף מישל עדי דוריאן
