בעידן הנוכחי, המתאפיין בריביות גבוהות ובמצב מלחמתי מתמשך, יותר ויותר אנשים מכל קצוות החברה הישראלית מתקשים לקבל הלוואות בנקאיות או לעמוד בהחזרי הלוואות שלקחו בעבר, ונדרשים לסיוע מגופי אשראי חוץ בנקאיים מוסדרים ומפוקחים.
"חשוב כי הגוף המלווה יהיה מפוקח רגולטורית ויציע פתרונות מקיפים שיאפשרו ללווים לחצות בבטחה את התקופה המורכבת ולחזור למערכת הבנקאית", אומר רו"ח אורן דורון, מנכ"ל קבוצת DOI, המעמידה הלוואות כנגד שעבוד נדל"ן לעסקים ולאנשים פרטיים באמצעות שתי חברות האשראי שבבעלותה.
רו"ח דורון, ששימש בעבר כמנהל פיננסי ב-IBM וכסמנכ"ל הכספים של קבוצת גינדי אחזקות, ייסד את קבוצת DOI בשנת 2005. הקבוצה היא בעלת שתי חברות אשראי מורשות למתן שירותים פיננסיים מטעם רשות ההון ביטוח וחיסכון, עוסקת במימון עסקים, חברות ואנשים פרטיים כנגד ביטחונות, ומספקת שירותי בנקאות להשקעות עבור עסקים גדולים במגוון ענפי המשק.
"כגוף מימון מסודר, מהוותיקים בענף, המפוקח על ידי רגולציה, אנו רואים חשיבות גדולה בתפקידנו לסייע לעסקים ולפרטיים בשוק הישראלי להעמיד את המימון הנדרש להבראה ולהתפתחות פיננסית", אומר דורון.
כגשר על מים סוערים
לא מעט חברות, אנשי עסקים ואנשים פרטיים נקלעים למצב שבו הם צריכים הלוואה, אך נתקלים בסירוב מהמערכת הבנקאית. לעתים קרובות הסיבה לכך היא דירוג אשראי המוגדר "אדום", שמושפע מהתחייבויות כספיות קודמות, קצב הגדילה שלהן ויכולת העמידה בהן. בנוסף, לבנקים קיימים שיקולים נוספים למתן הלוואות, כמו למשל הכנסה קבועה ויכולת החזר.
"מגיעים אלינו אנשים בכל מיני סיטואציות, גם כאלה שנקלעו לקשיים ונחשבים 'אדומים' במערכת הבנקאית, לרבות מקרים של החזרת תשלומים ואנשים במצב של כינוס נכסים – אך אנו יודעים לנתח גם מצבים שבהם אנשים לא עונים על הקריטריונים של הבנקים למתן הלוואה באופן זמני או קבוע, על אף שביכולתם לעמוד בתנאי ההחזר", מספר דורון.
כיצד ניתן לעזור להם?
"אם ברשותם קרקע, דירת מגורים, בית פרטי או נדל"ן הניתנים לשעבוד, אפשר להגדיר את אותם נכסים כבטוחה ולתת הלוואה לתקופה בת מספר שנים למטרת גישור. הלוואות אלה נקראות הלוואות גישור כנגד נדל"ן, ומטרתן לאפשר ללווים לעבור תקופה מסוימת שנמשכת בדרך כלל עד חמש שנים, שאחריה יחזרו למערכת הבנקאית עם חלוף הקשיים הכלכליים או חלוף אותו מכשול ויעמדו בפני דרך חדשה בחיים".
לדוגמה, דורון מספר על אדם שרכש דירה ב-3 מיליון שקל. הוא שילם תשלום ראשון בגובה של מחצית הסכום, אך כאשר נדרש להשלים את התמורה במעמד המסירה, הבנק סירב לתת לו משכנתה, משום שמספר חודשים לפני כן אותו אדם חלה ואושפז, ולכן חזרו לו מספר צ'קים. "אנחנו הבנו את המצב ונתנו לו את ההלוואה הנחוצה. אחרי שנה וחצי ללא חזרת צ'קים הוא חזר למערכת הבנקאית וסגר את ההלוואה שלנו", מסביר דורון.
"אך לא רק אנשים עם קשיים מגיעים אלינו", דורון מוסיף, "למשל, אדם שרצה לנצל הזדמנות שלא חוזרת על עצמה לרכישת יאכטה, אך היה ברשותו רק חצי מהסכום הנדרש והיה עליו לפעול מהר תוך שבוע ימים בלבד. למרות עושרו האישי של אותו אדם, לא היתה לו נזילות באותו מועד וללא הכנסות גבוהות ולכן הבנק סירב לתת לו הלוואה. הודות ליכולתנו לבדוק מהר את המצב ולקבל החלטות מהירות – העמדנו לרשותו הלוואה מיידית כנגד נדל"ן מסחרי שברשותו, שבהמשך נמכר לצורך החזרת הלוואה".
ברוב המקרים קהל היעד של החברה מורכב מלקוחות שהמערכת הבנקאית לא מוכנה להעמיד להם את ההלוואה מסיבות מגוונות (כשלים תזרימיים, חזרות תשלומים, הסדרי חוב או איחוד הלוואות) או במקרים שבהם הלקוח צריך לפעול בלוחות זמנים קצרים להשגת המימון הנדרש, ולכן הוא פונה לגוף חוץ בנקאי כגון קבוצת DOI, לאור ההבנה שבבנקים התהליכים ארוכים ומתמשכים.
"פתרון מקיף, מהיר ואיכותי"
בחברה מסבירים כי יכולתה של קבוצת DOI להעניק ללקוחותיה הלוואות גישור במקומות שבהם המערכת הבנקאית לא מספקת מענה, וכל זאת תוך זמן קצר ומהיר, מתאפשרת הודות לצוות המקצועי והמנוסה של הקבוצה, שמורכב מעורכי דין, רואי חשבון וכלכלנים בעלי ידע וניסיון משמעותי, שמתמחים במתן פתרונות למצבים פשוטים ומורכבים כאחד. לצד עבודה ישירה מול לקוחות, הקבוצה עובדת בשיתוף פעולה עם עורכי דין, שמאים ויועצי משכנתאות, המעוניינים להעניק פתרונות מימון ללקוחותיהם, כאשר לבעלי נדל"ן זה פתרון זמין ומהיר לביצוע.
בחברה מסבירים כי לא רק הניסיון והמקצועיות מאפיינים את הצוות המיומן של קבוצת DOI, אלא גם יכולתו האנושית להבין את מצבם של הלקוחות ואת מקור הבעיה שהובילה אותם לשם מלכתחילה ולאתר את האפשרויות שעומדות בפני הלקוח לפרוע את המימון בתום תקופת ההלוואה. "פעמים רבות, אדם שמגיע אלינו חושש שגם אם ישיג את ההלוואה הוא לא יצליח לפרוע אותה. לכן, בשיתוף היועצים מטעמו, אנחנו משקפים בפני הלקוח את האפשרויות העומדות בפניו באופן מקצועי ואיכותי, ואף מציגים בפניו דגלים אדומים וכשלים אפשריים ככל שנדרש", משתף דורון.
"כשהבנק זורק החוצה – אנחנו מקבלים בזרועות פתוחות", מציין דורון ומוסיף: "אנחנו הרבה יותר מהירים מהמערכת הבנקאית ומוכנים להיכנס לעסקאות מורכבות שאותה מערכת לא מוכנה לקדם. זאת, מפני שאנו תמיד מנסים לבחון מה כן ניתן לעשות ולא מה לא אפשרי".
עם זאת, הוא מציין כי קבוצת DOI לא לוקחת כל מקרה שמגיע לפתחה, אלא בוחנת כל תיק ותיק. ההלוואה שהיא מעמידה מחייבת בטוחה נדל"נית המקובלת עליה, ולאחר קבלת דוח שמאות ובדיקת נאותות כלכלית בהתאם למדיניות החברה.
* נותן האשראי: א.דורון מימון והשקעות בע"מ, מס' רשיון: 58520 / די. או. איי. קפיטל בע"מ, מס' רשיון: 60288. בהתאם לדרישות החוק נכללת בזאת אזהרה לפיה אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.* אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.
בשיתוף קבוצת DOI
