בעידן הכלכלי המורכב והדינמי של ימינו, ניהול פיננסי נבון והשקעות מושכלות אינם בגדר מותרות, אלא הכרח. תכנון פיננסי מקצועי ואיכותי, המוענק על ידי איש מקצוע בעל ניסיון רב בתחום הפיננסי והפנסיוני, יכול להוות הבדל משמעותי בין עתיד כלכלי בטוח ומבוסס לבין חוסר וודאות פיננסי.
המומחיות והידע המעמיקים של מתכנן פיננסי מנוסה, מספקים ללקוחותיו יתרון ברור בתכנון אסטרטגי נכון, בניהול סיכונים ובהשגת יעדים פיננסיים לטווח הארוך. מי שבהחלט עונה על ההגדרה של מתכנן פיננסי מקצועי ובעל ניסיון הוא דן אפשטיין, בעלים ומנכ"ל של חברה לתכנון פיננסי, בעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים. אפשטיין הוא בעל הסמכה בינלאומית לתכנון פיננסי CFP ובעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר, מחזיק בניסיון רב בייעוץ השקעות ללקוחות פרימיום.
לאפשטיין ניסיון וידע רב בתחום. לאחר שסיים את לימודיו בתחילת שנות ה-2000, השתלב אפשטיין במערכת הבנקאית ושימש בה במגוון רחב של תפקידים, כאשר במקביל עבר את המבחנים של הרשות לניירות ערך הפך ליועץ השקעות בכיר במערכת בנקאית ולאחר מכן כמתכנן פיננסי בכיר בחברת ביטוח מובילה, בה קודם לתפקיד של מנהל קשרי לקוחות פרימיום. "לאורך השנים שלי במקצוע אני לא מפסיק ללמוד ולהתמקצע, תמיד יש דברים חדשים בעולם הזה", אומר אפשטיין.
ניהול ולווי כל הפן הפיננסי
אחרי שנים בגופים הגדולים במשק, החליט אפשטיין לצאת לדרך עצמאית. "המומחיות שלי היא לבצע טיפול הוליסטי ללקוחות פרימיום, עסקיים ופרטיים", מסביר אפשטיין. "אני למעשה מלווה את הלקוחות בכל ההיבט הפיננסי והפנסיוני - קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה. אני כמובן מטפל גם בהשקעות האישיות שלהם, בין אם מדובר בפיקדונות או בניירות ערך. אני יודע להסתכל על הלקוח ולראות את התמונה הכללית, ובהתאם לצרכים שהלקוח מעלה, לבנות את התמהיל האופטימלי עבורו, בהתאם לצרכים והמאפיינים הייחודיים לו".
הליווי נמשך גם לאחר בניית התכנית, כאשר אפשטיין מקפיד לקיים פגישות ושיחות מעקב שוטפות עם כל הלקוחות שלו, על מנת להתעדכן, ללמוד את שינויי הצרכים והמצב הפיננסי. "הלקוחות שלי רואים בי, ובצדק, ככתובת לכל דבר שקשור לתחום שלי", הוא אומר. "גם כשיש דברים הנוגעים לביטוח חיים, אובדן כושר עבודה ועוד, הלקוחות שלי יודעים שאפשר לדבר איתי ולא עם המוקדים. אני שם בשביל הלקוחות בכל מה שהם צריכים. לדוגמה, כאשר הילד מתחתן ויש צורך בהלוואת גישור, או שהם שמעו על השקעה כלשהי שנראית להם מעניינת, אני נותן להם את המענה".
תמיד יש מה לשפר
אפשטיין מסביר כי ההשפעה של הרפורמה המשפטית של הממשלה יחד עם מלחמת חרבות ברזל, גרמה לתקופה מאתגרת בעולם הפיננסים הישראלי. "לא מעט לקוחות פנו אלי במטרה להוציא את הכספים מישראל", הוא מספר. "אנחנו עובדים מול בתי השקעות וגופים פיננסיים מכל העולם וליוויתי לקוחות בתהליך פיזור ההשקעות שלהם גם בצורה הזו. אני מסייע ללקוחות לפתוח חשבון בחו"ל, בעיקר בבנקאות הפרטית האיכותית בשוויץ".
למרות שרבים מלקוחותיו של אפשטיין הינם אנשים מבוססים, הוא מעיד כי במרבית תיקי הלקוחות שהוא מטפל, ישנה אפשרות להטיב את התנאים של הלקוח. "נדיר מאוד שאני נתקל בתיק שאי אפשר לשפר אותו", הוא מסביר. "כמעט תמיד יש לפחות מספר דברים שניתן ורצוי לשנות ולעדכן, גם מבחינת רמת הסיכון, גם מבחינת ריכוזיות ההשקעות וגם מבחינת אפיקי ההשקעה. יש מתכננים פיננסיים שממליצים ללקוחות שלהם לשים את כל החסכונות בסל אחד ולא לפזר בין הגופים, ובצורה הזו הם גם 'חוסכים' מעצמם התעסקות עם הלקוח באופן שוטף. זו לדעתי טעות קשה וסיכון מיותר".
עולם ההשקעות הוא עולם דינמי, במיוחד בשנתיים האחרונות מאז מלחמת רוסיה-אוקראינה, הרפורמה המשפטית וכעת גם מלחמת חרבות ברזל. "אני צופה שחוסר היציבות הכלכלית והביטחונית כאן בישראל תלווה אותנו בשנים הקרובות, דבר שנותן חשיבות גבוהה עוד יותר לאיש מקצוע מנוסה, שיוזם ולא מתנהל בצורה פאסיבית", הוא מסביר. "עולם ההשקעות הוא מקום שחייבים בו איש מקצוע עם אצבע על הדופק, כדי שיידע לבצע שינויים נדרשים, יכיר את ההתפתחויות בעולם הזה ויידע להציע פתרונות השקעה חכמים ללקוח. לכן, הליווי האישי והקשר השוטף עם הלקוחות, דברים שאני מקפיד עליהם, מספקים ללקוח ערך מוסף ומביאים לו בסופו של דבר תוצאות פיננסיות משופרות. ההבדל בתוצאה הסופית בין ליווי של מתכנן פיננסי מקצועי ללא מקצועי, יכול להיות גדול מאוד. ליוויתי לקוחות רבים שהגיעו אלי עם תיקים שהניבו 4-5 אחוזים בשנה, ולאחר שבחנו את הצרכים והתנאים שלהם, יחד עם המצב הפיננסי בישראל ובעולם, ביצענו פיזור מחודש של התיק הפיננסי והגענו לרווח גדול יותר באופן משמעותי. כמובן שאני לא נביא, אבל אם עובדים בצורה נכונה, מפזרים את ההשקעות בין גופים, אפיקים ומסלולי השקעה שונים ונמצאים כל הזמן במעקב - זה מביא תוצאות".
דן אפשטיין, מתכנן פיננסי CFP
טלפון נייד: 054-6247660
לפרטים נוספים >>
בשיתוף דן אפשטיין, מתכנן פיננסי CFP
