עליות הריבית הובילו משפחות רבות שהתחייבו למשכנתה והלוואות בריבית אפסית ובתנאים משתלמים – לעמוד כיום בתשלומים גבוהים לעיתים אף באלפי שקלים. לכך מתווסף המשבר הכלכלי וההאטה במשק שהחריפה בעקבות מלחמת חרבות ברזל, המקשים על התזרים וההתנהלות הכלכלית בקרב רבים ממשקי הבית.
אך יש בשורות מעודדות עבור אותן המשפחות. גיא מזור, בעלי המשרד עוצמה פיננסית ויועץ משכנתאות ותיק שסייע עד כה למאות לקוחות להימנע מקריסה כלכלית, מרגיע ואומר כי יש פתרון אמיתי להתמודד עם תשלומי המשכנתה וההלוואות: "הדרך הפרקטית וההגיונית ביותר לעבור בשלום את התקופה הנוכחית היא על ידי איחוד הלוואות לתוך משכנתה. עם יועץ משכנתאות מומחה בעל קשרים נכונים, ובאמצעות תוכנית פיננסית מותאמת אישית – התהליך הזה יכול להיות משתלם במיוחד".
כך לדוגמה, מספר מזור על משפחה ממרכז הארץ שהחזיקה במספר הלוואות בנוסף למשכנתה, ויחד שילמה החזרים בסך 12,000 שקל כל חודש. המשפחה, שעמדה בפני קריסה כלכלית, פנתה למשרדי עוצמה פיננסית. "במסגרת איחוד הלוואות שביצענו, איחדנו שמונה הלוואות שונות שנלקחו למטרות קצרות טווח, כמו קניית רכב, שיפוץ דירה וסגירת מינוס, ואיחדנו אותן להלוואת משכנתה אחת בהחזר חודשי של 4,000 שקל בלבד", הוא מספר. "הלוואה אחת בפריסה נוחה והחזר חודשי נמוך משמעותית, מאפשרת כעת למשפחה לנהל את החשבון עם תזרים חיובי בצורה תקינה".
גיא מזור הוא יועץ משכנתאות מנוסה, שטיפל באלפי עסקאות של איחוד הלוואות לאורך השנים. הוא יוצא בנק לאומי למשכנתאות ובנק איגוד, וכן שימש כיועץ המשכנתאות הראשי בבית ההשקעות מיטב דש. כיום מזור הוא בעלים של משרד עוצמה פיננסית יועצי משכנתאות, המחזיקה בצוות מקצועי ומנוסה. החברה מעניקה ייעוץ מעמיקים ללווים לקראת קניית דירה, מיחזור משכנתה ואיחוד הלוואות.
מדוע לא כדאי לקחת עוד הלוואה כדי לסגור את המינוס?
"אנשים לוקחים הלוואות באשראי מבלי למצמץ, למרות שזו טעות לקחת עוד אשראי כדי לכבות שרפות של הלוואות שלקחתם. הגרייס לטווח הקצר נותן תחושה רגעית של אופטימיות, אך ככה בדיוק מגיעים לקריסה. הלוואות לתקופות קצרות רק מסבכות אתכם עוד יותר – כי לא משנה כמה הן אטרקטיביות, ההחזרים החודשיים הגבוהים מצטברים ביחד לסכומים שאי אפשר לעמוד בהם ברמה חודשית".
בעניין זה מוסיף מזור כי "עקב עליית ריבית בנק ישראל אנו רואים לקוחות שמשלמים כיום על הלוואות בכרטיסי אשראי עם ריבית שנתית של 15%, הריבית על המינוס מגיעה ל-13%, וריבית על הלוואות בנקאיות שעד לפני שנה נחשבו נמוכות מגיעה היום ל-11%. לעומת זאת, באיחוד הלוואות דרך משכנתה הריבית השנתית יכולה להיות נמוכה ב-50%. אנשים פשוט לא מודעים לזה, ולכן לפני שלוקחים עוד הלוואה כדאי להתייעץ עם מומחה למשכנתאות".
מה אתם יודעים על איחוד הלוואות?
איחוד הלוואות הוא תהליך המאפשר לרכז את כל ההלוואות הקיימות מגופים בנקאיים וחוץ בנקאיים עם החזרים חודשיים גבוהים, לתוך הלוואה אחת עם החזר אחד בפריסה נוחה המותאמת למשפחה. מזור מציין כי רבים מכירים את האפשרות של לקיחת משכנתה מהבנק, שאפשרית עד לסכום של 50% מערך הנכס, אך רק מעטים מודעים לכך שניתן לקבל משכנתה נוספת בגובה של עד 85% מהשווי של הנכס הקיים.
"הבנקים הם רק חלק קטן מכלל האפשרויות שעומדות לרשותנו בתהליך איחוד הלוואות, והרבה פעמים הם גם לא האפשרות הכי טובה ללקוחות", אומר מזור. "למעשה, יש הרבה מאד מקורות שאפשר לקבל מהם משכנתה נוספת בסכום גבוה לטווח ארוך, כמו למשל חברות ביטוח בתי השקעות וחברות מימון מהגדולות בישראל, שיודעים לתת תוספת למשכנתה הבנקאית עד לגובה של 85% משווי הנכס, לצורך סגירת הלוואות ואיחודן לתוך המשכנתה. הדבר אפשרי גם אם הנכס כבר ממושכן. היתרון המרכזי במשכנתה אחת ארוכת טווח הפורעת ביום אחד את כל ההלוואות הקיימות, הוא ההחזר החודשי הנמוך שמאפשר לכם להמשיך לחיות כרגיל".
האם איחוד הלוואות מתאים גם למשפחות ללא נכס?
מזור: "ישנן משפחות רבות עם עבודות מסודרות והכנסות יפות, שלקחו לאורך השנים הלוואות למטרות שונות וכעת ההחזרים החודשיים מכבידים עליהן. זאת מפני שההלוואות נלקחו לתקופות קצרות או עקב ריבוי הלוואות המתבטא בהחזר חודשי גבוה. לעוצמה פיננסית ישנם הסדרים עם הבנקים, המאפשרים ללקוחותינו הלוואות אטרקטיביות בפריסה של 10-15 שנים בריבית מצוינת של החל מפריים +0.8%".
כיצד ניתן לסייע ללוויים בגיל השלישי?
"גם בגיל השלישי ישנן מטרות שונות: טיול לחו"ל, שיפוץ הבית, עזרה כלכלית לילדים, מחיה שוטפת, כיסוי הלוואות, סגירת המינוס, וכדומה", אומר מזור. "חשוב לדעת כי דווקא בגיל הזהב ישנם פתרונות יצירתיים בכל הנוגע לאיחוד הלוואות באמצעות משכנתה הפוכה, גם אם אין הכנסות מעבודה שוטפת".
הוא מוסיף כי משכנתה הפוכה מאפשרת לבני הגיל השלישי לקבל הלוואה לכל מטרה, תמורת שעבוד הנכס. בכך, הלווים יכולים להמשיך ולהתגורר בנכס ואף לעשות בו כרצונם, הם יכולים לקבוע את גובה ההחזר החודשי לפי יכולתם ולפרוע את ההלוואה בכל זמן ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם. גם פנסיונרים בעלי יכולת החזר חודשי נמוכה יכולים לקבל משכנתה הפוכה, ללא צורך לרכוש ביטוח חיים.
למעוניינים, ניתן לקבל את ההלוואה בסכום חד פעמי או בסכום חודשי קבוע לכל החיים, או במסלול משולב. "משכנתה הפוכה היא הלוואה שאינה מוגבלת בזמן. התנאים הנוחים מאפשרים ללווים לשדרג את רמת החיים בתהליך פשוט וללא הוצאות נוספות", מסכם מזור.
עוצמה פיננסית – יועצי משכנתאות
טלפון במשרד: 03-9154978
נייד: 050-8355244
כתובת: ילדי טהרן 10 ראשון לציון, קומה 2, משרד 200 - בניין משרדים WEST
לפניה במייל >>
למעבר לאתר מתחילים כאן - גיא מזור >>
למעבר לעמוד הפייסבוק גיא מזור >>
למעבר לעמוד האינסטגרם >>
למעבר לערוץ היוטיוב >>
למעבר לעמוד הטיקטוק >>
בשיתוף עוצמה פיננסית
