בעלי עסקים זקוקים לא פעם לאשראי נוסף ומיידי, אם זה לטובת רכישות מלאי, ייבוא, השקעה בעסק, התרחבות, עסקה ספציפית, רכישת ציוד וכד'. הבנקים פעמים רבות מוכנים להעניק הלוואות רק על חלק מהסכום הנדרש לבעלי העסק אשר נותר למעשה ללא מענה לצרכיו המלאים. "עסקים רבים מחפשים פתרונות מימון חוץ בנקאיים שיהיו אמינים, יתנו מענה מהיר וישלימו את הפתרונות הבנקאים הקיימים," מציינת הגר פרץ דיין, מנכ"לית משותפת בחברת CrediTeam (קרדיטים).
קרדיטים הוקמה בידי גיל טופז, מנכ"ל בנק ירושלים לשעבר ורו"ח בהשכלתו, ופרץ דיין, לשעבר משנה למנ"כל בחברה הדאטה והבינה המלאכותית G-STAT. שניהם מכהנים כמנכ"לים משותפים. החברה פועלת ברישיון למתן אשראי-מורחב של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בפיקוחה, והיא משתתפת מאושרת במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. החברה מעניקה אשראי והלוואות חוץ בנקאיות לעסקים שקיבלו אשראי בנקאי וזקוקים להשלמה. העסקים יכולים לקבל הלוואה לתקופה של מספר חודשים ועד שלוש שנים או קו אשראי חוץ בנקאי לשנה, ממנו יכול העסק למשוך כספים לפי הצורך.
מודל היברידי- טכנולוגיות מתקדמות בשירות הלקוח
"בגין כל עסק שמבקש מאיתנו אשראי אנו מתחברים למקורות מידע באופן אוטומטי והאלוגריתים שלנו מספק הערכת סיכון לעסק תוך שניות בודדות", טופז אומר. "בנוסף, אנו גם אוספים בתהליך דיגיטלי מסמכים כדוגמת, דוחות כספיים, מאזן בוחן ודפי בנק, המערכת מסננת את המסמכים הלא רלוונטיים, קוראת מסמכים בכל פורמט - גם תמונה – ומציפה תובנות אודות העסק. על בסיס האלגוריתים האוטומטי והתובנות מהדוחות חתם החברה מסוגל לתת המלצת אשראי איכותית ויעילה, מה שמאפשר לנו להיות אחד השחקנים המהירים ביותר בשוק ולתת אישור סופי להלוואות תוך 48 שעות".
פרץ-דיין מוסיפה ומדגישה את היתרון של קרדיטים "למרות היותנו חברה טכנולוגית אנו שונים בנוף. האלגוריתם הקיים כיום בחברות הפינטק יודע לנתח הלוואות של עד 500 אלף שקל ולטווח של עד 12 חודשים, אבל העסק הממוצע צריך הרבה יותר וכיום אנו הגוף הטכנולוגי הראשון בישראל שיודע לנתח באופן מהיר ויעיל גם עסקים המעוניינים בהלוואות של כמה מיליוני שקלים. היעילות הזו מאפשרת לנו לזהות עסקים טובים עם פוטנציאל שלא זוכים למענה מהבנקים ולאותם עסקים אנו עוזרים לצמוח. הטכנולוגיה הייחודית הזו מאפשרת לנו לא רק לתת אשראי בעצמנו אלא גם לספק המלצות חיתום לאשראי בסכומים גבוהים ולזמן ארוך. אנו נותנים המלצת חיתום חיובית רק לעסקים שאנו החלטנו לתת להם אשראי ממקורותינו ועצם זה שאנו גם מספקים אשראי גם מספקים המלצות חיתום מבדל אותנו מחברות הטכנולוגיה האחרות העוסקות בתחום".
מודל שיתוף פעולה ייחודי המתאים לעסקים קטנים ובינונים
על פי דו"ח האשראי לעסקים, משרד הכלכלה (יולי 23) שוק האשראי בישראל אינו משוכלל וחלקם של השחקנים החוץ בנקאיים הנו 4% בלבד. טופז ופרץ דיין רתמו את הטכנולוגיה של קרדיטים כדי לבנות מערכת טכנולוגית שיודעת גם לתת אשראי באופן ישיר וגם לספק המלצות חיתום לגופים אחרים, מתוך הבנה כי שיתוף פעולה הנו התשובה לתחרות הנמוכה. היזמים מכירים את עולם שיתופי הפעולה בתחום הפיננסי מקרוב. טופז, כמנכ"ל בנק ירושלים, השיק מספר שיתופי פעולה אסטרטגים עם גופים מובילים במהלכי מכירת תיקי המשכנתאות, במימון ליוויי בניה ובאשראי צרכני לפרטיים ופרץ- דיין ניהלה בשנים האחרונות את תחום שיתופי הפעולה האסטרטגים בבנק הפועלים. "שוק האשראי לעסקים הקטנים נשלט על ידי הבנקים, נקודה. הבנקים מהווים מקור אשראי כמעט בלעדי לאותם עסקים וגם משקל האשראי שמעמידות חברות כרטיסי האשראי זניח", אומר טופז.
פרץ- דיין מוסיפה: "גם כאשר השחקנים החוץ בנקאים נותנים אשראי הם נותנים אותו לט"ק, מעל 70% מהאשראי החוץ בנקאי נפרע תוך פחות משנה. אחד מהחסמים הגבוהים ביותר לכניסת גופים נוספים למימון אשראי קמעונאי הנו פערי הידע ויכולת הערכת הסיכון של העסק הקטן ולכן עבור אותם עסקים, להם החלטנו לתת אשראי לטווח קצר, אנו גם מספקים המלצת חיתום למימון לטווח ארוך ומנגישים את ההמלצה הזו לנותני אשראי חוץ-בנקאי, גופים מוסדיים, בתי השקעות וכו' המעוניינים בהלוואות בסכומים גבוהים ולזמן ארוך" מסבירה פרץ- דיין.
טופז מסכם: "קרדיטים, באמצעות המודל ההיברידי שלה, מנתחת את העסק תוך מספר שעות. ההמלצה עוברת תיקוף ואישור של ועדת האשראי שלנו והגוף הרלוונטי אליו אנו פונים מקבל החלטה בלתי תלויה האם לתת או לא לתת את האשראי. באופן הזה העסקים אותם אנו מלווים מקבלים 'חבילת מימון' הכוללת גם הלוואת זמן קצר מכספי קרדיטים וגם הלוואות זמן ארוך מכספי השותפים שלנו. ככל שהגוף השותף מאשר את ההלוואה, העסק נהנה מאשראי הן לטווח קצר והן לטווח ארוך במהירות וביעילות. מודל כזה יכול להביא לשינוי משמעותי בשוק האשראי בישראל".
CrediTeam
טלפון: 0779927080
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף CrediTeam
