תחום המשכנתאות מעסיק ומטריד כיום את רוב המשפחות והזוגות בישראל, הן בקרב מי שכבר לקחו משכנתה והן בקרב מי שזקוקים למימון לצורך רכישת דירה. מחירי הדירות בישראל זינקו בעשור האחרון באופן דרמטי וכעת נאלצים זוגות שלקחו משכנתה להתמודד עם בעיה משמעותית נוספת: הזינוק בגובה ההחזר החודשי, בשל עליות הריבית בשנה האחרונה.
אלא שיש בשורות מעודדות בתחום: ייעוץ וליווי מקצועי ומהימן בתחום המשכנתאות, יכול לסייע לישראלים רבים לעמוד בתנאי ההחזר החודשי בהתאם ליכולתם, ובמקביל לסייע למי שמבקשים לקחת משכנתה - לבחור במסלול המותאם להם, כך שיוכלו לעמוד בהחזרים.
בקבוצת פיננסים לישראל מכירים היטב את האתגרים שנוספו בשנה האחרונה. הקבוצה נוסדה לפני 11 שנים, הרבה לפני שבישראל הייתה מודעות לחשיבות הייעוץ בתחום המשכנתאות. מאז הקמתה, הפכה פיננסים לישראל לגוף מוביל בתחום ייעוץ המשכנתאות, והיא מלווה ומסייעת לזוגות רבים מול הבנקים. צוות הקבוצה מורכב מנשות ואנשי מקצוע בעלי ניסיון קודם בתחום המשכנתאות ובמחלקות המשפטיות של הבנקים.
"הקמנו את הקבוצה יחד, שלושה שותפים שהגיעו מהעולם הפיננסי, בזכות החזון הכלכלי והחברתי להקים גוף מקצועי בישראל, שיעסוק בייעוץ וסיוע לאנשים בתחום המשכנתאות" מספר עמיר הירשברג, מבעלי קבוצת פיננסים לישראל. "עבדתי בעבר בחברה אמריקאית בסינגפור, שם גיליתי שקיים תחום מקצועי משמעותי של ייעוץ משכנתאות, שלא היה מפותח באותה התקופה בישראל. כשחזרתי לארץ חקרתי את התחום לעומק, כינסתי והתייעצתי עם שותפיי והחלטנו להקים באופן חלוצי את קבוצת פיננסים לישראל, כדי לתת לישראלים את האפשרות לקבל ייעוץ וליווי מקצועי, מסור ומקיף בתחום המשכנתאות".
המשפחה שקרסה תחת החזר המשכנתה
ייעוץ משכנתאות מקצועי מגוף בעל כוח קניה עוצמתי יכול למנוע מאנשים רבים טעויות משמעותיות בעת בחירת מסלולי המשכנתה, ולסייע להם לקבל מסלול עם תמהיל המותאם למידותיהם, בפרט בימים אלה של עליות הריבית והתמודדות עם יוקר המחיה המאמיר.
"תחום ייעוץ המשכנתאות בישראל סובל מחוסר רגולציה ופיקוח. לצערי גורמים רבים, ללא היכולת והרקע המתאימים, מציגים עצמם כחברות וכיועצים בתחום זה ומטעים את לקוחותיהם", אומר הירשברג. "מגיעים אלינו לקוחות ש'יועצי משכנתאות' קודמים, לא מקצועיים וללא הניסיון הרלוונטי, גרמו להם נזק כלכלי עצום. לכן, אני קורא לכל מי שזקוק לייעוץ וסיוע בתחום זה - לכו אך ורק לאנשי מקצוע ולגופים בעלי ניסיון וותק של מספר שנים בתחום המשכנתאות".
יכולותיה של קבוצת פיננסים לישראל, נובעות מניסיונם המקצועי של אנשי החברה, בעלי הידע והניסיון הרלוונטיים ומהאלפים הרבים של לקוחותיה, שמאפשרים לה לצד הייעוץ המקצועי, עמדת כוח ומיקוח אמיתי מול הבנקים. "לרוב הבנקים מציעים ללקוחות את אותם שלושה מסלולי משכנתה, שמייצרים רווחיות גבוהה עבור הבנק אך לא מתאימים לאינטרס הלווים, כאשר בפועל קיימים עוד מסלולים רבים. בבנקים גם מציעים לרוב משכנתאות צמודות למדד המחירים, כך שבעת עליית האינפלציה, כמו בתקופה הנוכחית, קרן ההלוואה של הלקוחות הולכת וגדלה. הלקוח לא מקבל כשהוא מגיע באופן עצמאי לבנק את מלוא האפשרויות הרלוונטיות" מסביר הירשברג. "בהתמודדות מול הבנקים יש חשיבות רבה לכוח ולכמות. אנו מטפלים מדי שבוע בעשרות תיקים ולכן יש לנו כוח ייחודי מול הבנקים ויכולת להשיג תנאים טובים ומתאימים יותר ללקוחותינו".
הירשברג נותן לדוגמה משפחה שקיבלה ייעוץ וליווי מצד פיננסים לישראל, הם אורית ויגאל. בני הזוג, הורים לילדים, קנו דירה בסכום של כ-1.5 מיליון שקלים לפני כמה שנים. הם לקחו משכנתה לצורך רכישת הדירה, כששיעור הריבית היה נמוך באופן משמעותי משיעורו כיום. הם גילו בהמשך כי ההחזר החודשי שלהם עלה לאורך זמן באופן משמעותי בשל העלייה בריבית, והתקשו להמשיך ולעמוד בתשלום החודשי. יגאל פנה לייעוץ לקבוצת פיננסים לישראל, שם הבחינו בשתי בעיות במתווה התשלומים שלהם: הזוג שילם מדי חודש במשך כשנתיים את ההחזר החודשי אך קרן ההלוואה המשיכה לגדול בשל עליית מדד המחירים לצרכן. כמו כן, בשל ריבוי הלוואות לצד המשכנתא, שילמו בני הזוג תשלום חודשי כולל של כ-14,000 שקלים.
בפיננסים לישראל התערבו, פנו לבנק, פעלו לנטרל לחלוטין את ההצמדה למדד ולאחד את כל ההלוואות והחובות של הזוג, והצליחו להביא להוזלה של כ-4,300 שקלים בסכום ההחזר החודשי. בחברה הצליחו גם לשנות את תמהיל המשכנתה שטפחה ולייצר חיסכון מוערך לסוף תקופת המשכנתה של מאות אלפי שקלים, אשר יישארו בכיסם של בני המשפחה.
"פנינו לפיננסים לישראל והם עברו באופן יסודי על הנתונים שלנו, חזרו אלינו והזמינו אותנו לפגישה, בה אמרו שיסייעו לנו בפתרון הבעיה", מספר יגאל. "הם היו קשובים ומסורים לאורך כל התהליך ובסופו של דבר ולאחר התערבותם, חסכו לנו הרבה מאוד כסף ונתנו לנו הרבה אוויר לנשימה, שסייע לנו להמשיך בחיינו".
"קיימים שני כלים עיקריים שמסייעים בשיפור תנאי המשכנתאות. אחד הכלים הוא איחוד הלוואות, שמאפשר ללקוח לאחד את כל ההלוואות והחובות לתוך המשכנתה הקיימת ולקבוע את ההחזר החודשי באופן מותאם להכנסת בני הזוג. לצורך כך, ללקוחות חייבים להיות נכס והכנסה יציבה", מסביר הירשברג. "הכלי השני הוא מחזור משכנתאות שמשמעותו לבקש מהבנק להתאים מחדש את תנאי המשכנתה עבור הלקוח. כדי שהבנק ייענה לבקשה, אנו פונים לרוב לבנקים מתחרים ומקבלים אישורים עקרוניים למשכנתה בתנאים טובים יותר ואז שבים לבנק הקיים ומציגים את ההצעה. לרוב הבנק ייענה לבקשה כדי לא לאבד את הלקוח לטובת הבנק המתחרה".
לקוח הפונה לקבוצת פיננסים לישראל יוזמן לפגישת ייעוץ רק לאחר שיחה טלפונית, בה יישאל על כל הפרטים הרלוונטיים, כדי לחסוך ממנו זמן וטרחה. הלקוחות אשר יוזמנו יתבקשו להגיע לפגישה ללא כל אמצעי תשלום ובמהלכה ייבדקו הפרמטרים החשובים עבור הלקוחות, יכולותיהם והעדפותיהם, ויותאמו להם אישית מסלולי המשכנתה.
"לאחר הפגישה יתקיים אצלנו דיון מקצועי לגבי המקרה ונכין את תיק הלקוח להגשה לוועדות האשראי. בהמשך יוגש התיק לבנקים, לצד עשרות תיקים נוספים בשווי כולל גבוה ואז הבנק יחליט האם לקבל את תיקי הלקוחות על פי המתווה שדרשנו או לוותר על כל התיקים שהוגשו. אנו מנהלים עם הבנקים מו"מ ולרוב מקבלים מהם אישורים עקרוניים. רק לאחר מכן יוזמן הלקוח לפגישה נוספת בה נמסור את האישור העקרוני ונברך על המוגמר. רק בשלב זה יתבקש הלקוח לשלם שכר טרחה שיגולם כחלק מסכום המשכנתה ולא ישירות מכיסו", מסביר הירשברג ומסכם: "החיבור בתחום בו אני עוסק, בין העולם החברתי והפיננסי, עוזר לאנשים רבים ומשנה את חייהם. זה ממלא אותנו בתחושת סיפוק".
קבוצת פיננסים לישראל
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
טלפונים: 03-6881811, *2005
בשיתוף פיננסים לישראל
