רכישת דירה היא אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר בחיים. אתם משקיעים זמן בבחירת הנכס, נעזרים בעורך דין, שמאי ומתווך – אך רבים עדיין מגיעים לבנק לבדם כדי לקחת את ההלוואה הגדולה ביותר בחייהם. הניסיון "לחסוך" על ייעוץ משכנתאות עלול לעלות ביוקר ולהוביל לתשלום של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
את המציאות הזו מבקשות לשנות עופרית וינברגר, רחלי כהן צמח ויערית תורג'מן, מייסדות QUEST משכנתאות ופיננסים. לכל אחת מהן למעלה מ-20 שנות ניסיון במערכת הבנקאית, היכרות מעמיקה עם עולם המשכנתאות והאשראי, והן מכהנות כמנהלות מחוז צפון בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
"כשלוקחים את ההלוואה הגדולה ביותר בחיים, חשוב שמי שינהל אותה יהיה איש מקצוע שמייצג את הלקוח בלבד", אומרת וינברגר. "אנחנו בונות תמהיל שמותאם למשפחה ולמטרות שלה – לא לאינטרסים של הבנק. מבחינתנו, ייעוץ משכנתאות אינו הוצאה אלא השקעה שמחזירה את עצמה, ולעתים חוסכת ללקוחות מאות אלפי שקלים לאורך השנים".
הרבה יותר ממשכנתה
QUEST מפעילה כיום שלושה סניפים – בעפולה, בעכו ובצפת – ומעניקה שירות ללקוחות מכל רחבי הארץ. לצד משכנתאות חדשות, החברה מתמחה במחזורי משכנתאות, איחוד הלוואות, גיוס אשראי לעסקים וליווי פיננסי מקיף.
"הייחוד שלנו הוא במעטפת", מסבירה רחלי כהן צמח. "כל לקוח מקבל ליווי של צוות מקצועי, כאשר לכל תיק מוצמדות גם אחת מהשותפות וגם יועץ בכיר. כך תמיד יש יותר מאיש מקצוע אחד שמכיר את התיק לעומק, והלקוח לעולם לא נשאר ללא מענה".
הליווי: הרבה לפני הפנייה לבנקים
"אנחנו בוחנות את התמונה הכלכלית המלאה – הכנסות, הוצאות, התחייבויות ותוכניות לעתיד", מוסיפה יערית תורג'מן. "הלקוחות מגיעים אלינו כדי לקחת משכנתה, אבל יוצאים עם סדר פיננסי כולל. אנחנו עובדים עבורם מול עורכי הדין, השמאים וחברות הביטוח, מטפלים בבירוקרטיה ומלווים אותם עד לסיום התהליך, כדי שהם יוכלו להתמקד במה שבאמת חשוב".
מחזור משכנתה - הדרך לחזור לנשום
לקראת תקופת החגים והשנה החדשה השותפות מדגישות כי זהו זמן מצוין לבחון מחדש את ההתחייבויות הפיננסיות. "המצב הכלכלי משפיע על כל תחומי החיים – על הזוגיות, המשפחה והשקט הנפשי", אומרת כהן צמח. "אנחנו פוגשות משפחות שמתקשות לישון בלילה בגלל החזרים חודשיים גבוהים של הלוואות ומשכנתאות, כשלעתים אפשר לייצר שינוי משמעותי באמצעות תכנון נכון".
וינברגר מספרת על זוג שהגיע למשרד עם הכנסה משפחתית של כ-18 אלף שקל בחודש, אך שילם כ-13 אלף שקל על משכנתה והלוואות שונות.
"בנינו עבורם פתרון שכלל איחוד הלוואות ופריסה מחדש של ההתחייבויות, וההחזר החודשי ירד לכ-3,000 שקל בלבד. שנה לאחר מכן הם חזרו אלינו – הפעם כדי לקבל מימון לבניית שתי יחידות דיור להשקעה. זו דוגמה לכוח שיש לתכנון פיננסי נכון.
לדברי תורג'מן, לא כל מחזור משכנתה באמת משתלם. "לפני כל תהליך אנחנו בודקות כדאיות כלכלית. אם לא ניתן לייצר חיסכון משמעותי – לא נמליץ לבצע מחזור. כאשר יש כדאיות, אנחנו מנהלות מכרז בין הבנקים ובוחנות את כל האפשרויות, כולל מחזור חלקי, כדי להשיג ללקוח את התנאים הטובים ביותר".
לא מחכים לריבית, בונים אסטרטגיה
רבים מאמינים שכדאי להמתין לירידת ריבית בנק ישראל לפני קבלת החלטות, אך ב-QUEST מציעות להסתכל על התמונה הרחבה.
"ריבית הפריים היא רק חלק אחד מהמשכנתה", מסבירות השותפות. "גם כשהריבית יורדת, הלקוח לא בהכרח נהנה ממלוא הירידה. הבנקים מתמחרים את המשכנתאות בהתאם לעלויות הגיוס שלהם. לכן השאלה האמיתית היא לא רק מה תהיה הריבית, אלא איך בונים את התמהיל הנכון, מנהלים משא ומתן מקצועי ומשיגים את התנאים הטובים ביותר".
שקט כלכלי מתחיל בהחלטה הנכונה
"בסופו של יום", מסכמות השותפות, "הלקוחות שלנו מקבלים הרבה מעבר למשכנתה. הם מקבלים ליווי אישי, זמינות מלאה, גב מקצועי חזק והידיעה שיש מי שעומד לצדם מול הבנקים.
המטרה שלנו היא פשוטה – לעזור להם לקבל החלטות נכונות, לחסוך כסף ולהתחיל את השנה החדשה עם יותר ביטחון ושקט נפשי".
QUEST משכנתאות ופיננסים
לפרטים: 5848*
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר לעמוד האינסטגרם >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף QUEST משכנתאות ופיננסים
