כיום יש יותר מ-100 גופי מימון מאושרים, בעלי רישיון מתן אשראי מהרשות לשוק ההון. גופים אלה מציעים מספר גדול של פתרונות מימון לעסקים קטנים ובינוניים בישראל. כל אחד מהגופים בוחר את סוגי העסקים בהם הוא תומך, את היקף האשראי שהוא נותן, ואת התמורה שהוא מבקש עבור האשראי. הפתרונות, כפי שניתן להבין, הם רבים ומגוונים במיוחד. כל זאת בהלימה למציאות של העסקים הקטנים והבינוניים בישראל: מגוון רחב של עסקים עם צרכים שונים, הזקוקים לאשראי בהיקפים שונים ובנסיבות שונות.
"שוק האשראי החוץ-בנקאי הפך להיות הרבה יותר משמעותי עבור עסקים קטנים ובינוניים", מסביר איתי אלוש, מנהל משותף בחברת Save-Capital, מקבוצת סייב ניהול משכנתאות, המתמחה בתחום מימון העסקים ועוסק בו כבר מעל לעשר שנים. "עברו הימים בהם הבנקים היו מקור האשראי העיקרי לעסקים. הסיבה העיקרית היא שכמעט 50% מהאשראי הבנקאי לעסקים בישראל, ניתן לכ-1% אחד מהעסקים בישראל. עובדה זו הביאה להשתכללות של הגופים החוץ-בנקאיים. הם מבינים את הצרכים של העסקים הקטנים והבינוניים ויודעים לעזור להם עם פתרונות האשראי המתאימים".
נותנים מענה לצרכים של העסקים
הקרן בערבות מדינה הוותיקה היא הבסיס להתפתחות התחום. כיום פועלים גופים חוץ-בנקאיים רבים ומגוונים, בהם חברות ביטוח, קרנות אשראי, פלטפורמות דרכן משקיעים מספקים אשראי לעסקים, ועוד. מאחר ולכל אחד מהגופים הרבים יש דרישות אחרות, בעלי העסקים צריכים לדעת למי כדאי להם לפנות כדי לקבל את האשראי שהם צריכים. כאן נכנסת לתמונה חברת Save-Capital.
Save-Capital היא חברת ייעוץ פיננסי שמתמחה בליווי עסקים בתהליכי גיוס אשראי, הדרוש להקמת עסקים, ולמימון הפעילות והפיתוח שלהם. "בעל עסק יכול לדעת איזה אשראי הוא צריך, אבל הדרך לקבל אותו יכולה להיות קשה ולפעמים בלתי אפשרית, אם הוא עושה אותה לבדו", אומר אלוש. "גופי המימון רוצים לראות את נתוני העסק, תוכנית עסקית, להכיר את בעל העסק. הם מבצעים תהליך חיתום בו נבדק הצורך בהלוואה ויכולת ההחזר. פעמים רבות, הצגה נכונה של הפרטים החשובים היא זו שמכריעה את הכף בעד מתן האשראי".
גורם משמעותי לא פחות היא היכולת לדעת לאיזה גוף חוץ-בנקאי אפשר וכדאי לפנות. המגוון הרחב של הגופים החוץ-בנקאיים ושל הפתרונות השונים מחייב בעלי עסקים להיעזר בשירותי ייעוץ מקצועיים, כדי להגיע לפתרונות המתאימים.
אחת הדוגמאות לגופי מימון חוץ-בנקאיים ייחודיים היא קרנות הון-צמיחה. קרנות אלה נותנות הלוואה לעסק כאשר ההחזר של ההלוואה כרוך הן בריבית והן באחוז מסוים מצמיחת העסק. קרנות אחרות, מספר אלוש, מעניקות אשראי על בסיס הנכסים האישיים של בעל העסק. כך, למשל, יכול בעל העסק לקבל הלוואה על בסיס שעבוד נכסים דוגמת הבית הפרטי שלו. כדוגמה נוספת אלוש נותן את ההלוואות פיר טו פיר. מדובר בגופים המאגדים הון המגיע ממשקיעים שונים, המשמש למתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
הידע הרב של Save-Capital מאפשר לה לחבר בין העסק לבין הגוף החוץ-בנקאי, שלו יש את פתרון האשראי המדויק לצרכי העסק ולמאפייניו. יכולת ייחודית נוספות של הקבוצה הינה שילוב של עולמות המימון המסחריים ועולמות המימון הפרטיים כדי לתפור את מתווה האשראי הכי נכון לבעל העסק. אלוש נותן כדוגמה בעל עסק שפנה לחברה והציג בפניה צורך באשראי שהיקפו עומד על 10 מיליון שקלים, בעוד שבשוק אין פתרון אשראי בהיקף זה. "בימים אלה אנו עובדים עם שני גופי מימון מוכרים כדי ליצור את הפתרון עבורו. בזכות האופי של הגופים החוץ-בנקאיים, שמאפשר להם גמישות, ובזכות הקשר שיש לנו עם אותם גופים, אנו יכולים להתאים את ההלוואה לעסק".
מקבלים את האשראי במהירות
השירות של Save-Capital מתחיל בפגישה בין כלכלן לבין בעל העסק, בה מתבררים הצרכים של העסק, מצבו ומה הוא צריך להמשך הדרך. אם מתברר כי העסק אינו יכול לקבל אשראי, התהליך אינו ממשיך. "לא נכניס בעל עסק לתהליך הכרוך בהוצאות אם אנו יודעים שהוא לא יקבל הלוואה", מבהיר אלוש. במידה וכן, Save-Capital מחברת בין העסק לבין גוף המימון הרלוונטי, ולאחר תהליך חיתום האורך מספר שבועות, העסק מקבל את האשראי לו הוא זקוק. "עסק טוב, שיש לו יכולת להחזיר הלוואה על בסיס הפעילות הנוכחית והתוכנית העסקית שלו", אומר אלוש, "יכול לקבל במהירות את האשראי לו הוא זקוק".
ליצירת קשר: 073-7750802
מעבר לאתר
בשיתוף Save-Capital
