בחירת משכנתה היא אחת ההחלטות הפיננסיות הגדולות והמשמעותיות בחייו של כל אדם. רבים מהלווים מתמקדים בריבית הנמוכה ביותר, אך מתעלמים מהיבטים אחרים – תכנון נכון של מסלולי ההלוואה, התאמת ההחזרים למצב המשפחתי המשתנה וחשיבה לטווח ארוך.
מוריס אדרי, יועץ משכנתאות, מסביר כי כאן בדיוק נכנס תפקידו של יועץ מקצועי. "המשמעות של לקחת משכנתה היא לא רק לבחור את ההצעה הזולה ביותר – צריך לקחת בחשבון שזאת תוכנית כלכלית לכל החיים, וצריך לדעת לבנות אותה נכון", הוא מסביר.
אדרי, בוגר תואר ראשון בכלכלה וניהול של האוניברסיטה הפתוחה ובוגר בית הספר להנדסאים של אוניברסיטת תל אביב במגמת תעשייה וניהול, הגיע לתחום ייעוץ המשכנתאות לאחר קריירה ארוכה כמנהל פרויקטים בחברות ביטחוניות. עם פרישתו, החליט לשלב את ניסיונו הכלכלי עם עולם הייעוץ ועבר הכשרות מקצועיות בתחום. בנוסף, כחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות, הוא נהנה מעדכונים שוטפים והשתתפות בכנסים וימי עיון, כדי להבטיח ללקוחותיו ליווי מקצועי, אישי ומעמיק.
תכנון פיננסי הוא המפתח
"משפחה צעירה שמתחילה את החיים חייבת לתכנן היטב את תמהיל המשכנתה", מדגיש אדרי, "אם ההחזר החודשי בתחילת הדרך גבוה מדי – זה עלול להוביל למצוקה כלכלית בהמשך, במיוחד כשהמשפחה גדלה וההוצאות עולות. המטרה היא לאפשר מרווח נשימה כלכלי שיאפשר לחיות בלי לחץ, ולא רק לשרוד את תשלומי המשכנתה".
לדבריו, תפקיד היועץ הוא לבחון את מכלול הנתונים של הלקוח, לתכנן את המסלולים בהתאם לצרכים האישיים, ולהתחשב גם בשינויים עתידיים צפויים – כמו פתיחת תוכניות חיסכון או ירושה מתוכננת. "תכנון נכון עשוי למנוע תשלום של עמלות פירעון מוקדם שיכולות להגיע לעשרות או מאות אלפי שקלים", הוא מוסיף.
"יועץ משכנתאות מקצועי יכול לנהל משא ומתן אסרטיבי עם הבנקים, להשוות בין ההצעות השונות ולהשיג עבור הלקוח שלו תנאים טובים יותר ממה שהיה משיג במקרה שהיה פונה לבנק לבד", מדגיש אדרי כשנשאל מדוע חשוב לפנות ליועץ משכנתאות.
אדרי מוסיף כי חשיבות הפנייה ליועץ המשכנתאות נובעת גם מכך שיועץ מנוסה עוקב אחר המגמות במשק ויודע לזהות את העיתוי הנכון ללקיחת משכנתה או מיחזור משכנתה. "אם צפויה ירידת ריבית, לפעמים כדאי להמתין כמה ימים. אם היא עומדת לעלות – עדיף למהר. זאת החלטה שיכולה לחסוך הרבה כסף", הוא מספר.
ניסיון חיים ויחס אישי
אדרי מדגיש כי עבודתו אינה מסתכמת במספרים. "אני מסתכל על הזוגות הצעירים כאילו הם הילדים שלי", הוא אומר, "חשוב לי להסביר להם על כל הסוגיות הרלוונטיות, למשל מיסוי ושמאות, להקנות להם ביטחון, ולאפשר להם להתחיל את החיים בלי טעויות שירדפו אותם שנים קדימה. אני זמין ללקוחות שלי בכל שעה, וייעוץ ראשוני אצלי הוא ללא עלות".
לדבריו, השילוב בין ניסיון חיים עשיר, רקע כלכלי וניהולי והבנה מעמיקה של התנהלות פיננסית משפחתית – מאפשר לו להעניק ללקוחות מעטפת מקצועית מלאה. "יועץ משכנתאות טוב צריך להבין לא רק במספרים, אלא גם באנשים", הוא מסכם.
מוריס אדרי - יועץ משכנתאות
טלפון: 052-3919948
לפנייה במייל >>
בשיתוף מוריס אדרי - יועץ משכנתאות
