מבין כל ההגדרות המתאימות לתיאור חברת פבליק תכנון פיננסי, המתאימה ביותר היא "פתרונות פיננסיים הוליסטיים". התפיסה הבסיסית המכתיבה את פעילות הסוכנות מול לקוחותיה היא שבירת הגבול המלאכותי בין השקעות פנסיוניות להשקעות פיננסיות. הכל חלק מאותו תיק ניהול נכסים של הלקוח שכל מרכיביו חשובים ומשפיעים זה על זה.
היזמים והמנהלים של פבליק תכנון פיננסי הם עידו גולדברגר ועדי סרור, שעבדו קצת פחות מעשור בבית ההשקעות "פסגות" ופרשו יחד כדי להקים את הסטארט-אפ הכלכלי שלהם. השניים מציגים ניסיון של 15 שנים בשוק ההון בתפקידי ניהול בכירים בתחומי התכנון הפיננסי, ליווי לקראת פרישה והשקעות אלטרנטיביות.
דשבורד המוצרים הפיננסיים
אחד הכלים השימושיים והמשמעותיים ביותר שפבליק תכנון פיננסי מציעה ללקוחותיה הואPrivate Touch, שירות תכנון פיננסי אישי המושתת על מערכת ניהול לקוחות ייחודית המאפשר ללקוח מבט על במעין סוג של Dashboard – על כלל נכסיו בתוכניות השונות והשוואה בין המוצרים הפיננסיים השונים המתאימים לו.
מהו ״מבט העל״ לנכסים ואיזו שקיפות מאפשרת המערכת ללקוח?
גולדברגר: "פיתחנו את המערכת כדי שגם הלקוח יוכל להבין בקלות את ניתוח כל מרכיבי התיק שלו. המערכת מספקת לו תמונת מצב הוליסטית של כל נכסיו ומציגה את התפלגות ההון שלו לפי סוג מוצרי חיסכון, מנהלי השקעות ואפיקי ההשקעה. כמובן שהמערכת גם מציגה את התשואה של כל נכס לאורך התקופה הנמדדת. בנוסף אנחנו מציגים את אלטרנטיבות ההשקעה השונות והשוואת ביצועי התיק למדדי הייחוס הרלוונטיים. יתרה מכך, המערכת מפיקה דו"ח תקופתי פשוט, קצר וברור, המאפשר ללקוח להיות מעודכן תמיד על מצב הנכסים שלו".
כלומר המערכת הזו בעצם מכילה במסך אחד את התפיסה של פבליק תכנון פיננסי.
סרור: "בדיוק. המבט ההוליסטי על כלל הנכסים הוא חלק מהגישה הבסיסית שלנו של מתן פתרונות כוללים בתחומי הפיננסים, הפנסיה, ליווי לפרישה והשקעות אלטרנטיביות. לא פעם אנו מגלים בעזרת המערכת חוסר התאמה בין מסלולי השקעה לצרכי הלקוח, אפשרויות לשיפור דמי הניהול ועוד. הלקוחות שלנו מקבלים מעטפת שירותים צמודה של תכנון עבור כלל נכסי המשפחה כולל גם בנושאי נדל"ן, מיסוי, העברה בין דורית, ליווי מול גופים בנקאיים ועוד".
למה הכוונה בעצם, ב"תכנון פיננסי הוליסטי"?
גולדברגר: "בתהליך התכנון הפיננסי אנו מתייחסים לכלל נכסי הלקוח או התא המשפחתי ולא לכל השקעה או תוכנית חיסכון בנפרד. זאת כדי שנוכל להגשים את המטרות שהלקוח הגדיר ולמצות את היתרונות הגלומים בכל השקעה. ולכן כשהקמנו את פבליק היה לנו ברור שאנו נספק One Stop Shop, כלומר מעטפת שירותים כוללת, החל מתכנון פיננסי, עבור דרך ליווי לפרישה לפנסיה וכלה בהשקעות אלטרנטיביות. הכל תחת קורת גג אחת ועם מנהל תיק לקוח אישי לכל לקוח".
אנחנו בעיצומה של המלחמה, מה יהיו ההשפעות הכלכליות שלה?
סרור: "בתחילת הלחימה ראינו ירידות חדות במדדי המניות והיחלשות של השקל, בימים האחרונים לאחר שהתפתחה מעין 'שגרת מלחמה' השווקים שינו כיוון ומחקו חלק ניכר מהירידות, לכן, חשוב לא לנסות לתזמן את השווקים ולהימנע מנקיטת פעולות בפזיזות. חשוב לזכור שגם טרם המלחמה השוק בישראל היה בפיגור ניכר אחר השווקים בעולם על רקע הרפורמה המשפטית וחוסר היציבות בארץ״.
מה יהיו ההשפעות בטווח הקרוב?
גולדברגר: "היחלשות השקל הוסיפה לחצים אינפלציוניים ובנק ישראל הגיב והתערב בשוק המט״ח ומכר בחודש אוקטובר 8.2 מיליארד דולר על מנת לעצור את המגמה ונראה שלפי שעה הצליח ושער הדולר חזר לרמתו טרם תחילת הלחימה. באזורים מסוימים בארץ, כפי שציינו, מתפתחת שגרת מלחמה, אנו רואים עלייה בתנועה בכבישים, גידול במספר המבקרים בחנויות ומרכזי קניות ועלייה ברכישות בכרטיסי אשראי. יחד עם זאת, סנטימנט הצרכנים בנסיגה וקיימות מגבלות היצע בחלק מהענפים לדוגמא בנייה, תיירות והחקלאות״.
האם צפויות השפעות בטווח הארוך יותר, ומהן?
גולדברגר: "ככל שהמלחמה תתקצר, ובעיקר תישאר בגזרת הדרום, כך הפגיעה בפעילות המשק תהיה נמוכה יותר. למלחמה עלות כלכלית גבוהה מאוד והממשלה תאלץ לפתוח את תקציב 2024 ולהתאים אותו למציאות החדשה".
על פי הערכות משרד האוצר עלות המלחמה נאמדת בכ-מיליארד ש״ח ביום, כך שעלות הלחימה בחודש האחרון הינה לפחות 30 מיליארד ש״ח. המדינה תצטרך למצוא מקורות תקציביים לכך בין אם בהסטות כספים קואליציוניים או הגדלת מסגרות התקציב.
מה אתם מייעצים ללקוחות בתקופה כזו?
סרור: "הכי חשוב לא לפעול בפזיזות ולא לעשות שינויים בגלל לחצים או פחד מהמצב. כדאי לבצע בחינה של התיק, לבדוק את אפיקי ההשקעה, הפיזור בתיק, רמת הסיכון והתאמה לצרכי הלקוח כפי שהוגדרו. אגב, כתוצאה מהירידות נוצרו גם הזדמנויות בשווקים בלא מעט סקטורים, ובסיום הלחימה אנחנו מעריכים שנראה את התיקון".
ומה לגבי החסכונות הפנסיונים לסוגיהם? קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים?
גולדברגר: "מנהלי הקופות והקרנות הגדילו בצורה משמעותית את החשיפה לחו״ל ולמט״ח בשנים האחרונות ובפרט בשנה הנוכחית. חלק ממנהלי ההשקעות פועלים ומגדילים באופן זהיר את החשיפה למניות בישראל מתוך ציפייה לתיקון. זו הזדמנות טובה לבחון את תיקי ההשקעות שלכם והחסכונות הפנסיונים ולוודא שיש פיזור מספיק בתיק, הן מבחינת החברות המנהלות והן מבחינת מסלולי ההשקעה".
מה העצה שלכם ללקוחות שגיל הפרישה שלהם מתקרב?
סרור: "ככל שאנחנו מתקרבים לגיל הפרישה יש צורך להוריד את רמת הסיכון בתיק. במידה והנכם נמצאים במסלול תלוי גיל הורדת רמת הסיכון מתבצעת בהתאם לגיל הלקוח באופן אוטומטי. מומלץ לבצע בחינה של התיק הפנסיוני עם ליווי מתמשך של בעל מקצוע, לבחון את רמת הסיכון הנוכחית ולבצע שינויים אך ורק אם יש צורך".
ומה לגבי לקוח שאמור לפרוש לפנסיה ממש בחודשים הקרובים?
גולדברגר: "במקרה כזה דחיית מועד תביעת הקצבה היא אפשרות שבהחלט צריך לשקול אותה. הסיבה היא שכאשר אנו ממירים את החיסכון הפנסיוני שלנו לקצבה, אנו בעצם לוקחים את שווי הצבירה ומחלקים אותו במקדם ההמרה לקצבה שנקבע לנו על ידי קרן הפנסיה/ביטוח המנהלים. כך נקבע גובה הקצבה החודשית שנקבל".
"במידה ושווי הצבירה של חוסך נפגעת באופן משמעותי עקב הירידות החדות שאנו חווים בשוק ההון, נוצר מצב שבמידה והוא יתבע את הקצבה עכשיו, הוא בעצם יממש את ההפסד ויקבל קצבה נמוכה משמעותית - לכל אורך חייו!. אבל, כמובן חשוב לציין שיש מסלולי השקעה שלא ספגו הפסדים בחודש אוקטובר ואף רשמו תשואות חיוביות, ולכן נכון לבדוק את הנושא לעומק עם מתכנן פרישה לפני קבלת החלטה".
התוכן בכתבה הינו אינפורמטיבי בלבד, אין לראות בכתוב בו ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה במוצרים פיננסיים/פנסיוניים מכל מין וסוג שהם. אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ השקעות אישי ומותאם אישית בהתאם לצרכיו ומאפייניו האישיים של המשקיע.
>>> לאתר החברה
בשיתוף פבליק תכנון פיננסי
