הנה עובדה ששווה לדעת: בסביבת הריבית האפסית, כל סכום שהרווחנו, כל עוד הוא שוכב בפיקדונות הבנקאיים או בעובר ושב, לא נושא עבורנו תשואה ולא מגדיל את עצמו משנה לשנה. והנה עוד עובדה: די בקלות, ברמת החשיפה והסיכון שמתאימה לנו, אנחנו יכולים לעשות עם הכסף הזה הרבה יותר, ועדיין לוודא שהוא נשאר בשליטה מלאה ובפיקוח שלנו.
ניהול תיק השקעות אצל מנהל תיקים מקצועי מאפשר ליהנות מרווחי שוק ההון, שבו כולנו מושקעים ממילא דרך הפנסיות והחסכונות ארוכי הטווח. ההבדל הוא שבמסלול כזה יש לנו אפשרות להיות יותר מעורבים בתיק והכסף נזיל עבורנו בכל שלב.
הראל פיננסים הוא מהמובילים בארץ בתחום, עם ותק של יותר מ-40 שנה. נכון ל-2019 מנהל בית ההשקעות תיקים ללקוחות פרטיים ולחברות בשווי של כ-13 מיליארד שקל. בשנים האחרונות הוא נהנה ממומנטום חיובי חזק במיוחד שמיוחס הן לביצועי ההשקעות, הן לחדשנות המוצרים והן לשירות. ב-2019 זכה לתואר "בית ההשקעות הצומח של השנה (1)", בזכות גידול של 30% בהיקף הנכסים המנוהלים באותה השנה.
קומנדו עם גב חזק
בית ההשקעות נהנה מגב אדיר מעצם ההשתייכות לקבוצת הראל ביטוח ופיננסים. בזכות הון עצמי של 6 מיליארד דולר ושווי נכסים מנוהלים של יותר מ-270 מיליארד שקל (נכון ל-30.5.20); מחלקת מחקר מאקרו שעוסקת בניתוח עסקאות אדירות היקף ומכירה היטב את כל השווקים והמגמות; וצוותים שפועלים בסינרגיה מוחלטת ומשלימים זה את זה – הקבוצה כולה, ובית ההשקעות בתוכה, נהנים מחוסן פיננסי שקשה להתחרות בו.
בתוך העוצמה הזאת בית ההשקעות מתנהל כיחידת קומנדו. המשמעות היא גמישות מחשבתית ותפעולית והתאמה גם למשקיעים צעירים יותר, אלה שלא יכולים (בינתיים) להפקיד מינימום של 300 אלף שקל בתיק. עבורם עתידה להיפתח פלטפורמה דיגיטלית חדשה עם ממשק משתמש ידידותי ואינטואיטיבי להשקעה בשוק ההון בניהול של הראל פיננסים ניהול תיקים.
עבור המשקיעים ה"כבדים" יותר, של שני מיליון שקלים ומעלה, הקים בית ההשקעות יחידת ניהול עושר ייחודית בנוף הישראלי. זו פועלת על פי המודל האמריקאי, שמעניק שירות ייעוץ וליווי "טיילור-מייד" מלא בכל הקשת הפיננסית, כולל במוצרים של ספקים אחרים. תחום חזק נוסף הוא ההשקעות האלטרנטיביות, הפועלות ללא קורלציה לשוק ההון ותוך מינוף היותה של קבוצת הראל ביטוח ופיננסים אחד הגופים המוסדיים הגדולים והחזקים בתחום. במישור הזה, בגיבוי ובסיוע צמוד של מחלקת הנדל"ן בקבוצה, פתח בית ההשקעות קרן להשקעה בנדל"ן בארצות הברית וכן קרן המעמידה הלוואות בארצות הברית המגובות בנכסי נדל"ן, המוצעת כמוצר השקעה ייחודי ומשתלם מאוד למשקיעים מסווגים.
החלטות מעכשיו-לעכשיו
אבל אולי החשוב מכל: בהראל פיננסים יש למנהל התיק כוח וסמכות לקבל החלטות מעכשיו-לעכשיו. זהו יתרון קריטי במצב של מפולת פתאומית או לצורך ניצול הזדמנות, שכן לא תמיד ניתן להשיג את הלקוח, לפרוס בפניו את ההתפתחות ולקבל את אישורו לכל צעד. כדאי גם לזכור שבחברת ניהול התיקים, לכל משקיע יש מנהל תיק אישי שניתן לפנות אליו בשעות לא שגרתיות, כולל בוואטסאפ. יתרון חשוב במיוחד בתקופות של תנודתיות בשווקים וחוסר ודאות.
דוגמה טובה היתה בראשית התפרצות הקורונה, אז החל בהראל מבצע צבאי. מאחרון העובדים ועד למנכ"ל, התגייסו כולם לחמ"ל גם בסופי שבוע והגיעו טלפונית לכל משקיע ומשקיע. הם סיפרו על הדרמה בשווקים, וידאו שהלקוחות מודעים לתנודתיות החדה, תיקנו במידת הצורך את רמות הסיכון והבטיחו שנעבור את זה יחד. "לאורך זמן, אנחנו רואים שתיקי השקעות הם המכשיר שהכי יודע לתקן את עצמו ולהניב תשואה איכותית למשקיע", אומרים בחברה. "מתברר שציבור המשקיעים מבין את זה מצוין. הוא מפגין אורך רוח, ותקופות של תנודתיות הן חלק מהמשחק".
בבית ההשקעות ראו במשבר הזדמנות לעדכון תהליכי העבודה ובמיוחד את אלה הקשורים באינטראקציות עם הלקוח וכמובן את הזדמנויות ההשקעה עצמן. "The New Normal", קוראים למצב החדש בקבוצה בזכות מעטפת שירות דיגיטלית שמותאמת לעידן החדש. תהליך דומה מזהים שם גם במבט רחב יותר: "יש תחושה של ריסטרט לשוק ההון, שהכלכלה בארץ ובעולם בונה את עצמה עכשיו מחדש, עם מבט קצת אחר על הנחות היסוד. ברמת המשקיע הבודד, זאת הזדמנות מצוינת להיכנס".
אז איפה נרשמים? תיק השקעות ב-300 אלף שקל ומעלה מתחיל בפגישת היכרות לא מחייבת, שכעת גם אפשר לבצעה באמצעות זום, ומטרתה להתוודע למשקיע, להציג בפניו את מגוון האפשרויות ולקבוע יחד את רמת הסיכון הנכונה (למשל 80-20, שפירושה ש-80% מהתיק מושקעים באיגרות חוב והיתר במניות). כדי לקבל תמונה מדויקת יותר, המשקיע הפוטנציאלי מתבקש להשיב על כעשר שאלות שמטרתן לבחון את יחסו לסיכון ואת מטרות ההשקעה. מרגע שיוצאים לדרך, מעטפת השירות היא מלאה: דיווחים שוטפים, זמינות גבוהה של מנהל הלקוח ומחלקות השירות, שערוכים לתת מענה לכל בקשת שירות בזמן קצר. כל אלה יוכלו להתבצע באופן דיגיטלי מלא בעתיד הקרוב.
(1) על פי תוצאות טקס נבחרי שנת 2019 של "עדיף מיום 9.12.19. עדיף תקשורת בע"מ היא חברת התקשורת המובילה בישראל בתחום הביטוח והחיסכון ארוך הטווח. החברה מרכזת עבור פעילי הענף את כל החדשות, המידע, הידע והכלים הנדרשים להם לעבודתם. לעדיף מערכת חדשות מקצועית, עצמאית ואובייקטיבית. השירות או המוצרים אינם מתאימים לכל משקיע והאמור בפרסום אינו מהווה הצעה ו/או המלצה להצטרפות לשירות ו/או לרכישת מוצר, כאמור. האמור אינו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק השקעות הניתן באופן פרטני על פי צורכי הלקוח.
