תום יפת ורו"ח דוד סלובוצקי, הצמד שמוביל את חברת BBI, הבחינו בתקיעות שחלה סביב תהליכי גיוס האשראי בקרב בתי עסק בארץ, שהלכה ותפסה תאוצה בתקופת הקורונה, ולא פעם הובילה להשלכות הרות גורל של קריסת בתי עסק. "הבנו שצריך להנגיש את הזדמנויות האשראי החוץ בנקאי לעסקים, ולהראות להם שהם לא צריכים להרים ידיים, כי בזמן קצר יחסית ניתן לגייס אשראי לצרכים שוטפים או לממש הזדמנות עסקית שעומדת בפתח", מסביר יפת. "אנחנו ערים להתנגדויות השגויות שעדיין קיימות סביב האשראי החוץ בנקאי, אבל המצב כיום רחוק שנות אור מכך. אנחנו עובדים בצורה מסודרת רק עם גופים שהם בפיקוח רשות שוק ההון ורשות ני״ע".
חברת BBI מציעה פתרונות יצירתיים למימון עבור מגוון חברות, שמניעות את הכלכלה במדינת ישראל, בהם יזמים, קבלנים, יבואנים, קמעונאים ועוד, שמחזור עסקאותיהם השנתי הוא החל מ–15 מיליון שקל. "אנחנו פוגשים ביום–יום שלנו בעלי עסקים שיודעים נהדר לנהל את התחום המקצועי, אבל חסר להם הידע הפיננסי כדי לצמוח. לעתים, גם לחברות עם מטה מסודר ואנשי כספים מנוסים אין היכולת לגשת לגופי המימון במהירות ובהיכרות העמוקה שלנו איתם. המסר שלנו הוא שעסק לא יכול להישאר במצב סטטי של מחזור שנתי קבוע, חייבת להיות צמיחה", מציין תום. הוא מוסיף שבתוך שנה היקף הלקוחות של החברה צמח פלאים. כיום הם מלווים כ–600 חברות ובעלי עסקים, שחלקם חוזרים אליהם וצורכים אשראי ופתרונות משלימים נוספים, וחלקם לקוחות חדשים. "ניתן לראות כי ישנה מגמת צמיחה בשוק החוץ בנקאי והגידול בלקוחותינו ובמבקשי האשראי גדל בעשרות אחוזים משנת 2021 לשנת 2022 והגיע לכדי מאות לקוחות חדשים בכל שנה".
לקטוף את ההזדמנות
"המכנה המשותף בקרב חלק גדול מבתי העסק בישראל הוא הקושי לגייס אשראי, כשמבחינתם הבנק נתפס כאופציה מסורתית ובטוחה לגיוס. אבל החשיבה המיושנת הזו גורמת להם לפספס לגמרי את המטרה", מסבירים דוד ותום, "זה נכון שדרך הבנק ניתן במקרים רבים לקבל אשראי בריבית נמוכה יותר. אבל איך הגישה הזו מועילה לעסק, אם הבנק דחה את הבקשה שלו, בזמן שבצד השני יש לו הזדמנות עסקית אדירה, שתגדיל את מחזור ההכנסות? גופי האשראי החוץ בנקאיים בוחנים את הבקשות מנקודת מבט שונה לגמרי, ונותנים מענה הרבה יותר מהיר ויצירתי. לחוששים אנחנו מסבירים שאין גוף אשראי שירצה לתת הלוואה שהוא לא יקבל עליה החזר, וגם אנחנו כמלווים לא מגישים בקשה אם אנחנו לא רואים את האופק שלה. אנחנו עוזרים לקהילת העסקים להתיידד עם אפשרויות האשראי החוץ בנקאי, כדי שלא יפספסו הזדמנויות".
חברת BBI בנתה פלטפורמה נוחה וקלה ללקוחותיה. בשלב הראשון מתבקש בית העסק למלא שאלון ולמסור מסמכים שמציגים את הפעילות הפיננסית. מכאן נעשית אנליזה ראשונית בידי רואי חשבון וכלכלן מטעם החברה, שימשיכו ללוות את הלקוח אם יוחלט להגיש את בקשתו. לאחר מכן יוצאת הבקשה למספר גופי אשראי רלוונטיים עם הסבר על צורכי הגיוס. "לרוב, בתוך עד 72 שעות אנחנו יכולים להציג בפני הלקוחות שלנו את האפשרויות, להראות להם בבהירות מה התועלות לצד החסרונות שבכל אחת מההצעות ולכוון אותם להצעה הטובה ביותר", הוא מסביר. בחברה מדגישים את אנשי המקצוע שמלווים כל תהליך של גיוס, וביניהם כלכלנים ורואי חשבון יוצאי Big 4, עם ניסיון עשיר בחשבות וניהול כספים.
בתחום האשראי החוץ בנקאי חברת BBI מציעה מגוון שירותים, כגון הלוואות סולו של עד מיליון שקל, מימון יבוא, מימון מורכב מעל 20 מיליון שקל, אשראי ספקים, הלוואות כנגד נכסים וקרקעות, מימון פרויקטים ליזמים, קווי ערבויות חוץ בנקאיות, שירותי גיוס הון ממשקיעים וקרנות ועוד. במקביל לכך, זיהינו את הצורך בפונקציה הנעדרת בחברות רבות – ניהול הכספים – ואנו דואגים להניע את החברה בהיבטים של גיוס מקורות אשראי בנקאיים נוספים, הוזלת עלויות ריביות ועמלות, שינוי הסטטוס של העסק מול הבנק ועוד.
לצאת מהמוכר ולגלות אפשרויות
יפת מדגיש: "האשראי החוץ בנקאי, נכון לשנת 2021 מוערך בעשרות מיליארדי שקלים בשנה, וזה נתון שרק ילך ויצמח. המגמה הזו באה לידי ביטוי גם בפניות אלינו – לקוחות שמוכנים להיפתח לאפשרות הגיוס הזו, ובהם גם עסקים ותיקים שמבינים שהצמיחה זמינה. במקביל, הם מגלים שכשמגוונים את מקורות האשראי מתחזקת העמדה שלהם מול הבנק".
מעבר לכך, הוא מציין מקרים שבהם יתרונות האשראי החוץ בנקאי התעלו על האשראי הבנקאי. "יש עסקים שכשפתחנו את דוח הפעילות שלהם, הראנו להם שהם יכולים לקבל תנאים טובים יותר בחוץ. במקרה של הלוואה על סך מיליון שקלים הגענו באשראי החוץ בנקאי לריבית ממוצעת של פריים +3, שזה הרבה יותר טוב ממה שהציעו להם בבנק".
השותפים רו"ח דוד סלובוצקי ותום יפת משלימים זה את זה בפעילות המשותפת - רו"ח סלובוצקי נותן את הטון המקצועי, ואילו יפת מתמקד בפיתוח עסקי, במכירות ובשיווק. סלובוצקי הוא רס"ן במילואים, כיהן בעבר כרו"ח ומנהל פיתוח עסקי באחת מפירמות ראיית החשבון הגדולות בעולם, והתמחותו ממוקדת במימון ובגיוסי חוב מורכבים. "לאשראי החוץ בנקאי יש אופק נהדר", מסכם תום. "ליווינו עסקים שלא האמינו שיזכו באשראי ובהתחלה חששו מאוד להתמסר לתהליך הזה בדגש על עסקים ותיקים, משפחתיים ומסורתיים; וכעבור זמן ראינו את הגדילה שלהם בדוחות. מרגש לראות את זה".
בשיתוף BBI
