ברירת המחדל של מרבית הישראלים היא לתת למנהלי השקעות לנהל עבורם את הכסף. "זאת למרות שמחקרים רבים הוכיחו שהשקעה פאסיבית עוקבת מדדים מנצחת באופן עקבי את מנהלי ההשקעות, וזה נכון לכל אפיק – מניות ואג"חים, בארץ ובחו"ל, הכל", אומר רונן מרגוליס, מנכ"ל ומייסד Simplifynance.
"בנוסף לכך שהשקעה פאסיבית עדיפה על השקעה מנוהלת, אני גם לא מסכים עם הטענות שצריך לשנות את ההשקעה לפי מצב השוק. המחקרים מוכיחים שזה נידון לכישלון. אנחנו בונים את התמהיל, לפי המטרות של המשקיע/ה ולא לפי מצב השוק. אף אחד לא יודע לנבא מתי כדאי לעבור ממנייתי לסולידי, להחליף בין סקטורים ושווקים, וכיוצ"ב".
מרגוליס, בוגר תואר ראשון ושני במדעי המחשב ויוצא יחידת סייבר מובילה, הגיע לעולם הפיננסי דרך מיזם טכנולוגי שהוביל. "למרות שהיו לי הצעות קוסמות מחברות היי-טק, ויתרתי עליהן כי רציתי לבנות משהו משלי. עסקתי בייעוץ והדרכה ללא יציבות בהכנסות ורציתי להמשיך ביזמות בלי דאגות פרנסה", הוא מספר. "החלטתי ללמוד בעצמי את עולם ההשקעות, ואחרי מחקר מקיף גיבשתי מתודולוגיה פשוטה, אותה יישמתי על החסכונות שלי, ועזרתי גם למשפחה ולחברים. כולם אמרו לי שאני חייב לחלוק את הידע הזה, ומכאן קמה Simplifynance, מתוך מטרה לפשט (to simplify) את התחום הזה, שנתפס, שלא בצדק, כתחום מורכב".
למה לשלם דמי ניהול גבוהים?
הגישה של Simplifynance היא לתת ללקוחות את הכלים כדי להשקיע בעצמם את החסכונות שלהם, באופן פשוט ומושכל, תוך חיסכון בעלויות ומקסום תשואות. החברה מציעה שני מסלולים: קורס קצר הכולל מעטפת תמיכה וליווי, וכן תכנון פיננסי מותאם אישית ללקוח/ה.
"המוטו שלנו הוא להשקיע בקרנות פאסיביות זולות, בלי להשאיר הרבה כסף בדרך לגוזרי הקופון למיניהם, וליישם את העיקרון הזה גם בפנסיה ובקרן השתלמות, כחלק מתיק השקעות כולל. גם בקורס וגם בתכנון פיננסי אנחנו מלמדים איך לעשות את זה לבד, ובמידת הצורך גם מלווים ברכישה בפועל של ני"ע", מסביר מרגוליס. "כשמבינים שזה פשוט ולוקח דקות ספורות כל חודש, ושהמעבר להשקעה זולה ורווחית יהיה שווה מיליונים בעתיד, כולם מסכימים שזה כדאי.
"המודל הנפוץ של מתכננים פיננסיים ופמילי אופיס הוא לשווק ללקוחות פוליסות חיסכון וקרנות השקעה יקרות ולא יעילות, וכך הם נהנים מעמלה שנתית גבוהה, לעיתים אף ללא גילוי נאות", מסביר מרגוליס. "הבחירה איפה להשקיע את הכסף לא תהיה לפי מה שמתאים ללקוח ולא בגישה אובייקטיבית מבוססת מחקרים, אלא לפי העמלה הגבוהה ביותר שהם יקבלו".
"פעמים רבות הם גם מצהירים על תשואות יפות ומובטחות וממעיטים בתיאור הסיכונים. למשל, מציגים השקעות אלטרנטיביות כאילו שאין בהן תנודתיות, מה שפשוט שגוי. בעת משבר אמנם לא רואים בעיניים ירידת מחירים של נכסים לא סחירים כמו שרואים בבורסה, אבל זה רק בגלל שלא מבצעים שערוך בזמן אמת. בפועל שווי הנכסים אכן ירד. בניגוד למקובל בתעשייה, הלקוחות שלנו משלמים עלות חד פעמית בלבד עבור קורס או תכנון פיננסי, ללא תשלום דמי ניהול שוטפים בכלל".
שיטת 4 הדליים לבניית התמהיל
בשלב הראשון בתהליך תכנון ההשקעות של Simplifynance מגדירים יעדים ומטרות, ועל פיהם מתכננים את הקצאת הכספים. "גם משקיעים מנוסים הרבה פעמים מפספסים פה, אבל השלב הזה הוא קריטי לתכנון תמהיל נכון", אומר מרגוליס. "לנו זה גם לא משנה אם מדובר על סכום של 100,000 או רק 10,000 או אפילו 10 מיליון — המתודולוגיה הפשוטה שלנו זהה לכל סכום".
חלוקת הכספים נעשית לפי "מתודולוגיית ארבע הדליים": כרית ביטחון – סכום כסף שטוב שיהיה בצד לכל צרה שלא תבוא, אם זה פיטורין, פרוצדורה רפואית וכדומה. מרגוליס מסביר שסכום זה צריך להיות נזיל ומושקע באפיק סולידי. הדלי השני הוא יעדים לטווח קצר-בינוני, הכוללים הוצאות משמעותיות מתוכננות כמו רכישת דירה, שיפוץ, רכב, סיוע לילדים וכדומה. השלישי הוא כספים לפרישה – כסף שישמש אותנו בעת הפרישה, שכולל גם את החיסכון הפנסיוני אך גם כספים פרטיים. "תיק השקעות פאסיבי ורווחי יכול להביא לעצמאות פיננסית הרבה לפני גיל 67", הוא מסביר.
הדלי הרביעי הוא ההון החופשי – כל הכסף העודף שנשאר אחרי הכסף שהוקצה לכרית ביטחון, יעדים לטווח קצר וכספים לפרישה. "את אותם כספים שלא מצאנו להם שימוש אחרי שחשבנו לעומק, אפשר 'לנעול' בראש שקט בהשקעה מנייתית לטווח ארוך.
"כדי להפחית סיכונים, נשקיע במדדים של אלפי מניות מכל העולם, ולכן התיק לא יהיה מושפע מקריסה של חברה כזו או אחרת. כמובן שנשארת התנודתיות של שוק המניות בכללותו, אבל בטווח השקעה של עשור וצפונה, ולרוב גם פחות מכך, לא קיים אפיק רווחי יותר עלי אדמות".
מאז שנת 2018 סיימו את הקורס של החברה כ-2,000 בוגרים, וכ-200 לקוחות עברו תהליך של תכנון פיננסי. מרגוליס הוא גם מרצה מבוקש שהעביר קורסים וסדנאות ביותר מ-30 חברות מובילות. "הלקוחות שלנו מאוד מגוונים: מסטודנטים עם חסכונות מועטים, ועד הייטקיסטים, מנהלים בכירים ואנשי עסקים בעלי הון גבוה. הלקוחות הם מכל הגילאים, לרבות אנשים שעומדים לפני פרישה ואפילו אחרי פרישה".
החזון של מרגוליס הוא לפתוח בפני כל מי שרוצה לקחת אחריות על העתיד הפיננסי שלו/ה את האפשרות לעשות זאת בלי חשש. "מבחינתי זו שליחות לעזור לאנשים לקחת אחריות על הכסף שלהם, לפעול מתוך ידע, ולנתק את התלות במנהלי ההשקעות ושאר גוזרי הקופון. לתת לאנשים שקט נפשי בנוגע לחסכונות שלהם זה משנה חיים, ומבחינתי זו זכות גדולה".
simplifynance.co.il
לפנייה בוואטסאפ >>
בשיתוף Simplifynance
