במשך שנים ארוכות פיקדונות בנקאיים נחשבו לאחד הפתרונות המועדפים על אלו שמחפשים השקעה טובה לכספם, בסיכון מינימלי. גם בזמנים שבהם שוקי המניות והנדל"ן השיאו תשואות גבוהות, משקיעים רבים העדיפו תשואה צנועה יחסית עם שקט נפשי, על פני הגדלת מרכיב הסיכון בתיק ההשקעות שלהם. ואז הגיע העשור האחרון – עשור שהתאפיין בסביבת ריבית ריאלית שלילית, אשר "שחקה" את האטרקטיביות של הפיקדונות הבנקאיים ושלחה יותר ויותר משקיעים – גם כאלה שנחשבים "סולידיים" ושונאי סיכון, לחפש תשואות מחוץ לעולם הפיקדונות. חלקם פנו לכיוון הבורסה, בין אם בהשקעה ישירה במניות או באפיקים עם "זיקה" כזו או אחרת לשוקי ההון, כמו אגרות חוב, תעודות סל וקרנות למיניהן, ואחרים חיפשו הזדמנויות בשוק הנדל"ן. ואז הגיעה שנת 2022 ואיתה "מהפך": האינפלציה הרימה ראש, ובנק ישראל, כמו הבנקים המרכזיים במדינות רבות בעולם, החל במהלכים רצופים של העלאות ריבית, משיעור של 0.1% רק לפני מספר חודשים לרמת שיא (מאז שנת 2008) של 3.75%. במקביל החלה טלטלה בשווקים שהעלתה מאוד את התנודתיות והסיכון בהם, וגם שוק הנדל"ן הפך להרבה פחות אטרקטיבי למשקיעים חדשים. ומי חזרו ל"מרכז הבמה"? נכון. הפיקדונות הבנקאיים. בתוך חודשים ספורים החלה תנועה של מאות מיליארדי שקלים משוקי המניות אל עולם הפיקדונות, שהחלו להעניק למפקידים בהם ריביות נאות במיוחד ולא פחות חשוב: יציבות, ביטחון ושלווה. בדיוק כמו "בימים הטובים" שלהם.
גורם נוסף שמגביר את האטרקטיביות של השקעה בפיקדונות בנקאיים הוא האינפלציה. העלאת הריבית היא אומנם תרופה בעלת תופעות לוואי, שעלולה לייצר האטה והתמתנות משמעותית בפעילות הכלכלית, אבל האינפלציה עצמה מסוכנת ממנה. אינפלציה גורמת לירידה בכוח הקנייה של הכסף שלנו ולצניחת ערכו לאורך זמן. במציאות של שחיקת ערך הכסף, כל סכום שנותר בעובר-ושב מאבד בשיטתיות מערכו. פיקדונות מניבי תשואה מסוגלים לספק הגנה חלקית או מלאה מפני הירידה בערך הכסף – ולהגן על המשקיעים מפני עליות המחירים העתידיות.
בבנק מזרחי טפחות מציעים כבר שנים מגוון ענף של פיקדונות בנקאיים מסוגים שונים – שנועדו לתת מענה לצורכיהם של לקוחות שונים. "סלסלת פיקדונות הפירות" של הבנק מספקת מענה לצרכים שונים של השקעה. בין היתר, בבנק מציעים פיקדונות ברמת נזילות משתנה, פיקדונות המציעים הצמדה מלאה למדד, פיקדונות המאפשרים בחירה בין הצמדה למדד לבין ריבית קבועה, פיקדונות שבהם הריבית מדורגת ועולה לאורך זמן, וכן פיקדונות ייעודיים להשקעה לטווח ארוך.
משפחת הפירות
כאמור, משפחת הפיקדונות של בנק מזרחי טפחות תוכננה על מנת לענות על צורכיהם של כלל המשקיעים. אחרי הכל, יש מי שמעוניינים להפקיד את הכסף שלהם לטווח ארוך – ויש מי שמעדיפים לשמור על סכום ההשקעה נזיל ונגיש למשיכה בכל עת. גם אופן חישוב התשואה של כל פיקדון נקבע בצורה אחרת – על מנת לאפשר לכל משקיע לבנות בצורה חכמה ומושכלת את תוכנית ההשקעה שלו.
פיקדון תפוז לדוגמה, מאפשר נזילות גבוהה בהתראה קצרה מראש, עם ריבית מדורגת ועולה לאורך זמן. כלומר, השקעה לטווח של שנה וחצי לדוגמה תניב ריבית גבוהה יותר לעומת השקעה לשלושה חודשים. גם משפחת פיקדונות ליצ"י כוללת ריביות מדורגות – כאשר כל אחד מפיקדונות ליצ"י השונים מאפשר תחנות יציאה בתקופות משתנות. משפחת פיקדונות רימונים נהנית גם היא מנזילות גבוהה – וכוללת תחנות יציאה משתנות. למשל, ניתן לבחור בפיקדון רימונים המאפשר למשוך את הכסף בנקודות יציאה בכל שלושה חודשים.
פיקדון אננס מיועד להשקעה לטווח בינוני-ארוך - ועל כן כולל נזילות מופחתת. הפיקדון מאפשר נזילות יומית החל מאמצע תקופת ההשקעה, וכולל גם הוא ריבית מדורגת. לאחר שלוש שנים ממועד ההפקדה, הריבית על השקעה בפיקדונות אננס תעלה לאורך זמן, והכסף ייהנה מנזילות ברמה יומית.
מי שאינם מודאגים כלל משיקולי נזילות, ומעוניינים להפקיד את כספם כדי לצבור תשואה משמעותית בטווח הארוך, יכולים לבחור בפיקדון סברס או בפיקדון קוקוס. פיקדון סברס הוא פיקדון לטווח ארוך המאפשר משיכה של הכסף בהתראה של 35 ימים – ואילו פיקדון קוקוס הוא פיקדון סגור שמאפשר למשוך את הכסף רק בתום תקופת ההשקעה, ולאור זאת מבטיח ודאות על הסכום שיתקבל בסוף תקופת הפיקדון.
פיקדונות צמודי מדד: הגנה מהאינפלציה
אחד הפיקדונות הייחודיים שמציעים בבנק מזרחי טפחות הוא פיקדון קרמבולה. כספי הפיקדון מושקעים במקביל בשני מסלולי השקעה, המציעים בסוף תקופת ההשקעה את התשואה הגבוהה מבין השניים: הצמדה למדד המחירים לצרכן או ריבית. פיקדון קרמבולה מציע גם נזילות יומית לאחר חודש מיום ההפקדה, אך אם הלקוח יבחר למשוך את הכספים לפני תום התקופה, התשואה שלו תושפע מהמדד בלבד. גם פיקדון תות מציע בחירה בין הצמדה למדד המחירים לבין ריבית ידועה מראש, בתחנות יציאה קבועות מראש, מדי שנה.
פיקדונות אלו מאפשרים קבלת הגנה מפני הירידה בערך הכסף בעתות אינפלציה, וגם מאפשרים ללקוח ליהנות משני העולמות. מחד, כספי ההשקעה נהנים מריבית בטוחה ויציבה, ומאידך הם מוצמדים גם למדד. רק שבעוד שבפיקדונות קרמבולה ותות הלקוח מקבל בסוף התקופה אחת מהשתיים: ריבית או הצמדה למדד, פיקדון פומלית מציע הצמדה למדד בתוספת ריבית קבועה, ללא מרכיב הבחירה בסוף התקופה.
לא פשוט לנווט במציאות הכלכלית המורכבת שבה אנו חיים כיום. בין אינפלציה להעלאות ריבית, בין עליות מחירים לירידות משמעותיות בבורסה - כל משקיע נדרש לחשב מסלול מחדש כדי להיערך לשנים הקרובות. בתקופה של טלטלות ותנודות חדות, פיקדונות בנקאיים מהווים כלי משמעותי ואפקטיבי להשקעה יציבה ובטוחה.
האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה כלל הצעה לקבלת פיקדונות. פרטי ההצעה המחייבים הינם בהתאם לתנאי הפיקדונות ובכפוף אליהם. מס ינוכה כחוק. הבנק רשאי לשנות את התנאים בכל עת וללא הודעה מוקדמת. אין באמור לעיל כדי להוות ייעוץ השקעות אישי המתחשב בצורכי הלקוח והעדפותיו והפועל על סמך הנאמר לעיל עושה זאת על אחריותו.
בשיתוף בנק מזרחי טפחות
