התקופה האחרונה יצרה לחץ כבד על רבים מאתנו. עליית הריבית בשנתיים האחרונות, בצירוף ההאטה הכלכלית הנובעת מהמלחמה וגיוס המילואים הנרחב, בתוספת חוסר ודאות גדולה במשק, גבו מחיר כלכליים מחלקים רבים בציבור. ובצל כל אלו, יש מי מאיתנו שמחזיר כעת הלוואה לרכב, הלוואה לכיסוי המינוס, ותשלומים נוספים בכרטיס אשראי. התוצאה לפעמים היא ארבעה או חמישה תשלומים קבועים בחודש, כאשר אנחנו מרגישים כמדלגים בין השלוליות ומנסים לא להירטב.
מה שרבים לא מבינים הוא שאת ההלוואות הללו ניתן לארוז מחדש בצורה שהיא לרוב חכמה ויעילה יותר באמצעות מחזור ההלוואות. הנה כמה דברם שחשוב לדעת בבואכם לקחת הלוואה.
איך עובד הרעיון של מחזור הלוואה?
הקונספט של מחזור הלוואות הוא פשוט: לפרוע הלוואה חונקת אחת או כמה הלוואות בו זמנית, באמצעות לקיחת הלוואה חדשה בפריסה נוחה יותר. אם מצאתם את עצמכם במצב שבו אתם מתקשים לעמוד בתשלומי ההלוואות הקיימות והאשראי, אפשר לקחת הלוואה חדשה שמכסה את כל ההתחייבויות הקיימות, במטרה להקל את ההחזר החודשי. התוצאה היא קבלת סדר ושליטה: תשלום אחד מסודר וברור, בסכום שתוכלו לעמוד בו בכל חודש, במקום מספר חיובים מבלבלים.
מחזור הלוואה למעשה מאפשר לשנות את ההחזר החודשי, לסכום שהלווה יוכל לעמוד בו בסבירות גבוהה יותר. במקום להידחק אל הקצה בכל חודש, ההחזר הכולל אולי עולה, אך מתפרס על פני זמן ארוך יותר ובהתאמה הוא קטן יותר בכל חודש, מה שמשאיר יותר כסף להוצאות שוטפות או לחיסכון. שלא לדבר על זה שאם חלילה יש סיכון של איחור בתשלום, הלווה מסתכן בהורדת דירוג האשראי שלו (מה שיעלה את מחירי ההלוואות שלו בהמשך), ולכן יש משנה חשיבות להתאמה של ההחזר החודשי ליכולת ההחזר.
מעבר לכך, במקרים רבים, ניתן לשפר את תנאי ההלוואה כך שניתן אף להקטין את הריבית המשולמת על ההלוואה בהשוואה לריבית הממוצעת ששולמה בגין כל ההלוואות.
מחזור הלוואה מאפשר התאמה של ההלוואה לתמונת המצב העכשווית. לרוב, לווים לוקחים את ההלוואה או ההלוואות הקודמות כשהם היו במצב מסוים וכשהמשק היה במצב מסוים. עם זאת, יתכן מאוד שהתנאים השתנו ועכשיו צריך לעדכן את ההלוואה כדי להתאים אותה לנסיבות החיים והמשק. אם, למשל, לווה לקח הלוואה בריבית משתנה והריבית עלתה מאז בצורה ניכרת, יתכן שהוא לא צפה את המצב הזה בעת לקיחת ההלוואה, וכעת שינוי בתנאיה יאפשר לו לקבל "אוויר לנשימה". בנוסף, ישנו יתרון בהתנהלות מול גורם מלווה אחד במקום מול כמה גורמים במקביל.
למה חשוב לשים לב במחזור הלוואה?
כמו בכל מהלך פיננסי, חשוב להכיר גם את החסרונות של מחזור הלוואה. הארכת תקופת ההחזר אמנם מקטינה את התשלום החודשי, אך עלולה להגדיל את סך הריבית שתשלמו לאורך השנים. מעבר לכך, מחזור הלוואה עשוי להיות כרוך בעמלות שונות ולעיתים אף קנסות בגין פירעון מוקדם, בסכומים שיכולים להיות משמעותיים במצבים מסוימים.
בהלוואה החופשית של חברת הפניקס, אין עמלות או קנסות על פירעון מוקדם בדיגיטל, מה שמאפשר לכם גמישות מלאה וחיסכון משמעותי.
מעבר לכך, אם מחזרתם הלוואות ואתם מרגישים פתאום שהרווחתם "אוויר לנשימה", זה טוב, אבל חשוב לנצל את ההרגשה הזאת לשם הבראה פיננסית, ולא להתנהלות כלכלית לא אחראית.
חברת הפניקס מציעה "הלוואה חופשית" שניתן לקחת בקלות ובפשטות באמצעות אתר הפניקס, ללא ערבים וללא בטחונות. בנוסף, ההלוואה אינה תופסת מסגרת אשראי בנקאית. ומעבר לכך, הפניקס היא אחת מהחברות הגדולות והחזקות בשוק הפיננסים בישראל, ומפוקחת על ידי רשות שוק ההון. הליך החיתום בהפניקס הוא מהיר, ובמידה וקבלת ההלוואה תאושר בהתאם למדיניות ונהלי הפניקס - תוכלו לקבל את הכסף ישירות לחשבון הבנק שלכם במהירות ובקלות.
ההגדרה "הלוואה חופשית" מגיעה מתוקף היותה גמישה מאוד בתנאים שלה: אתם בוחרים את גובה ההחזר ואת תקופת ההחזר לפי היכולת שלכם, ולפי מדיניות הפניקס, ובמידת האפשר גם תוכלו לבצע פירעון מוקדם בעלות נמוכה. כך, תוכלו לשלוט בגובה ההחזר החודשי שלכם, ליהנות מריבית תחרותית, ואף מתנאי הלוואה שקופים. כל אלה מעניקים תחושת ביטחון ואפשרות לחזור ולהתרכז בניהול התקציב במקום בריצה אחרי החיובים.
בסופו של דבר, מחזור הלוואות הוא כלי שיכול לסייע רבות אם משתמשים בו נכון. הוא עשוי להוריד את ההחזר החודשי, לספק ריבית טובה יותר ולהפוך כמה הלוואות להחזר אחד ברור. עם זאת, חשוב לעשות זאת בצורה חכמה, ולבחור בהלוואה שמתאימה לכם באמת.
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.
בשיתוף הפניקס
