בנובמבר 1999 הוציא המכון האמריקאי לרפואה דו"ח, תחת השם To Err Is Human, שחשף כי לא פחות מ-98,000 אנשים מתים מדי שנה כתוצאה מטעויות רפואיות המתרחשות בבתי חולים. הדו"ח האיר זרקור על אותן טעויות והשלכותיהן, מתוך כוונה לתקן ולצמצם אותן למינימום האפשרי, ולחתור לשיפור בטיחות החולה באמצעות תכנון מערכת בריאות בטוחה וטובה יותר.
"בעבר כמעט ולא הייתה מודעות לרשלנות רפואית או מכל סוג אחר", מציין טל פלדמן, סמנכ"ל ומנהל החטיבה האלמנטרית במדנס. "שוקי מדנס, היזם שייסד את הסוכנות, זיהה את הצורך מוקדם מאחרים, בזמן שלא ניתן עדיין פתרון לפיצוי למטופלים על נזק שנגרם להם. כבר בתחילת שנות ה-90' הוא ייבא מוצר ביטוחי ראשון מגרמניה, והקופות החלו לרכוש אותו, עוד לפני שנכנס לתוקפו חוק ביטוח בריאות ממלכתי".
יותם הוד, המשנה למנכ"ל ומנהל חטיבת אחריות מקצועית רפואית במדנס, מנהל כבר כעשור את אחת החטיבות הייעודיות הגדולות והמשמעותיות בחברה. "תחום הרשלנות הרפואית הוא אחד המסועפים, בגלל הטכנולוגיות, אופני הטיפול והמורכבות, וכולל את כל עולמות הרפואה בכל סקטור מקצועי רפואי, פרא-רפואי וכמובן מוסדות רפואיים שונים", הוא מסביר.
"הדו"ח To Err Is Human שהבהיר שעשרות אלפי מטופלים מקפחים את חייהם בכל שנה בשל רשלנות, הוביל למהפכה שלמה. עד אז אותם אנשים לא נספרו, ומשהבינו את היקף הפגיעות, עלתה המודעות לניהול הסיכונים ולחובת בתי החולים והרופאים להתאמץ למנוע את הטעויות הללו מלקרות".
מענה לסיכונים חדשים ובלתי צפויים
לדברי פלדמן, אותם ביטוחים חלוציים נמכרו בתחילה מרופא לרופא, ועם הגדילה בהיקפי התביעות, השוק החל לרכוש ביטוחים בקצב מואץ. "הרעיון הוא שלאדם נגרם נזק, והוא זקוק לפיצוי מהפן הכלכלי, שיסייע לו לעמוד מחדש על רגליו. ובתפקיד 'הכיס העמוק' כמובן חברת הביטוח", מסביר פלדמן בחיוך.
בהתאמה החלה לספק ביטוח אחריות מקצועית, פרטני ובהסדרים קולקטיביים למוסדות רפואיים, צוותים פרא-רפואיים ורופאים מהמגזר הפרטי והציבורי, לצד ביטוחים שמיועדים לסקטור המקצועי, שאינו קשור בתחום הרפואי. בין השאר עבור רואי חשבון, עורכי דין, מתווכים, אנשי שיווק ועוד.
הצורך בביטוח אחריות מקצועית וניהול סיכונים, שני מוצרים מרכזיים במדנס, עלה בשל מספר גורמים מרכזיים: ההבנה ההולכת וגדלה, בד בבד עם התפתחות המקצועות השונים, שכל פעולה מקצועית כרוכה בסיכון, וכי טעויות או רשלנות מקצועית עלולות להוביל לנזקים כספיים ואישיים; בנוסף, הדרישה של בעלי מקצוע מסוימים, כמו רופאים, עורכי דין ומהנדסים, לעמוד בתקנים ובחוקים מחמירים של מקצועיות ואמינות, בהתאם לדרישות רגולטוריות; גם הקדמה וההתפתחויות הטכנולוגיות הביאו איתן סיכונים חדשים ולא צפויים; ואחרון, העלייה התלולה במספר התביעות המקצועיות במרוצת העשורים האחרונים, והחשש לסיכון הקריירה ומצבם הכלכלי של הנתבעים. בהתאמה, מסייע ביטוח האחריות המקצועית לאנשי המקצוע למזער את הנזק התדמיתי, לשמור על מוניטין חיובי ולהימנע מהשלכות כלכליות כבדות.
מהו בעצם ביטוח אחריות מקצועית למקצועות הרפואה?
הוד: "בניגוד לעובדים כמוני, הרופאים או המטפלים במקצועות הפרא-רפואיים והאלטרנטיביים חשופים לתביעות על טעויות באבחון, טיפולים לא מתאימים ועוד. חלקן עלולות להגיע גם שנים לאחר הטיפול או המפגש עם המטופל. כלים כמו ביטוח אחריות מקצועית וניהול סיכונים חיוניים להבטחת יציבות כלכלית ומקצועית, ומעניקים לבעלי המקצוע הגנה ושקט נפשי, מתוך ידיעה שצרכיהם יכוסו במקרה של תביעות במסגרת העיסוק".
פלדמן: "ביטוח בעל אופי דומה קיים גם עבור המקצועות החופשיים, ומטרתו להגן על רואי חשבון, עורכי הדין, מתווכים, אדריכלים, מהנדסים, אנשי השיווק, ושאר בעלי מקצועות מסורתיים, מפני תביעות משפטיות בטענה לרשלנות, טעויות מקצועיות, הפרת חוזה, ובאופן כללי- אי עמידה בסטנדרטים הנדרשים. הביטוח, בהתאם, מעניק כיסוי כלכלי במקרה של תביעה, והוא כולל כמובן את ההוצאות המשפטיות, וכן פיצויים על נזקים שנגרמו ללקוח או לצד שלישי".
כיצד מותאם הביטוח באופן פרטני?
פלדמן: "בעיקרון, עסקאות שבוצעו מול גופים ואיגודים של בעלי מקצועות חופשיים, כמו לשכת עורכי הדין ולשכת רואי החשבון, מעניקות לחברי הארגון כוח צרכני, ואפשרות קלה יותר להשיג תנאים מיטביים. התוכנית שנבנית מותאמת כמובן לסקטור המקצועי, בהתאם לתנאים ולדרישות הרגולציה, ומעניקה לכל לקוח את הפוליסה הטובה לו, בהתאמה אישית".
הוד: "הכוח האמתי כאן הוא לא בחלוקה של הפוליסה, לפי בודדים, אלא בדאגה של אותם גופים לקולגות שלהם, בתוכם גם כאלה שחשופים להרבה תביעות. אנשים שאם היו נדרשים להוציא פוליסה באופן אישי, היו מתקשים במציאת פתרון שיתאים להם. ואלה הן מקצתן של יתרונות המוצרים שלנו".
כיצד השפיעו מציאות ה-7 באוקטובר והמלחמה על הפוליסות, אם בכלל?
הוד: "אחד הצרכים הגדולים והחשובים היה בתמיכה ובטיפול נפשי במאות אלפי אזרחים ולוחמים. נדרשה תמיכה מידית, וכמו הרבה דברים במדינה, הדבר התחיל מהשטח. מכיוון שרוב הביטוחים מחריגים מכיסוי נזקים שקשורים בתקופת המלחמה, היה צורך לייצר ביטוחים מותאמים, לדוגמה עבור אחד הארגונים הגדולים שאנחנו מלווים, שהוקם בו מערך אדיר של מטפלים שחלקם החלו לעבוד בתחילה כמתנדבים, והיה צורך להעניק להם פתרון שיגן עליהם. זו אחת הדוגמאות להתאמה נקודתית שהובלנו. למדנס צוות ניהול סיכונים ותביעות ייחודי מסוגו המונה יותר מ-20 עורכות דין המתמחות בתחום ואנשי מקצוע מהתחום הרפואי. שהעניקו שיחות ייעוץ למטפלים בהיקפים יוצאי דופן מהרגיל. סיפקנו להם תמיכה בנושא 'מה מותר ומה אסור', בהתלבטויות מקצועיות – דבר שבהחלט הבחין אותנו מאחרים בתחום".
פלדמן: "אצלנו, להבדיל מעולמות הרפואה, המשק בעולם העסקי המסורתי היה בתחילה בקיפאון מסוים, בעקבות המצב הקשה. אבל למודי ניסיון לאחר מאורעות הקורונה, הייתה 'השתחררות' מהירה יחסית, וכיסויי הפוליסה הורחבו באופן אוטומטי לפעילויות פרו-בונו ואחרות. בחטיבה שלי קשה יחסית לתבוע לקוח על רקע אירוע מלחמתי, כי מאוד קשה לייצר את הלינק המקצועי בעולמות של עוה"ד, המהנדסים ורואי החשבון. בכל זאת, סייענו והקלנו כמיטב יכולתנו בבקשות נקודתיות של פריסה לתשלומים, שהתקבלו מצד משרתי מילואים ושאר אנשים שנכנסו למשבר בגלל הסיטואציה".
לאתר >>> מדנס
בשיתוף מדנס
