פשעים פיננסיים ממחישים את אחד האתגרים הגדולים עימם מתמודדים מוסדות פיננסיים רבים ברחבי העולם - מציאת שביל הזהב בין שירות אמין בזמן הנכון לבין חובתם להגן על כספי לקוחותיהם. אם הבנק או חברת הפינטק אגרסיביים מאד, הם עלולים לאבד את הלקוחות ; אם הם פחות אגרסיביים, הם עלולים לאבד את הכסף של הלקוחות, שמצידם יאבדו אמון ביכולות גילוי ההונאות שלהם.
כניסת בינה מלאכותית למשוואה משנה את התמונה
בשנים האחרונות הגישות לטיפול בהיקף ובתחכום של הפשיעה הפיננסית עברו מהפכה משמעותית הודות להבשלה של טכנולוגיות בינה מלאכותית ולמידת מכונה, כמו גם לשינויים הרדיקלים שעבר עולם הפיננסים בעקבות מגפת הקורונה. מערכת הסוויפט, שהוקמה לפני 50 שנה, הפכה למיושנת ואינה מספקת הגנה למשתמשים בה.
בעולם קיימת עליה מתמדת בשימוש בערוצי בנקאות מתקדמים כמו בנקאות אינטרנטית, בנקאות סלולרית ובנקאות ניידת שמשרתת מהגרי עבודה. לצידם קיימת מגמה להקטנת כמות הסניפים המאוישים, במקביל להקמת סניפים מאוישים למחצה, או לא מאוישים כלל. התפתחות מהירה זו לצד עלייה חדה באכיפה הרגולטורית חייבה פיתוח של אמצעים מתאימים ומתוחכמים לזיהוי פשעים פיננסים בכל תחומי הבנקאות הקלאסית והדיגיטלית, ביניהם חדרי עסקאות, דירוגי אשראי עסקיים ופרטיים, הלבנות כספים, איתור חשבונות mule, ניהול סיכונים, אישור מהיר להלוואות מבנקי אינטרנט והונאות חמורות אחרות. בנוסף, הלחצים על מוסדות פיננסים לאיתור הלבנת כספים התגברו.
שורש הבעיה נעוץ בהתפתחות הטכנולוגית המואצת בשנים האחרונות. במקביל להתפתחות המערכות הפיננסיות מתפתחות שיטות חדשות ומתוחכמות גם אצל הגורמים השליליים, אשר מנסים להונות מוסדות פיננסים, או לעקוף סנקציות, וחודרים למערכות הפיננסיות דרך מרבית הערוצים הדיגיטליים.
כלים בלתי יעילים מדור קודם
המהירות שבה בנקים או חברות פינטק חייבים לחשוף פעילות פלילית ולהגיב עליה היא בלתי אפשרית עם מערכות אכיפה מדור קודם. הסנקציות שהפעילו ארה"ב וגופים מערביים אחרים נתנו להם 30 יום בלבד עד שיפעילו את הסנקציות. בתיאוריה, אם מישהו נחשב לסיכון גבוה, מדוע שתיתן לו 30 יום להעביר את הכסף למקום אחר? הרי לבנקים ולחברות הפינטק לוקח כל כך הרבה זמן לעדכן את רשימות הסנקציות שלהם באמצעות מערכות וטכנולוגיות מיושנות.
בעבר הלא רחוק, כאשר מוסדות פיננסים נקנסו במיליארדים על אי-ציות לסנקציות, הרגולטורים הפיננסיים הסכימו איתם שהשקעה בכלי סינון ואכיפה מבוססי כללים יכולה לשפר את המערכות שלהם. עם זאת, ככל שהפשיעה נמשכה והפכה למתוחכמת יותר, הרגולטורים הבינו שסוגים אלה של כלים מבוססי כללים אינן מסוגלים לזהות את הפשעים הפיננסיים המתוחכמים של היום.
ThetaRay מבשרת לעולם את החדשות הטובות
החדשות הטובות הן ש-ThetaRay מובילה את עולם הפתרונות מבוסס טכנולוגיות חדשות של בינה מלאכותית, שיכולים לסייע באכיפת סנקציות ולהילחם בפרצות שעליהן משגשגת פעילות פליליות.
ל-ThetaRay יש את היכולת לזהות דפוסי התנהגות חשודים ולאתר עסקאות בסיכון גבוה, ללא קשר לשאלה אם השולח בפועל מופיע ברשימות השחורות או באלו שמפעילים נגדם סנקציות. בדרך זו, הפתרון שלה, המדמה אינטואיציה אנושית, יכול לעצור ניסיונות מתוחכמים להלבין כסף, או לעקוף סנקציות כלכליות ומסחריות, למנוע פשיעה פיננסית ולסייע לממשלות ולמוסדות פיננסיים לשמור על פעילות בנקאית גלובלית ללא הפרעה. כלומר, לחסום את הפשיעה ולאפשר שירותי בנקאות מתקדמים ושווים לכל נפש לאלו שזקוקים להם.
אנו חיים בעולם שבו חברות פינטק, בנקים ורגולטורים חייבים להפעיל ניטור עסקאות מקיף כדי להבטיח אמון בתשלומים חוצי-גבולות ותשלומים מקומיים ולהניע צמיחה פיננסית. בינה מלאכותית מתקדמת הוכיחה את עצמה כשיטה יעילה מאוד לאיתור עסקאות לא חוקיות המוסתרות בתוך עסקאות מורכבות מרובות בנקים. על-ידי שימוש באלגוריתמים מורכבים המזהים חריגות במערכים בלתי מוגבלים של נתונים, בינה מלאכותית מבטלת באופן מהימן עסקאות הונאה ומספקת פתרון יעיל לפשעים פיננסים.
שילוב של טכנולוגיית בינה מלאכותית מהדור החדש יעזרו לבסס סטנדרט חדש גבוה יותר של אמון באקו-סיסטם התשלומים העולמי.
בשנים 2021 - 2022 הובילה ThetaRay את המהפכה במאבק בפשיעה הפיננסית בעולם, עם הטמעה של הפתרונות שלה בתצורות שונות (בבית הלקוח ובענן) במאות מוסדות פיננסים ובנקים על סניפיהם ברחבי העולם, והייתה חלק משמעותי מהיכולת של מדינות וגופים לספק שירותי בנקאות אמינים וזולים לכל דורש.ThetaRay צפויה להמשיך במומנטום של השנה האחרונה, מאז פרוץ המשבר הפיננסי, בו היא יותר מהכפילה את ההכנסות ושילשה את כמות הלקוחות.
הלקוחות: בנקים וחברות פינטק מהמובילים בעולם
בין הלקוחות הבולטים של ThetaRay בעולם, הפרושים על פני חמשת היבשות, ניתן למנות בנקים וחברות פינטק מהמובילים בעולם: Payoneer, Santander, BNP PARIBAS, MFS AFRICA, CecaBank, ARCA, Novatti, TravelX, Stonex, Mashreq Bank, ADCB, Divilo, Nuvei, Now Money ועוד.
הכותב הוא מנכ"ל ThetaRay
בשיתוף ThetaRay
