במשך שנים בעלי עסקים קטנים ובינוניים (SMB) במקסיקו התמודדו עם אתגרים משמעותיים בכל הנוגע לנגישות להון הנחוץ להם כדי לצמוח ולשגשג. מקסיקו, הכלכלה השנייה בגודלה באמריקה הלטינית, עם אוכלוסייה של כ-130 מיליון תושבים ושיעור צמיחה כלכלית ממוצע של כ-3% בשנה, מציגה פוטנציאל עצום לצמיחה ולהשקעות, במיוחד בתחום העסקים הקטנים והבינוניים. (SMBs) למרות היותם עמוד התווך של הכלכלה המקסיקנית, התורמים מעל ל-52% מהתמ"ג ומעסיקים מיליוני עובדים, עסקים אלה נאבקים לעתים קרובות עם תהליכי הערכת אשראי ומימון מיושנים, מערכות בנקאיות לא שקופות והיעדר שקיפות פיננסית. כיזם ישראלי המוביל את CRiskCo, ראיתי באתגר זה הזדמנות ליצור השפעה משמעותית. בהסתמך על החדשנות הישראלית בבינה מלאכותית וניתוח נתונים השקנו את Pymes Capital, חברה בת למימון במקסיקו, במטרה לספק ל-SMB מימון מהיר, הוגן ונגיש, המופעל על ידי טכנולוגיה מתקדמת המבטלת הטיות ומצמצמת חוסר יעילות.
תמיכה קריטית בהרחבת העסק
סיפור אחד שמבטא את מהות עבודתנו הוא זה של ליליאנה גרסיה, בעלת בית קפה בת 48 מלאון, מקסיקו. לליליאנה היו חלומות גדולים להרחיב את העסק על ידי פתיחת סניף שני. היא הגישה בקשה להלוואה בסך 12,000 דולר ממלווה מסורתי וחיכתה חודשיים לתשובה רק כדי להידחות — לא בגלל מצבה הפיננסי, אלא כי היא לא "הכירה את האנשים הנכונים". כשליליאנה פנתה ל-Pymes Capital החוויה היתה שונה לחלוטין. תוך ימים הפלטפורמה שלנו העריכה את זכאותה באמצעות נתונים פיננסיים בזמן אמת, הודות לבינה המלאכותית הקניינית של CRiskCo. לא רק שההלוואה אושרה לה במהירות, אלא היא גם איפשרה לה להגדיל את העסק שלה ב-200%.
כיום ליליאנה מפעילה שני סניפים משגשגים. היא הרחיבה את הצוות שלה בשישה עובדים חדשים במשרה מלאה והגדילה את ההכנסות שלה ב-150%. היא החזירה את ההלוואה תוך 24 שבועות בלבד וכעת מתכננת הרחבה נוספת. כפי שליליאנה מתארת זאת: "הודות לתמיכה הפיננסית מ-Pymes Capital הצלחתי לפתוח בהצלחה את הסניף השני של בית הקפה שלי ולצייד את המטבח במלואו. אני אסירת תודה מאוד על ההזדמנות שהם העניקו לי, שכן התמיכה שלהם היתה קריטית להרחבת העסק שלי."
תהליך מבוסס נתונים
זהו רק אחד מסיפורי ההצלחה הרבים המדגימים את הכוח הטמון בשילוב שבין החדשנות הישראלית ורוח היזמות התוססת של מקסיקו. הפלטפורמה של CRiskCo משתמשת בבינה מלאכותית כדי לחלץ ולנתח נתונים פיננסיים בזמן אמת, מה שמאפשר לנו לספק הערכות אשראי הוגנות ומדויקות לעסקים קטנים ובינוניים. זה לא רק מקצר את זמני האישור ב-70%, אלא גם מגדיל את הגישה למימון ב-40% ומעצים עסקים שבעבר נותרו מאחור.
יתרון ייחודי ומרכזי של התהליך שלנו הוא שהוא מבוסס לחלוטין על נתונים, מה שמבטיח שההחלטות מתקבלות ללא התחשבות במוצא אתני, מגדר, קשרי משפחה או מיקום ספציפי. אובייקטיביות זו מאפשרת לנו לתמוך בקהילות מוחלשות, כולל עסקים בהובלת נשים, שסובלות מתת ייצוג משמעותי במערכות הפיננסיות המסורתיות. באופן מפתיע עסקים בהובלת נשים מייצגים חלק גדול בהרבה מהתיק שלנו בהשוואה לממוצעים בתעשייה — תוצאה ישירה של הגישה הלא מוטה והמכילה שלנו.
בנינו פלטפורמה שיודעת לאגד את כלל המידע הכלכלי הנדרש לטובת חיתום לעסקים קטנים בצורה אוטומטית, ואנחנו יודעים להעביר את המידע במודל ייחודי שבנינו שחוזה סיכוי לבעיות בהחזר החוב וסיכוי לגדילה של העסק והחזר מלא של האשראי.
המשקיעים שלנו לא רק מרוצים מהתשואות הגבוהות שהם מקבלים בכל רבעון, אלא גם מההשפעה שהם מצליחים ליצור בקהילות קטנות ברחבי מקסיקו. בסוף ההשקעות שלהם מציעות עזרה מעשית לאנשים אמיתיים ברגעים מכריעים בחייהם, ומעצימות יזמים כמו ליליאנה הפועלים לבנות עתיד טוב יותר לעצמם ולמשפחותיהם.
הערכות מדויקות על סיכוני אשראי
מאז הקמתה ב-2023, פימס קפיטל סיפקה למעלה ממיליון דולר במימון. יותר מ-40% מהלווים שלה הם עסקים בהובלת נשים. על ידי הצעת מימון מבוסס ביצועים המופעל על ידי האנליטיקה המתקדמת של CRiskCo, Pymes Capital שואפת להגיע למימון של 100 מיליון דולר עד שנת 2029.
בלב ההצלחה של Pymes Capital עומדת הטכנולוגיה המהימנה של CRiskCo, שהפכה לכלי מפתח עבור מובילי תעשייה כמו Dun & Bradstreet (D&B) ו-Circulo de Crédito (CDC). ארגונים אלה מסתמכים על הפלטפורמה המתקדמת שלנו, המופעלת באמצעות בינה מלאכותית, כדי לנתח נתונים פיננסיים בזמן אמת ולספק הערכות מדויקות על סיכוני אשראי.
בליבת הפעילות של CRiskCo נמצא מסד נתונים ייחודי, אחד ממאגרי המידע הפיננסיים הגדולים בזמן אמת באמריקה הלטינית. עם נתונים מיותר משבעה מיליון עסקים קטנים ובינוניים ומעל לטריליון דולר בהיקף עסקאות, הפלטפורמה שלנו מעבדת כמויות אדירות של מידע מדי יום ומספקת תובנות מדויקות ואפקטיביות. בעזרת בינה מלאכותית ולמידת מכונה מתקדמות אנו מבצעים סטנדרטיזציה, ניתוח ופירוש של נתונים פיננסיים, המאפשרים הערכות אשראי מהירות ומדויקות. יכולות עיבוד ייחודיות אלו תורמות לא רק לקבלת החלטות חכמה עבור שותפינו, אלא גם מבטיחות תמיכה אמינה וניתנת להרחבה לעסקים מוחלשים ברחבי האזור.
עבור משקיעים ישראליים, הסיפור של Pymes Capital הוא עדות למה שאפשר להשיג כאשר טכנולוגיה מתקדמת פוגשת אתגרים מהעולם האמיתי. על ידי הבאת בינה מלאכותית ישראלית למקסיקו אנחנו לא רק מרחיבים מודל פינטק מוצלח, אלא גם יוצרים השפעה משמעותית באחד השווקים הדינמיים והפחות רוויים בעולם. מסע זה משקף את ליבת החדשנות הישראלית: פתרון לבעיות גדולות עם רעיונות נועזים.
ב-Pymes Capital אנחנו לא רק עוזרים ל-SMBs לצמוח — אנחנו מטפחים גשר בין שתי מערכות תוססות ומוכיחים שטכנולוגיה יכולה להיות כוח לטובה מעבר לגבולות. הדרך שלפנינו עתירה בפוטנציאל. עם תוכניות להרחיב את ההגעה של Pymes Capital ולהעמיק את ההשפעה שלנו על אמריקה הלטינית, אנו נרגשים להמשיך במשימה זו של הכללה פיננסית וצמיחה.
לאתר >> CRiskCo
בשיתוף CRiskCo
