"למנוע מהגיל השלישי טעויות כשיוצאים לפנסיה"

יציאה לפנסיה היא תקופה של שינויים משמעותיים בחיים, שבמהלכה צריך לקבל החלטות משמעותיות לא פחות. מעבר להחלטה החשובה מה תעשו כשתקומו בבוקר בלי שאתם צריכים לרוץ לעבודה, זה הזמן להחליט איך לנהל את הפנסיה ואת שאר הנכסים שצברתם במהלך השנים. בתהליך זה תיאלצו להתנהל מול גורמים רבים כמו ביטוח לאומי, מס הכנסה, חברות ביטוח ורשויות נוספות. "תכנון פרישה נכון יעזור לכם לקבל החלטות נכונות ולהיערך במטרה לממש אותן בדרך הנכונה ביותר", מסבירה רו"ח אולגה ריבקין, מומחית בתכנון פרישה ומיסוי פרט.

להיות מודעים לתנאי המימוש

רוב החוסכים יודעים כמה כסף צברו במהלך השנים, אם זה בכספי הפנסיה או בנכסים אחרים, אבל לא תמיד מודעים לתנאי המימוש של אותם כספים. "אנשים עלולים להיות מופתעים מתנאי החיסכון הפנסיוני שלהם, גם אם הם יודעים מה הסכומים שצברו במהלך השנים", אומרת רו"ח ריבקין. "לדוגמה, אחד מלקוחותיי עבד בענף ההייטק וצבר סכום יפה בביטוח המנהלים. חשוב לו שאשתו תהיה זכאית לקצבת שארים, אך ביטוחי המנהלים לא כוללים את האופציה הזאת. במקרה כזה, אציע לו לעבור למוצר פנסיוני אחר. חשוב לזכור שהוא יכול לעשות את זה רק לפני הפרישה. לאחר הפרישה זה כבר לא יהיה אפשרי", היא מסבירה.

"למנוע טעויות בהעברה בין-דורית"

התפיסה הרווחת היא שענייני ירושה שייכים לעולם הצוואות, אבל בתהליך תכנון פרישה לירושות יש מקום מרכזי. "מכשירי הפנסיה השונים קובעים כללי הורשה, אך יש מקרים שבהם החוסכים מעוניינים לחלק את הכסף בצורה שונה", מסבירה ריבקין, "למשל, בתהליך תכנון הפרישה הלקוח צריך להחליט איזה חלק מכספי הפנסיה שלו ילך לקבלת הקצבה החודשית ואיזה חלק מיועד להורשה. החלוקה תלויה בגורמים שונים כמו כללי המיסוי. לכן החשיבות של תכנון נובעת גם מכך שהוא מאפשר למנוע טעויות שיכולות להתרחש בהעברה בין-דורית".

לראות את כל החלקים

תהליך תכנון הפרישה יכול להיות מורכב ומלא בפרטים קטנים שדורשים הבנה מעמיקה של גורם מקצועי. בניגוד לסוכני ביטוח או ליועצים פנסיוניים שמתמקדים במכירת או בניהול מוצרים פנסיוניים, מתכנני פרישה מתמחים בשלב של היציאה לפנסיה וההכנות לקראתה. רו"ח ריבקין, שמלווה בשבע השנים האחרונות אנשים לקראת היציאה בפנסיה ובמהלכה, מתגאה בכך שהיא מציעה שילוב של הבנה מעמיקה במיסוי פנסיה ובמוצרי פנסיה. "תכנון פרישה הוא כמו להרכיב פאזל", מסכמת רו"ח ריבקין, "צריך לקחת בחשבון את כל ההיבטים של הפנסיה, הביטוחים, הירושות וההטבות המיסויות ולחבר את הכל ביחד בצורה אופטימלית".

אולגה ריבקין
טלפון: 054-4560593
למעבר לאתר >>

בשיתוף אולגה ריבקין