זאת היתה אחת השערוריות הפיננסיות הגדולות של השנים האחרונות: עובדים בוולס פארגו, הבנק השלישי בגודלו בארצות-הברית, פתחו חשבונות פיקטיביים על שמותיהם של לקוחות אמיתיים כדי לעמוד ביעדי המכירות. מנכ"ל הבנק, שנקנס ב–3 מיליארד דולר במסגרת הסכם עם הרשויות, טען שההתנהגות שנחשפה היא מגונה ומפרה בבוטות את הערכים שלאורם נבנה הארגון. אבל איך יכול ארגון גדול, ובפרט מוסד פיננסי עתיר ביקורות, חובות דיווח ורגולציה נוקשה, לדעת שהוא מכוסה? פלטפורמה ישראלית חדשה, שנשענת על יישום פורץ דרך בעולמות ה-AI, פועלת כדי לסגור את הפרצות ולמנוע את ההסתבכות הבאה.
כדי להבין את הבשורה הטכנולוגית של Valire Software צריך לחזור לאחור, לגלגוליה השונים של הבינה המלאכותית. תחילה היה זה ה-AI הסימבולי, שהכניס את הלוגיקה לתוך מנועי חוקים. כשהמערכות נעשו מורכבות יותר והנתונים הצטברו לביג דאטה, נכנסה למידת המכונה: המערכות "הופצצו" בדאטה ואומנו לזהות דפוסים כדי לגזור תובנות בתהליך מתמשך של אופטימיזציה. ל-machine learning נוסף תת–תחום של deep learning, עם שימוש ברשתות נוירונים מלאכותיות למשימות מורכבות יותר ויותר. אבל משהו היה עדיין חסר: common sense. החשיבה האנושית שמאפשרת לנו ללמד, ולא לאלף, גם ילד קטן. מה שמביא אותנו ל- cognitive computing. האתגר החדש בבינה מלאכותית.
במשך שנים העסיק התחום החדשני הזה את עמיר וינברג, מייסד ונשיא Valire Software ובעבר הרחוק מאושיות חברת התוכנה המיתולוגית מרקיורי. את הפלטפורמה החדשה הוא השתית על פיתוח של אותו עיקרון. "חיברתי בין שתי תפיסות לכאורה הפוכות: בליבת המוצר נמצאת גרסה ייחודית למנוע החוקים הקלאסי. ההבדל העיקרי ממנוע חוקים רגיל הוא שהחוקים מבוטאים בצורה עסקית במקום שפה מתמטית. ניתן למשל לזהות ספקי קש, שני חיובים שמתייחסים לאירוע עסקי אחד, שגיאה או מעילה". את הלוגיקה הזאת עוטפים בלמידת מכונה משני סוגים: מצד הקלט, נתונים ממערכות הליבה מועשרים באמצעות הבנת שפה טבעית. "המתכון הסודי" הוא למידת מכונה מסוג שני, ייחודית ל-Valire, שמאפשרת למשתמש העסקי לבחון את מסקנות שהמערכת הגיעה אליהן, "להסביר" למערכת את הטעויות שלה – והמערכת תתקן את עצמה – Symbolic Reinforcement Learning.
מחשבונית פיקטיבית עד מיחזור תביעה
לטכנולוגיה של וינברג יש יישומים אפשריים רבים. אבל בשירותים הפיננסיים, כאשר הרגולציה הדוקה וטעות עלולה להוביל לקריסה, היכולת הטכנולוגית הפכה להזדמנות עסקית. המפנה הגיע בחיבור לשלמה גלעד, בעל רקע עשיר באנליטיקות בנקאיות ובעולמות ה-insurtech, שעמד מיד על הפוטנציאל. "תקלות אינן תופעה חריגה", אומר גלעד, כיום COO ומנהל הפיתוח העסקי ב-Valire. "אם במזיד ואם כטעות אנוש, אם כתוצאה מניצול לרעה (abuse) של פעולה חוקית במערכת ואם בשל העומס על המערכות - זה קורה לא מעט ובכל מקום. רק שבבנק חובת הדיווח ותרבות הבקרה נמצאות במקום ראשון". גלעד מחדד את היתרון הבולט של הפלטפורמה: אין צורך בדאטה רב כדי ללמד את המכונה. בתחום כמו אלגו-טריידינג אין לה יתרון. אבל דווקא באותם "חורים שחורים", שעלולים להתפספס בהיעדר ניסיון קודם ודפוסים מוכרים, Valire Software יכולה להיות ההבדל שבין מעילה חריפה או שגיאה הרסנית לבין איתור בזמן אמת ופעולה מהירה לדיווח ולתיקון.
Valire מיועדת לתהליכים פנים-ארגוניים שיד אדם מעורבת בהם. היא מזהה טעויות אנוש, בעיות ציות ומעילות. הפלטפורמה מבצעת מוניטורינג לתהליכים. היא מתחקה אחר פעולות של עובדים, ספקים ושותפים עסקיים, אך כבר קרה שזיהתה גם ניצול לרעה מצד לקוחות. היא יודעת לחבר את הנקודות, ובמקרה של חריגה להרים דגל ולמסור ניתוח אירוע בשפה שכל איש ביזנס מבין, ללא צורך בדאטה אנליסט. נוסף על ההתרעות היא מציגה דשבורד עם מבט על: היכן קיימת רמת סיכון גבוהה יותר מצד ספקים, תהליכים, קורלציות ספק-עובד וכדומה. הפלטפורמה משמשת את כל שלושת קווי ההגנה בארגון – אנשי הקו הראשון במחלקות התפעול נהנים מחיסכון בעבודה ידנית יקרה ומשעממת. מנהלי הסיכונים וציות בקו השני מרוויחים שליטה ובקרה משופרים. קווי ההגנה השני והשלישי – קצין ציות וביקורת פנים - מקבלים גם מיפוי ודירוג חשיפות בתהליכים וביחידות המבוקרים וגם תיעוד מפורט של אירועים חריגים.
יתרון נוסף הוא הגמישות, המאפשרת פריסה מהירה במוסדות שונים הנתונים לכללי רגולציה שונים ועדכון מעכשיו-לעכשיו בחוקיות חדשה. כך לדוגמה, אם לחריגה שזוהתה יש הסבר מניח את הדעת, למשל סעיף תקנוני כזה או אחר, מעתה והלאה המערכת תכיר אותו ולא תוציא התרעות שווא. ומתברר שבתחום הזה, תופעת ה"זאב זאב" עלולה להיות הרסנית כשלעצמה.
עד כה גייסה Valire 4.5 מיליון דולר. בין לקוחותיה בארץ: בנקים, חברת ביטוח גדולה, חברת תקשורת מובילה, ושת"פ עם נציגה מה"ביג פור" הבינלאומיות של ראיית החשבון. לחברה משרדים ברעננה ובבוסטון והיא במגעים מתקדמים לפיילוטים עם שורה של לקוחות מובילים בחו"ל. עם ה-use cases שהפלטפורמה מזהה נמנים חשבוניות כפולות ופיקטיביות, ניצול לרעה של tolerance במערכות בילינג ובשרשרת האספקה, קיצורי דרך כגון אי החתמת לקוח, עקיפת מגבלת סמכויות או חובת מכרזים, מיחזור תביעת ביטוח, העדפת ספקים, קשר ספק-עובד חריג ועוד.
גלעד מסכם בציטוט מתורגם מהתלמוד הבבלי: "לא העכבר גנב אלא החור גנב" - זה לא הפרט שכשל, זו המערכת שלא מנעה את הכשל. "היכן שיש קצין ציות, יחידת ביקורת, אנשי בקרה תקציבית ותהליכי בקרה תקופתיים, יש צורך במערכת שלנו, משום שתמיד יימצאו פגמים וזה טיבם של תהליכים. Valire מצמידה גלאים וחוסמת את החור לצמיתות".
בשיתוף Valire Software
