עבור רבים ההתנהלות הכלכלית מתפצלת בין גורמים שונים: ביטוח במקום אחד, פנסיה במקום אחר, ובנק שמטפל בכל היתר. אולם הפיזור עלול להוביל גם לכפילויות, ל"חורים" בכיסוי ולהחלטות שמתקבלות ללא ראיית התמונה המלאה. גילי סיני, סוכנת ביטוח ומתכננת פיננסית, נכנסת בנקודת החיבור הזו – בין עולמות הביטוח, הפנסיה והפיננסים – ומציעה מעטפת מלאה.
סיני הגיעה לעולם הביטוח לאחר שסיימה לימודי B.A בניהול משאבי אנוש. היא החלה את דרכה כרפרנטית בסוכנות ביטוח, ובהמשך מילאה תפקידי ניהול בסוכנויות ובחברות ביטוח גדולות, מה שאפשר לה להכיר את המערכת, מהצד המקצועי והאנושי.
"במהלך השנים זיהיתי פער בין המערכת לבין הצרכים של הלקוחות", היא אומרת. "ראיתי עד כמה חסר הליווי האישי, אותו איש מקצוע שמסתכל על האדם עצמו ולא רק על המוצר". לדבריה, בצמתים רבים בחיים ההחלטות מתקבלות בצורה נקודתית, בלי חיבור בין ביטוחי הבריאות, ביטוחי החיים, הפנסיה והיעדים הכלכליים. "כשכל תחום מטופל בנפרד, קל לפספס דברים, לשלם פעמיים על אותו כיסוי או להיות חשוף במקום החשוב ביותר", היא אומרת.
לפני כחמש שנים היא יצאה לעצמאות והקימה את "גילי סיני – סוכנות לביטוח", המשלבת גם תכנון פיננסי. בעיניה, היתרון המשמעותי של הסוכנות שלה טמון בראייה הכוללת. "כאשר אותו גורם מלווה את הלקוח גם בהיבט הביטוחי וגם בהיבט הפנסיוני והפיננסי, אפשר לבנות התאמה מדויקת יותר".
הליווי, לדבריה, מתחיל בפגישת היכרות מעמיקה: לא רק מספרים, אלא גם הקשבה. נבחנים גיל, מצב משפחתי, מצב תעסוקתי, יעדים עתידיים, רמת סיכון ויכולת כלכלית. לאחר מכן מתבצע מיפוי מלא של הנתונים באמצעות המסלקה הפנסיונית והר הביטוח. "רק כשמתקבלת התמונה המלאה אפשר לקבל החלטות נכונות", היא מדגישה.
מהי הטעות הכי נפוצה של מבוטחים?
"אנשים רבים חושבים שאם יש להם סוכן דרך מקום העבודה, אז הכל מסודר. אבל בפועל, אין שם גורם שמכיר את המשפחה, את השינויים, את הצרכים האישיים", היא אומרת. "טעות נוספת היא הנטייה ללכת אחרי המלצות כלליות או טרנדים. מה שמתאים לאדם אחד, לא בהכרח מתאים לאחר".
סיני מדגישה שתכנון פיננסי אינו פעולה חד-פעמית, זאת ריצה למרחקים ארוכים: "החיים משתנים – עבודה, זוגיות, ילדים, הכנסות, מצב בריאותי. מה שהיה נכון לפני עשר שנים, לא בהכרח נכון היום. לכן ליווי מקצועי חייב להיות דינמי".
בתקופה של יוקר מחיה, ריביות משתנות ותנודתיות בשווקים, החשיבות של גורם מקצועי מלווה מקבלת משנה תוקף. "אנשים רבים מרגישים חוסר ודאות", אומרת סיני. "התפקיד שלי הוא לעזור להם לעשות סדר, להבין מה באמת רלוונטי ובעיקר לתת להם שקט".
ומה מבדל אותך מסוכנויות אחרות?
"השקפת העולם המקצועית. תכנון פיננסי דורש שליטה וידע, פיזור ראוי בין גופים ובין מסלולי השקעה בארץ ובחו"ל. אני משמשת כאשת אמון של הלקוח שמחברת בין עולמו הפרטי לעולם שוק ההון והכלכלה. המחויבות שלי היא אחת – טובת הלקוח".
גילי סיני
טלפון: 050-381-6006
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף גילי סיני
