במשך שנים הפצת קרנות נאמנות נחשבה ל"מגרש סגור" השייך לבנקים בלבד, והמשקיעים נאלצו לשלם עמלות קנייה ומכירה ודמי משמרת, שהצטברו לסכומים לא מבוטלים. השילוב הייחודי בין יכולות של חברת פינטק ורישיון של חבר בורסה איפשר לחברת Fair Financial לצאת עם מודל שמפשט את עולם ההשקעות: בעזרת פלטפורמה דיגיטלית חכמה, החברה מאפשרת לכל אחד לרכוש קרנות נאמנות, בלי תיווך של הבנק ובלי דמי שמירה או עמלות על קרנות אקטיביות – בכל סכום השקעה – ובכך להפוך את שוק ההשקעות לנגיש יותר.
לדברי אלעד שפר, מנכ"ל Fair Financial, המהפכה שהם מבקשים להוביל נשענת על שימוש עמוק בטכנולוגיות ובבינה מלאכותית, שמאפשרות לייעל תהליכים שבעבר דרשו מערך אנושי רחב ובכך להפחית עלויות ללקוחות. "אנחנו חברת פינטק עם מספר עובדים מינימלי, שכבר לפני שנה ניהלה פעילות של יותר מעשרת אלפים לקוחות והמשיכה לגדול מאז בקצב גובר", הוא מספר.
"אין אצלנו מוקדי שירות עמוסים בשיחות או צוותי מכירות, מרבית האינטראקציות מתבצעות באמצעות מערכות חכמות שמספקות מענה אישי, מדויק וזמין בכל שעה. אנחנו מעצימים את היכולות האנושיות באמצעות טכנולוגיה שמאפשרת לנו לחסוך בעלויות. את החיסכון העצום בעלויות אנחנו מגלגלים חזרה ללקוחות, באמצעות ביטול מוחלט של דמי משמרת ועמלות קנייה ומכירה על קרנות אקטיביות. ההכנסות של החברה מבוססות על עמלת הפצה שמשולמת לה על ידי מנהלי הקרנות מתוך דמי הניהול של הקרן – ולא מהלקוח. זה המודל העסקי שלנו".
ליצור נגישות ועצמאות
שפר, שהקים ומנהל את החברה יחד עם יוסי בן שושן, ה-CTO, מתחילת הדרך, מספר כי הרעיון להקמת Fair Financial נולד מתוך צורך שנוצר לכאורה בעקבות רפורמת בכר. "מאז הרפורמה, הבנקים הפכו לגורם כמעט יחיד שמפיץ קרנות נאמנות. לחברי הבורסה שאינם בנקים לא היה תמריץ לבנות מערך הפצה עצמאי, וכך נוצר מצב שבו הבנקים הפכו לגורם מתווך כמעט יחיד בין הציבור לבין יצרני הקרנות. המטרה שלנו היא להציע מודל הגון, אובייקטיבי ושקוף יותר, במסגרתו אך ורק הלקוח במרכז.
"מדובר בשוק גדול מאוד: קרוב ל-800 מיליארד שקל מנוהלים כיום דרך קרנות נאמנות, ומדוחות של הרשות לניירות ערך עולה כי בשנתיים האחרונות רבים מלקוחות הבנקים קונים בעצמם קרנות נאמנות ולא דרך היועץ – מגמה שהולכת ומתחזקת. הקמנו את החברה לפני ארבע שנים מתוך ההבנה שהציבור רוצה נגישות ועצמאות. מאחר שאנו לא מנהלי השקעות, אנו יכולים להפיץ את כל הקרנות בשוק ישירות ללקוחות".
לדברי שפר, אחד היתרונות המרכזיים של הפלטפורמה הוא הפשטות והנוחות למשתמש. "המערכת שלנו דיגיטלית באופן מלא, זמינה 24/7 מכל מקום ומאפשרת ללקוחות לקבל מענה, להתמצא בקלות בין האפשרויות השונות ולבצע את ההשקעות שלהם בצורה ברורה ומסודרת", הוא מסביר.
"להתחיל להשקיע בסכום נמוך"
כמו בכל השקעה בשוק ההון, גם השקעה בקרנות נאמנות כרוכה בסיכון ובתנודתיות, ולכן המערכת מאפשרת גם להתחיל להשקיע בסכומים נמוכים ולהתקדם בהדרגה. "אפשר להתחיל בכמה מאות שקלים בלבד, לראות את הביצועים בזמן אמת ולהכיר את השוק בהדרגה", אומר שפר. "סכום התחלתי נמוך מפחית את החסם אצל מי שחושש להיכנס להשקעות, מאפשר למשתמש ללמוד תוך כדי פעולה ולהתרגל למונחים ולכלים הפיננסיים בלי לחץ.
"זה גם פותח את השוק לכלל האוכלוסייה – גם למי שאין לו או שלא רוצה להשקיע סכומים גדולים. כשהלקוחות מרגישים בנוח ובטוחים, הם יכולים להגדיל את ההשקעות בהדרגה ולבנות לעצמם תיק השקעות מותאם אישית, בקצב שלהם, בלי להיות תלויים במתווכים או ביועצים. סטטיסטית, חלק גדול מהלקוחות שלנו פותחים חשבון בסכום נמוך מ-1,000 שקל, ולעומת זאת ממוצע התיק אצלנו הוא עשרות אלפי שקלים. זאת מכיוון שהלקוחות צוברים ביטחון ואט אט מגדילים את ההשקעות".
למי שמעוניין להתחיל להשקיע, שפר ממליץ לא לפחד מהצעד הראשון. "העצה הכי טובה היא פשוט להתחיל – גם אם זה בסכום נמוך מאוד", הוא אומר. "אין צורך להבין מיד את כל המונחים או לשחות בטכניקות מתקדמות. אפשר להשקיע כמה מאות שקלים, לעקוב אחרי ביצועי הקרנות, להבין מה קניתם ואיך זה עובד וללמוד תוך כדי פעולה".
הכסף הפנוי בעו"ש "מתחיל לעבוד"
לדברי היזמים, כלי ה-AI והאוטומציה שהפלטפורמה מספקת מפשטים את ניהול ההשקעות ומאפשרים פעולה שוטפת בלי התערבות ידנית. "למשל, לקוח יכול להגדיר רכישה חודשית אוטומטית של סכום קבוע במדד תל אביב 35, והמערכת תבצע את הפעולה באופן אוטומטי לאחר מתן הרשאות", מסביר שפר. "כך ניתן לשמור על השקעה סדירה, גם בזמן שגרת החיים השוטפת. באופן דומה, החברה מציעה המרות מט"ח באפליקציה ללא עמלות כמקובל בבנקים, השקעה בפיקדונות, אפשרויות חיסכון אוטומטי לילדים ועוד".
שפר מציין כי השירות המתקדם ביותר שהשיקו לאחרונה הוא סוכן AI אישי לכל לקוח. "הסוכן יודע לאתר יתרות פנויות בעובר ושב בחשבון הבנק ולקבל עליהן ריבית זכות באופן פשוט. כל הפעולות מתבצעות באופן אוטומטי, מה שמפשט ומייעל את ניהול ההשקעות עבור הלקוח.
"הכסף בעו"ש, שעד היום לא היה בפוקוס וערכו רק נשחק, מתחיל לעבוד עבור הלקוח", שפר מדגיש. "השילוב בין הידע הפיננסי לטכנולוגיה מאפשר גם ללקוחות קטנים ליהנות מכלים מתקדמים – ולהפוך את ההשקעות לחכמות, בלי קשר לגודל התיק או לניסיון קודם".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
בשיתוף Fair Financial
