משבר הקורונה ייצר איום גדול מאוד לארגונים פיננסים, בנוסף לאיומים הקיימים שהמגזר חווה. הפשע הכלכלי של ימינו הוא פשע סייבר פיננסי מתוחכם - חמור יותר ובקנה מידה גדול יותר. פושעים אינם צריכים עוד להסתכן ביריות בתוך סניף בנק פיזי ; הם יכולים לשבת בביתם ולהשתמש בטכנולוגיה המתקדמת, הזמינה לכל, כדי לגנוב, להלבין כסף, או לממן טרור, סחר בנשים או סמים.
אחת הסיבות להחמרה בסיכונים של הבנקים היא האצת תהליכי דיגיטציה בשל הקורונה. הנורמה החדשה היא שתהליכי פתיחת חשבונות מתבצעים באופן דיגיטלי ולא כמו בעבר שהלקוחות היו מגיעים באופן פיזי לבנק. כך יכולת הבנקים לאשר את זהות הלקוחות שלהם פוחתת באופן משמעותי. יתר על כן, אם בנק מתבקש להעביר כספים בין סניפים או בין מדינות, הוא חשוף לסיכונים משמעותיים מכיוון שאין לו דרך לאמת ולאבטח את כל שרשרת ההעברה, הכוללת סניפי בנק אחרים ומסלקה בינלאומיות.
מזהה אנומליה חריגה
תחום ההעברות הבינלאומיות (Cross Border Transactions) הפך לקריטי ברגע שמדינות סגרו את גבולותיהן. המערכת הפיננסית העולמית הפכה תלויה באבטחת ההעברות הבינלאומיות ובאפשרות לוודא את אמינות התהליך, את מקורות הכסף ואת המטרות להן ישמש. כתוצאה מכך, גופים נוספים נכנסו לתחום שנשלט עד לאחרונה על-ידי הבנקים הגדולים. חברות פינטק פרטיות החלו ליצור פרוזדורים להעברת כסף בין מדינות. הן מציעות שירותים יותר זולים המשרתים בין היתר מהגרי עבודה ששולחים כסף הביתה. התחום הפך למורכב במיוחד בשל העובדה שבכל העברה כזו מדובר, בדרך כלל, בארבעה שחקנים בסיסיים: הגורם המעביר, הגורם המקבל ושני בנקים באמצע. לעיתים יש יותר משני בנקים באמצע ובמקרים קיצוניים מעורבים שבעה-שמונה גורמים בהעברה אחת. כמובן שרמת הסיכון ועלות ההעברה עולות ביחס ישר לכמות הגורמים המעורבים בה. בהרבה מאוד מהמקרים הגורם המעביר אינו מכיר את הבנקים שנמצאים באמצע.
כאן ThetaRay נכנסת לתמונה: היא מבינה בתוך נתוני הביג דאטה מהו התהליך הנורמלי ומהי האנומליה החריגה. היא נכנסת ומאפשרת ניתוח הדאטה והבנת הגופים המעורבים ; היא מסמנת את ההעברות החריגות שאינן מתנהלות בהתאם לנורמה, וזאת בצורה אוטומטית, ללא צורך ללמד את המערכת כיצד נראית העברה חריגה/נורמלית ; היא עוברת על היסטוריית הפעילות ובאופן אוטומטי בונה את התחום המוגדר כנורמה ובהתאם מציינת כל פעולה שאינה בתחום הנורמה - כחריגה.
את הפתרון אנחנו מציעים לשלושה קהלי יעד: הראשון, הם הבנקים הגדולים שמתמחים בהעברות בינלאומיות של כספים. הם מבצעים העברות לבנקים אחרים שאין להם גישה ישירה לרשת ההעברות הבינלאומיות וכך הם יכולים לנהל את הסיכון בצורה טובה יותר, על אף שהם אינם מכירים את משתמשי הקצה. הפתרון יצביע עבורם על כל פעילות חריגה וכך הם יפנו משאבים להגדיל את היקף הפעילות שלהם במקומות שקודם לכן נפסלו בשל רמת סיכון גבוהה וחוסר שקיפות.
השני, הוא הבנקים הקטנים שמתחברים לרוב לבנקים הגדולים על מנת לבצע העברה בינלאומית. לפעמים הם נדרשים לעבוד עם שני בנקים בתווך כדי להשלים את ההעברה. הפתרון מאפשר להם לנהל את הסיכון שלהם עצמם ובה בעת להוכיח לבנקים הגדולים שקיפות מלאה ועבודה בתחום הרגולציה. כך הגישה שלהם הופכת לישירה, אין צורך בבנקים מתווכים באמצע ומחיר ההעברה יורד בהתאם. הם יכולים כעת להנגיש את שירות העברת הכספים לאנשים פרטיים, כמו מהגרי עבודה, ולא להתמקד רק בארגונים גדולים.
השלישי, הוא חברות פינטק פרטיות שנכנסות לתחום העברת הכספים. גם הן צריכות להוכיח אמינות ושקיפות. הן צריכות לנהל את הסיכונים שלהן עצמן והן צריכות לעמוד ברגולציה שהוחמרה מאוד. בשנת 2020 הוטלו קנסות בסך של 14 מיליארד דולר על בנקים וחברות פינטק שהיו מעורבים בפעילות לא חוקית.
פתרונות מותאמים, זמן הטמעה קצר
התחום הפיננסי משתנה חדשות לבקרים, בהתאם להתפתחות הפשיעה ורמת התחכום שלה, ובהתאם לרגולציה שהולכת ומחמירה בניסיון להתמודד עם הפשיעה הפיננסית. הכלים הישנים, מבוססי החוקים, לא יכולים להתמודד עם המורכבות של כמות השחקנים ואלפי האפשרויות להעברות ביניהם. רק פתרונות מבוססי ביג דאטה / AI ולמידת מכונה יכולים להתמודד עם מורכבות כזו. בכל הוכחת יכולת שלנו מול בנק או חברת פינטק, אנחנו מוצאים כמות חריגות גדולה מאוד וחלקן הן כאלו שהבנק לא חשב או ידע על אפשרות כזו.
הפתרונות המותאמים של ThetaRay מגיעים בשלוש תצורות עיקריות: בבית הלקוח (On prem), בענן פרטי (Privet Cloud) או כצריכה כשרות (Saas). הם מציעים תפיסת אנומליות אמת ברמה של 95% לעומת הפתרונות הישנים שמציעים 5%-30% בלבד. כמות התראות השווא של פתרונות ThetaRay קטנה ב-95% מהכלים הישנים ובהתאם הם מורידים את זמן חקירת ההתראות ב-50% לפחות. זמן ההטמעה הממוצע של פתרון כזה עומד על שישה שבועות בלבד לעומת 6-12 חודשים בפתרונות אחרים.
הכותב הוא מנהל מוצרים ראשי ב-ThetaRay
