"פושעים יודעים כיצד בנקים ומוסדות פיננסיים מיישמים בקרות פשיעה פיננסית, כמו גם כיצד לעקוף אותם. כתוצאה מכך, הם מפתחים שיטות הלבנת הון מתוחכמות ביותר שנסתרות מעיני הבנקים". כך אומר ירון חזן, סגן נשיא לענייני רגולציה ב-ThetaRay, המציג כדוגמה לכך את ההימנעות של פושעי הסייבר מלעבור ספים מסוימים שמייצרים התראה. "הם מקימים עסקים פיקטיביים וגם מנצלים חברות קיימות למצג של פעילויות לגיטימיות, כך שהכלים החדשים לאיתור פשעים פיננסים, אשר מנטרים בעלים של חברות במאגרי מידע ממשלתיים, שמחפשים חברות ופעולות עויינות, לא מסוגלים לזהות אותם כלא לגיטימיים", הוא מסביר בתשובה לשאלה אילו שיטות חדשות שפותחו על-ידי פושעים צריכים אנשי מקצוע נגד פשיעה פיננסית לחפש בשנת 2022?
ThetaRay היא חברת פורטפוליו של Jerusalem Venture Partners שבסיסה בישראל. פלטפורמת הבינה המלאכותית המתקדמת שלה נגד הלבנת הון מתמקדת במניעת פשיעה פיננסית. חזן אחראי על ההתקשרות עם הרגולטורים בנושא ניהול סיכוני פשיעה פיננסית ושימוש בבינה מלאכותית, חוקים ותקנות, שיטות עבודה מומלצות וכן יישום תקנים. לחזן 20 שנות ניסיון מגוון ורחב בחקירות פשעים פיננסיים וניסיון רב במניעת הלבנת הון (AML) ומימון טרור (CTF), עם ידע נרחב בסטנדרטים ברמה עולמית עבור המגזר הפיננסי.
אילו המלצות יש לך לבנקים ולמוסדות פיננסים כדי שיוכלו להפסיק הפקת רווחים אסורים?
"בנקים ומוסדות פיננסים יכולים לנקוט במספר צעדים: ראשית, להסתכל ישירות על הסיכונים. לדוגמה, במקום ליישם בקרות איסור הלבנת הון (AML (Anti Money Laundry כלליות, יש להשתמש בבקרות ספציפיות המתמקדות בעבירות בפועל. אתה לא יכול פשוט להחיל כללי ניטור עסקאות עבור כל סוגי הלקוחות בניסיון לזהות את כל סוגי הפשעים, זה לא עובד. לאחר מיפוי הסיכונים האמיתיים, על הבנקים לשאול את עצמם: 'עד כמה מסוגלות הבקרות הנוכחיות שלנו להילחם בסיכונים כאלה?' ברוב המקרים, התשובה היא: 'בכלל לא'.
בנוסף, שאלת המפתח שהבנקים צריכים לשאול את עצמם היא: 'מה אני יכול לעשות טוב יותר?' התשובה היא: להבין את המאפיינים של פשעים שונים ופעילותם הפיננסית המותאמת, לעצור תהליכים מיותרים וליישם פתרונות חכמים".
כיצד יכולה טכנולוגיה חדשה לסייע באיתור תוכניות הלבנת הון מתוחכמות?
"למידת מכונה ובינה מלאכותית, המיושמות בצורה חכמה ואחראית, יכולות להיות קלף מכריע במשחק. במקום שפושעי הסייבר תמיד יהיו צעד אחד קדימה ויחזו את ההגנות של הבנקים והמוסדות הפיננסים, בינה מלאכותית יכולה לתפוס את הפושעים בהפתעה, ולצפות את צורות ההתקפה שלהם תוך שימוש בשיטות מתוחכמות לזיהוי פעילותם הבלתי חוקית. הן יכולות גם לזהות פעילות חריגה בתוך אגם נתונים גדול (Big Data) ללא כללים מוגדרים מראש.
למנוע פשעי מימון טרור וסחר באנשים
בתוקף תפקידו הנוכחי, ירון חזן מעורב ומשפיע גם על המאבק בסחר בבני אדם. "אני מוביל את התקשורת של ThetaRay במגזר הציבורי עם רגולטורים, יחידות מודיעין פיננסי (FIUs), רשויות אכיפת חוק ומוסדות פיננסיים. אני עוזר לארגונים האלה להבין את הפוטנציאל של הטכנולוגיה למקסם מידע ונתונים כדי להילחם בפשעים חמורים, כמו סחר בבני אדם וטרור, בצורה יעילה יותר", הוא מספר. "אני חולק את הידע שלי עם ארגונים אלה על-ידי ביצוע הדרכות ושיתוף ידע, ייעוץ והכשרת רגולטורים, בנוסף להשתתפות בסיעור מוחות.
"במגזר הפרטי, אני מנחה בנקים וחברות פינטק אודות הבקרות התפעוליות הנדרשות כדי לאמץ גישה יעילה מבוססת סיכונים לבקרות נגד הלבנת הון (AML). הטכנולוגיה הייחודית של ThetaRay, המבוססת על ניתוח בינה מלאכותית של גורמי סיכון לפשע פיננסי, מאפשרת למגזר הפיננסי לשפר משמעותית את יכולתו לאתר מקרים חשודים בהלבנת הון, לרבות כאלה הקשורים לסחר בבני אדם", הוא מוסיף.
כאיש קשר לשעבר של ה-FBI, מה צריך לשפר כדי למנוע פשעי מימון טרור וסחר באנשים ברחבי העולם?
"אני טוען, במשך שנים, שהכנסת מימון טרור והלבנת הון תחת אותה מטריה היא גישה שגויה. סחר בבני אדם הוא יותר כמו מימון טרור מאשר הלבנת הון מכיוון שהאנשים שיוצרים את ההעברות יכולים להשתמש בכספים ממקורות לגיטימיים. רק לאחר השלמת ה'תשלומים' עבור עסקאות כאלה, מתחיל תהליך הלבנת ההון. בנוסף, סכומי העסקאות בסחר בבני אדם קטנים יותר, כך שרוב פתרונות הניטור אפילו לא מתחילי להצביע בכיוון הנכון. הפשעים שונים והפעילות הפיננסית הקשורה אליהם אינה זהה. אל לנו לצפות שסחר בסמים ייראה כמו מימון טרור או סחר בבני אדם.
"אינדיקטור אחד של עסקה או סיכון הוא חסר משמעות במלחמה בפשעים פיננסיים. רק הבנה מקיפה של התנהגות עסקה המבוססת על פרמטרים מרובים היא אינדיקטור חזק. על הבנקים ליישם גישת ניתוח רב-מימדית מבוססת סיכונים. אנחנו צריכים להילחם בפשעים בפועל במקום לבזבז כל כך הרבה מאמץ בכיוון הלא נכון".
בשיתוף ThetaRay
