ייעוץ משכנתאות הפך לצורך ממשי עם האתגרים שהתקופה האחרונה מציבה בפנינו. רכישת דירה היא לרוב העסקה הגדולה ביותר שאנו מבצעים במהלך חיינו והמשכנתה היא כמעט תמיד חלק משמעותי ובלתי נפרד בעסקה. לשיפור תנאי ההלוואה והריביות שממשיכות לעלות יש השפעה מהותית ודרמטית על גובה ההחזר.
שני טי, יועצת משכנתאות מנוסה ומקצועית, החלה את דרכה באופן מפתיע כמעצבת אופנה אך בפועל הבינה שאת היצירתיות שבה היא מממשת מול נישה מאוד ספציפית ולא מספקת, כשבחזון שלה היא רצתה לגעת ביותר אנשים. כאשר "חישבה מסלול מחדש", פנתה שני לעיסוק בתחביב שלה – נדל"ן. היא מצאה לעצמה דירה להשקעה והבינה כי תחום המשכנתאות הוא הייעוד האמיתי שלה, שבו היא תוכל לממש את היצירתיות באופן יום יומי מול הלקוחות ומול גופי המימון.
"רציתי לקנות דירה להשקעה", אומרת יועצת המשכנתאות שני טי, "כשהגעתי לבנק לקבל אישור עקרוני למשכנתה, יועץ המשכנתאות בבנק מסר מידע יבש ולא מוסבר. אני, שלא הבנתי כלום ממה שהוא אמר, יצאתי מתוסכלת. מדובר בהמון כסף, לא סכום שאפשר להקל בו ראש והייתי שמחה להבין יותר לגבי ההלוואה הכי גדולה שאני הולכת לקחת בחיים שלי".
שני טי החליטה ללמוד את נושא המשכנתאות, לפני הכל בשביל עצמה. "פתחתי את האינטרנט ומצאתי קורס ייעוץ משכנתאות בחברה מקצועית ונהדרת. התחלתי ללמוד והתאהבתי במקצוע". מרגע שהבינה שניתן לייצר מסלולים שונים בתמהיל ולייצר משכנתה שונה בהתאמה לצרכים ועל ידי כך להגיע לחסכון משמעותי, החליטה לרתום את הידע ולסייע לאנשים אחרים.
אז איך העסק התחיל?
"זה התחיל בקטן ומשם גדלתי. שילוב של המלצות מלקוחות ופה לאוזן, עמוד הפייסבוק שלי, קשרים עם עורכי דין, מתווכים, שמאים ואנשים שאני נהנית לעבוד איתם בשיתוף פעולה.– כשמגיעים אלייך לקוחות מאת ממליצים את יודעת שעשית טוב. מכאן העסק צמח והתפתח".
משכנתה בהתאמה אישית
מה אנחנו לא יודעים על תהליך לקיחת משכנתה, וחשוב שנדע?
"לקיחת משכנתה זה תהליך מורכב". אומרת שני טי, "חשוב להסדיר כמה דברים לפני לקיחת המשכנתה, הצורך בייעוץ מקצועי הוא משמעותי לעסקה. מישהי שתדע להכווין ולהצביע על הבעיות שעלולות לצוף בתהליך הרכישה ויותר חשוב, שתדע איך לפתור אותם. למשל בעיות רישומיות עבור הנכס, תנאי תשלום, סגירת המשכנתה של המוכרים עצמם ועוד. משכנתה היא כמו פתית שלג – אין אחת שדומה לאחרת. כל משכנתה שעוברת תחת ידי 'נתפרת' בהתאמה אישית ומדויקת לצרכי הלקוח. משכנתה של משקיעים אינה זהה למשכנתה של פרטיים הרוכשים את דירתם למגורים".
שני מרכיבה עבור לקוחותיה את התמהיל והמסלולים שייצרו עבורם את החיסכון הכספי הגדול ביותר ויאפשרו להם לעמוד בהתחייבויות ללא מחנק כלכלי. היא מספקת ייעוץ וליווי בלקיחת משכנתאות חדשות, מחזורים, משכנתה הפוכה, איחוד הלוואות, משכנתה עסקית, לכל מטרה, ולהשקעות.
מה הערך המוסף שאת מביאה?
"הליווי שלי מתחיל משלב הרעיון – כאשר מתגבשת החלטה על רכישת נכס, בין אם למגורים או להשקעה. מתחילים באפיון צרכים, ואז מגבשים תוכנית כלכלית אשר מדייקת את היכולת בהתאם לצורך. לאחר שנבחר התמהיל המתאים תוך הסבר המשמעויות אני יוצאת לדרך במשא ומתן על הריביות הטובות ביותר ובמטרה להפחית ולמנוע עמלות פרעון. אני מנהלת את התיק עבור הלקוחות לאורך כל הדרך עד לקבלת המשכנתה, ואפילו לאחר מכן. הלקוחות יכולים להיות רגועים ולדעת שמנהלים להם את העסקה בצורה הטובה ביותר".
האם כדאי לחכות שריבית הפריים תרד לפני שקונים דירה?
"ריבית הפריים התייקרה וזו המציאות, אך אני מאמינה שתוך שנה שנתיים היא צפויה לרדת לגובה הגיוני ואז גם ההחזר החודשי יירד. בשלב תכנון התמהיל אני מציינת ללקוחות שיש לקחת בחשבון את המשך עליית הפריים ומגנה עליהם מבחינת ההחזר החודשי כך שלא יעלה מעל היכולת שלהם. בנוסף חשוב לציין כי משכנתה היא לא 'חתונה קתולית' - היא צריכה לשרת אותך לפי נקודות הזמן המשתנות בחיים שלך ומומלץ לעשות, אחת לתקופה, מחזור משכנתה לשיפור התנאים".
בשיתוף שני טי
