תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: יובל רם
תפקיד: מתכנן פיננסי
מגורים: שוהם
מצב משפחתי: נשוי +2
השכלה אקדמאית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים והתמחות במימון וכלכלה. בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "בעבר עבדתי במגוון תפקידים בבית ההשקעות הלמן אלדובי. התחלתי מהבסיס, מתפקיד בשירות הלקוחות, דרך מחלקת שימור הלקוחות ולבסוף בתפקיד מפקח סוכנים. התפקיד האחרון חשף אותי לעולם העצמאות ולאפשרויות הרבות שטמונות בו, דבר שחיזק אותי בהחלטתי להיות סוכן עצמאי. מזה שבע שנים אני מחזיק באותה החלטה, ושמח על כך".
הסוכנות שאליה אתה שייך: "כיום אני חלק מסוכנות קוואליטי – סוכנות שנותנת לי מעטפת רחבה שכוללת מגוון שירותים והדרכות שעוזרים לי ללוות את הלקוח בצורה הטובה ביותר. ההרגשה בסוכנות היא כמו משפחה אחת גדולה. אחד עוזר לשני, וזה כוח עצום".
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"דווקא בימים אלה, שמתאפיינים במצב גאופוליטי מורכב כל כך, החשיבות של ליווי אישי עם איש מקצוע מקבלת משמעות יתרה. ליווי אישי ומקצועי נכון ימנע מאנשים לעשות טעויות אימפולסיביות, שיכולות להשפיע על המצב הפיננסי שלהם בטווח הארוך. איש מקצוע בעל ניסיון יספק את הגב המקצועי והרגשי שהלקוחות זקוקים לו, במיוחד בזמנים כאלה, בזכות הידע והניסיון שצבר לאורך השנים".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסיים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"תכנון פיננסי מורכב ממספר פרמטרים שעוזרים לי להתאים את המוצרים הנכונים לצורכי הלקוחות שלי. בין השאר נעשית התחשבות בגילו של הלקוח, הסטטוס שמאפיין אותו בתקופה הזאת של חייו, ומשך ההשקעה הרצויה. כל אלה הם אבני הבסיס לתכנון נכון. בנוסף, צורכי הלקוח נדרשים להיות בהלימה למצב השוק תוך תיאום ציפיות עם רצונות הלקוח".
מה אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"אנשים מושפעים מרעשי רקע, כגון עיתונות, חברים ומשפחה. חשוב לזכור את האסטרטגיה שנבחרה בתחילת הדרך, ולדבוק בה. אם נדרשים שינויים נבצע אותם, אך לא מתוך אימפולסיביות, אלא תוך בחינה וחשיבה עמוקה של הנסיבות".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"אחד העקרונות שמנחים אותי בניהול כספי הלקוחות שלי הוא פיזור רחב של ההשקעות, כשהכוונה לפיזור המייצר גיוון ברמות הסיכון, גיאוגרפיה וחשיפת מטבע. כיום ברוב מסלולי ההשקעה הכלליים קיימת הסתה גבוהה יותר לכיוון השקעות בחו"ל, ובעיקר לכיוון השקעות בארצות הברית. ניתן לראות זאת בגידול שחל במסלולי ההשקעה ב־S&P500. לדעתי, נכון לנתב חלק מהכספים להשקעות בחו"ל, ובמקביל לשמור על איזונים בהקצאת ההשקעות".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"השוק בישראל עדיין מתומחר נמוך ביחס לארצות הברית, וייתכן שיום לאחר המלחמה נצפה בהתאוששות נאה של השווקים. ההיסטוריה מלמדת שתקופות משבר אכן מייצרות הזדמנויות מענייניות בשווקים, אך יחד עם זאת חשוב להדגיש שלפני קבלת החלטות בנוגע להשקעה כזאת או אחרת מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בהצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"השקיפות מבורכת בעיניי. יחד עם זאת, תפקידי כבעל מקצוע להסביר ללקוחות הקצה את המשמעות של העלות. למשל, היכן היא באה לידיי ביטוי וכיצד היא משפיעה עליו. כשמדברים על עלות ההוצאות הישירות, חשוב להבין שזה נדבך נוסף באופן קבלת ההחלטות, אך לא משהו שיהיה בגדר שובר עסקה".
מה דעתך על טרנד ההשקעה ב-S&P500?
"כפי שכבר התייחסתי, אכן יש ביקוש גדול מצד הלקוחות להיצמד למסלול שדרכו משקיעים ב-S&P500. כשמסתכלים על התוצאות בשנים האחרונות המסלול אכן מוכיח את עצמו, אך לא בהבדל מהותי ממסלולים מניתיים אחרים, תוך הסתכלות על 20 השנים האחרונות. בנוסף, צריך לזכור שמסלולי ההשקעה ב-S&P500 חשופים היום למט"ח בשיעור 100%. זה נתון שחייב להיכנס לסך השיקולים בעת קבלת ההחלטות".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה של הלקוח את שוק ההון אמנם חשובה, אך אינה קריטית. בתחילת התהליך עם הלקוחות אני מנסה לשקף להם בצורה הטובה ביותר את הדרך שאנחנו צפויים לעבור ביחד, וכיצד ההחלטות עשוית להיות מושפעות מהשוק. מצד אחד, הבנה טובה בשוק ההון יכולה להוות בסיס לדיון מעמיק ופורה יותר בפגישות. מצד שני, לפעמים ללקוח שמבין פחות את השוק, קל יותר לקבל החלטה מאשר ללקוח שחי את השוק ומגיע עם דפוסים מובנים לגבי ההשקעות".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט יש צורך בחינוך פיננסי. לדעתי זה צריך להתחיל כבר מגיל צעיר, אפילו להכניס את הנושא לשיעורים בבתי הספר היסודיים. אני חושב שהמשמעות שטמונה בחינוך פיננסי החל מגיל צעיר עשויה להיות קריטית עבור הדור הצעיר, ולייצר לו הזדמנויות שאנחנו לא היינו חשופים אליהן".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"ראשית, אל תפחדו מפיננסיים. אנשים נוטים לדחות את ההתעסקות בכל מה שקשור למוצרי החיסכון ארוך הטווח. אבל, ככול שנתמודד מוקדם יותר עם הנושא כך יתאפשר לנו לדאוג לעתיד טוב יותר. דבר שני, תתחילו לחסוך".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"ממשיך להתקדם ולהתמקצע במוצרים פיננסיים קיימים וחדשים במטרה לספק ערך מוסף לקהל לקוחותיי, ששוב ושוב מפגין אמון כלפי וכלפי המקצועיות שלי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
