תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: יאיר וינברגר
גיל: 40
תפקיד: מתכנן פיננסי ומנהל השקעות
מגורים: תל אביב, במקור מירושלים
מצב משפחתי: נשוי + 2
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה אוניברסיטת בר-אילן; רישיון מהרשות לני"ע מנהל ומשווק תיקי השקעות (מותלים); רישיון סוכן ביטוח פנסיוני.
עבר תעסוקתי: "משנת 2010 ועד שנת 2021 בתפקידי שיווק וניהול השקעות בבתי השקעות בישראל: מיטב, פסגות ואילים".
על הסוכנות אליה אתה שייך: "וינברגר תכנון פיננסי הינה חלק מחברת ארבע עונות; כיום החברה לתכנון פיננסי הגדולה בישראל, אשר מפקחת על כ־ 40 מיליארד שקלים".
מספר עובדים בסוכנות: מעל ל־500
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "השקעה נכונה היום, מבטיחה את המחר".
כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה פירוש הדבר?
"עבור תא משפחתי קיימות השקעות מסוגים שונים, כגון חסכונות פנסיונים, השקעות ריאליות בניירות ערך דרך חבר בורסה, ביטוחי בריאות וחיים. אם צריך למקד את העשייה במשפט קצר, אני נוהג לומר שתכנון פיננסי נכון יוצר אופטימיזציה בכלל ההשקעות, תוך ניצול מקסימלי של הטבות ויתרונות המס השונים של כל מוצר בהתייחס לכל לקוח".
זה נכון להגיד שהגדרת התפקיד "סוכן ביטוח" נעלמת מהעולם הזה וההגדרה העדכנית היא מתכנן פיננסי?
"לא בהכרח. כיום מרבית מבעלי הרישיון עדיין עונים להגדרה האותנטית "סוכן ביטוח", כלומר איש מקצוע אשר מתמחה בכל הנושא הביטוחי, בכלל זה ביטוחי בריאות, חיים, ביטוחי רכב, דירה ועוד.
מתכנן פיננסי לעומת זאת הוא בעל יכולת ניתוח הוליסטית לכלל הנכסים הפיננסים של הלקוח, כשהוא בוחן את השקעותיו, בוחן את ניצול הטבות המס ומיקסומם, מנתח סוגי ניירות ערך הקיימים בחשבון, בהסתכלות מאקרו של מצב הכלכלה בארץ ובעולם, ומציע חיסכון בדמי הניהול במוצרים השונים והתאמת רמת הסיכון בהתאם לצורכי הלקוח ולסוג החיסכון".
האם אפשר להגיד שקיימת הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני בכל הגילים, או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"מאז שנחקק חוק פנסיית החובה ב־ 2008 חלה עליה במודעות הציבורית לצורך בחיסכון לפנסיה וכיום ישראל היא בין המדינות עם אחוז ההפרשה למוצרים פנסיונים הגדול ביותר; עם זאת אני נתקל בלא מעט לקוחות שעדיין אינם מבינים את מלוא היתרונות ואת הפוטנציאל שטומן בחובו חיסכון פנסיוני. מעבר ליתרונות המובנים במוצר פנסיוני עצמו, על כל הפקדה לחיסכון פנסיוני ניתן לקבל הטבות מס, כלומר גם חיסכון שישמש את המשקיע לאחר הפרישה מהעבודה, וגם כסף שיחזור אליו לכיס ממס הכנסה עבור כל הפקדה".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות? "ראשית, אני עורך אפיון של צורכי הלקוח בעזרת שאלון מובנה. בעזרת התשובות אנחנו מצליחים להבין יחד מהם באמת הצרכים. לעיתים קרובות משקיעים סבורים שהם מתאימים לרמת סיכון מסוימת, כאשר בפועל לא כך המצב. באמצעות השאלות המכווינות, הלקוח ואני כבעל רישיון, יכולים להבין לעומק את שאיפותיו מצד אחד ואת צרכיו מצד שני".
עד כמה עבודת צוות, כלומר עם מתכננים פיננסיים אחרים בסוכנות, מסייעת לך בקבלת החלטות לגבי לקוחותיך?
"אני מאמין שסביבה מקצועית תורמת מאוד ליכולת שלי לייצר ערך מוסף עבור לקוחותיי.
במהלך החיים לומדים את רזי המקצוע, ועם הגיל בא הניסיון, מה שיכול לגרום שאנחנו "יודעים הכול". בפועל, במיוחד בימים אלה, מבינים שאין גבול לכמות הידע שניתן לרכוש, לכן כשמוקפים באנשי מקצוע, שכל אחד מגיע מתחום שונה, כמו שקורה אצלנו בארבע עונות, לומדים בכל יום משהו חדש".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"בערך את הכול. מעט מאוד לקוחות איתם נפגשתי באמת ידעו מהו תמהיל ההשקעות של כל חברה, והאם הוא מתאים לתקופה המקרו-כלכלית בה אנו נמצאים או לצרכים הספציפיים שלהם. בתקופה הזו למשל אנו רואים חשיבות בפיזור הסיכונים והגדלת ההטיה לאגרות חוב על פני נכסים לא סחירים".
במבט קדימה, האם אתה צופה מגמות חדשות או שינוי מסוים במגמות הקיימות בתחום הפיננסי שבו אתה עוסק, בקרב הקהל הישראלי?
"השוק משתנה כל הזמן והרגולטור פועל ימים כלילות כדי להבטיח את טובת ציבור החוסכים והמשקיעים, כך שהחוקים והתקנות שנועדו להגן על הציבור משתנים בהיבטים של צורת העבודה ואופן החשיבה. בנוסף, אני נתקל בלא מעט אלגוריתמים שמתיימרים כביכול להחליף את הסוכן האנושי. אני מאמין שבכל הקשור להשקעות ולחסכונות פנסיונים, אין באמת תחליף לאיש מקצוע שסוקר עם הלקוח את ההשקעות והשינויים, ומוודא שהכול מתנהל כשורה".
כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בעבודה, וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
בהחלט מדובר בסוג עבודה שמתאפיינת באמירה 'ללא הפסקה'. בנוסף לכל לקוח יש את מספר הטלפון הנייד האישי של הסוכן, ומכאן שהזמינות מחייבת. האיזון אצלי בא לידי ביטוי בסופי השבוע. בזמן הזה אני נמצא עם המשפחה ומתמסר לה, כשאני מתנתק לחלוטין מהעבודה. פסק הזמן הזה לא יסולא בפז".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?"בדיוק באותו מקום, רק עם קצת יותר זמן פנוי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
