תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: עמית רוזנטל
גיל: 40
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני, פיננסי וניהול סיכונים. מלווה חברות הייטק, שכירים, עצמאיים ובני משפחותיהם.
מגורים: במקור מראשון לציון, וכיום מתגורר בבאר יעקבמצב משפחתי: נשוי + 4
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים בהתמחות במימון ומערכות מידע; תואר שני במנהל עסקים; רישיון סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
עבר תעסוקתי: "בתחילת דרכי, שבע שנים ראשונות, עבדתי בתפקיד מנהל תיקי לקוחות בסוכנות "מבטח סימון". בשמונה השנים האחרונות עובד כמנהל תיקי לקוחות בסוכנות "זילברמן הסדרים פנסיוניים", כשבשנתיים האחרונות אני עצמאי בשותפות עם הסוכנות".
הסוכנות אליה אתה שייך: "סוכנות בוטיק מהוותיקות בארץ [משנת 1936] בבעלות משפחתית. הסוכנות אינה מוחזקת ע"י חברות הביטוח. זו סוכנות שהיא לגמרי משפחה עבורי".
מספר עובדים בסוכנות: כ־100 עובדים; חלקם שכירים וחלקם עצמאיים.
למעבר לאתר הסוכנות >>
מה החיבור האישי שלך לתחום התכנון הפיננסי?
"אני דוגל בהתנהלות כלכלית נכונה ונבונה, ואוהב מאוד להסביר וללמד אחרים את הידע שרכשתי. התחום הזה משלב מבחינתי את שני האלמנטים, כאשר אני מלווה לקוח או תא משפחתי, ומסביר להם בפירוט רב על הנושא הפנסיוני והביטוחים השונים. בפגישות מסביר בצורה מקיפה על מנת שבתהליך קבלת ההחלטות הלקוח שמולי כבר מבין בדיוק את הניואנסים, ואפשר לעשות תכנון פנסיוני ופיננסי שתואם את צרכיו".
מה זה אומר ביומיום להיות מתכנן פיננסי של לקוח קבוע?
"זה אומר שאני מכיר את הלקוח מקצה לקצה. אני יודע על הכנסתיו, הסטטוס המשפחתי, על הלידות שבדרך (עוד לפני שמקורבים לפעמים יודעים). בנוסף, יודע כמה הון הוא צבר וכמה הוא מצליח לחסוך בשוטף, מה מצבו הרפואי, מהם הצרכים הכספיים שלו; ואפילו מי "המוטבים" שהוא מעדיף לרשום במקרה של פטירה חס וחלילה. העבודה השוטפת כוללת המון פגישות, שהתוכן שלהן משתנה - הסברים, מצגות, שיחות טלפון, ליווי במהלך השנים בכל הצמתים החשובים של הקריירה והחיים האישיים של הלקוח כגון: החלפת מקום עבודה, שינוי סטטוס משפחתי ועוד".
האם זה נכון להגיד שהגדרת התפקיד סוכן ביטוח נעלמת מהעולם הזה וההגדרה העדכנית היא מתכנן פיננסי? איך אתה מסביר את זה?
"העולם השתנה ואיתו גם התחום הזה השתנה וממשיך להשתנות כל הזמן. היום לא מדובר רק בכיסויי ביטוח. אלא יש צורך להסתכל על התמונה המלאה - כלל הנכסים של הלקוח. להתאים מסלולי השקעה לגיל החוסך תוך התייחסות לכלל נכסיו. ההגדרה המדויקת יותר להיום היא מתכנן פנסיוני ופיננסי.
לעניות דעתי, לקוחות "צמאים" לאנשי מקצוע טובים שמסוגלים לסייע וללוות אותם בנושאים כל כך חשובים, שהם פחות מבינים בהם. אנשים צריכים לשבת עם איש מקצוע שמבין את התחום ויכול לתת המלצות תואמות לצרכים של התא המשפחתי האישי שלהם".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"חשוב להדגיש, שאני לא מקבל החלטות עבור הלקוחות שלי. אני מעמיק בהסבר על השוק ועל ההבדלים בין המוצרים השונים. חשוב לי לשאול הרבה שאלות לפני שאני ניגש לתיק של לקוח חדש. באמצעות אותן שאלות אני יכול להכיר את הלקוח, להבין מה הנקודות שחשובות עבורו, מה החששות שלו, רמת הסיכון שהוא רוצה, כיסויים הגנתיים, מטרת הכספים וכו'.
לאחר שיחה מעמיקה, הלקוח כבר מצליח להבין לבד מהם הפתרונות הכי נכונים עבורו. ואם מישהו מתקשה בקבלת החלטות אני נותן את המלצותיי עם דגש על מה שעומד מאחורי הדברים".
מה אנחנו עדיין לא מבינים לגבי חשיבות הנוכחות של מתכנן פיננסי בכל משק בית בישראל?
"כפי שלכל עצמאי יש רואה חשבון או יועץ מס, וכל אחד שניגש לבית משפט נעזר בעורך דין, כך גם לדעתי חשוב שלכל תא משפחתי יהיה מתכנן פיננסי שהם יכולים לסמוך עליו, ולהתייעץ עימו לאורך השנים. אני רואה את הערך הגדול שאני נותן ללקוחות שלי והם גם יודעים לתת את הערכתם בחזרה – וזה ממלא אותי כל פעם מחדש".
עד כמה עבודת צוות, כלומר עם מתכננים פיננסיים אחרים בסוכנות, מסייעת לך בקבלת החלטות לגבי לקוחותיך?
"סביבת עבודה בכל מקצוע חשובה מאוד. כל איש מקצוע חייב כל הזמן ללמוד ולהתמקצע.
אנחנו עוברים המון הדרכות מקצועיות, עדכונים שוטפים שחלקם בגין שינויים בתקנות ובחוקים. יש מצבים סביב ניתוח תיק לקוח שבו אנחנו משתמשים בסיעור מוחות כדי להבין כיצד להטיב עם הלקוח על מנת למצות את מלוא זכויותיו".
האם יש כללי בסיס שאתה מאמין בהם בעבודה מול כל לקוח?
"מבחינתי הכלל החשוב ביותר הינו שטובת הלקוח קודמת לכול. אני מכבד כל לקוח, מעניק לו את מלוא תשומת הלב המקצועית בזמן שהוקדש לפגישה. חשוב לי להיות זמין ולתת שירות ללקוחות בשוטף כפי שאני מצפה מכל איש מקצוע אחר שמלווה אותי.
אני שמח לראות שבדיעבד קיבלנו החלטות נכונות, הלקוח הגדיל את נכסיו בהתאם למה שבנינו בפעמים קודמות, בתחזיות רואים שהלקוח עלה על "דרך המלך"; וזה מעניק לו תחושת ביטחון ורוגע. כיוון שאני מטפל גם בסיכונים, אני מסייע ללקוחות במימוש הכיסויים הביטוחיים. יש מספר לקוחות שאני מלווה, שבחרו לעשות רילוקיישן, שמהווה צומת דרכים משמעותי עבורם, ואני ממשיך ללוות אותם גם בהיותם בחו"ל, תוך שמירת הנכסים והזכויות שצברו בקופות השונות בישראל".
האם לדעתך עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"אני רואה ערך רב בשילוב חינוך פיננסי דרך משרד החינוך, ובהענקת כלים לילדינו להתמודדות נכונה ונבונה עם כסף, בדברים בסיסיים כמו: ניהול חשבון בנק, דרכי חיסכון ובכלל התנהלות פיננסית חכמה ונכונה. לצד זה חשוב להדגיש, כי לטעמי חינוך פיננסי חייב להתחיל קודם כל מהבית, מההורים. הילדים שואבים המון מהסביבה הביתית, ולכן חשוב לדבר בבית על כסף ולשתף את הילדים בדילמות כספיות, להסביר על הלוואות ומשכנתאות, ניהול כספים, תשואות וכו'. בצורה הזאת הילדים סופגים המון ידע ולא מופתעים בחייהם הבוגרים מעולם מושגים חדש ומורכב".
האם אתה מקיים את הגישה הזו בביתך?
"אשתי ואני מדברים בבית על כסף בחופשיות, מציבים בפני הילדים דילמות של מבוגרים. חשוב לנו שהילדים ידברו על כסף, יתנהלו איתו, יבינו את המשמעות של חיסכון וניהול נכון. גם כשהם מבקשים לקנות משהו הם מבינים מה נחשב כדאיי (זול/יקר) ועל מה הם מוכנים לוותר. לכל אחד מהילדים יש שתי קופות חסכון: אחת לטווח קצר ולבזבוזים שוטפים; והשנייה לטווח ארוך על דברים עתידיים שהם רוצים. אומנם הקופות דלות למדי בכסף בשלב הזה, אבל המטרה היא להנחיל להם את ההתנהלות הנכונה והחשיבה על כסף ביום־יום".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7, או לפחות להיות עם יד על הדופק 24/7. כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"הזמינות במקצוע שלי חשובה מאוד, אני זמין ללקוחות בכל עת והם יודעים את זה. עם זאת, אני מנסה לעשות הפרדה ברורה, כי חשוב לי להיות חלק פעיל בחיי המשפחה. לפעמים הם יודעים שנכנסה שיחת טלפון ואני חייב לשוחח מספר דקות עם הלקוח. ומיד כשמסתיימת השיחה אני חוזר לפעילות המשפחתית".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 שנים?
באותו תחום, נפגש עם לקוחות ומשפחות. זה מה אני אוהב לעשות; כשבמקביל אמשיך להתפתח ברמה המקצועית, כי התחום הזה הוא אינסופי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
