תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: גיא עינב
גיל: 33
תפקיד: מתכנן פיננסי, פנסיוני, השקעות מתקדמות וביטוח בסוכנות "קוואליטי".
עיר מגורים: חולון, במקור מגני תקווה.
מצב משפחתי: נשוי פלוס 2 (בת 6, בן 2).
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון ושני במנהל עסקים, התמחות בבנקאות ושוק ההון; בעל רישיון סוכן פנסיוני של משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "יש לי ניסיון של כ-10 שנים בשוק ההון. בעברי עבדתי בבית ההשקעות 'פסגות' וב'אקסלנס-פניקס' בו שימשתי מנהל תיקי לקוחות. מזה שנתיים וחצי אני חלק מסוכנות 'קוואליטי שירותים פיננסים'".
על הסוכנות שאליה אתה שייך: "קוואליטי שירותים פיננסיים" היא אחד מבתי הסוכן המשמעותיים כיום בענף, שמנהלת נכסים בשווי של עשרות מיליארדי שקלים".
מספר עובדים בסוכנות, שכירים ועצמאים: כ-80 שכירים ומעל 170 מתכננים פיננסים וסוכני ביטוח עצמאיים.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "קוואליטי - תכנון פיננסי מתקדם".
גיא, כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה פירוש הדבר?
"האתגר המרכזי שנדרש לפצח מול כל לקוח הוא מי הוא ומה צרכיו הספציפיים. לאחר שאני עושה זאת, אני מתאים את עצמי אליו ואת ההסבר לגבי חשיבות ותועלות תהליך התכנון הפיננסי עבורו".
מה זה אומר ביומיום להיות מתכנן פיננסי של לקוח קבוע? כיצד נראית העבודה השוטפת?
"העבודה השוטפת כוללת קשר רציף עם הלקוח, במסגרתו הוא מקבל כל חודש דו"ח שמרכז את מצב כלל הכספים שברשותו. במקביל, אנחנו מבצעים שינויים בתיק ככל הנדרש לפי מגמות השוק וטווחי ההשקעה".
זה נכון להגיד שהגדרת התפקיד סוכן ביטוח נעלמת מהעולם הזה וההגדרה העדכנית היא מתכנן פיננסי? איך אתה מסביר את זה?
"מסכים לחלוטין. בעבר היה נפוץ לראות איש מקצוע שעיסוקו העיקרי היה לפתוח לעובדים חדשים קופות פנסיה או גמל או סוכני ביטוח שעיסוקם היחידי היה למכור ביטוח רכב/דירה/בריאות ולא הייתה להם התמחות או הבנה בפיננסים. היום יש מודעות רבה יותר לצורך בניהול שוטף של הנכסים גם מבחינת רמת סיכון, פיזור סיכונים, היבטי מיסוי, מגמות בשוק ההון ועוד ולכן מתכנן פיננסי הוא מקצוע שצבר תאוצה בשנים האחרונות ואכן יותר נכון להגדיר את בעל המקצוע ככזה וכך לחבר את זה ישירות לניהול הסיכונים וההגנות (שזה למעשה ביטוח)".
עד כמה עבודת צוות, כלומר עם מתכננים פיננסיים אחרים בסוכנות, מסייעת לך בקבלת החלטות לגבי לקוחותיך?
"יש בסוכנות מגוון מאוד גדול של סוכנים: חלקם הגיעו מחברות ביטוח או בתי השקעות וחלקם ממנהלי הסדרים וחלקם מהבנקים. המגוון הזה מאפשר התייעצות עם גורמים שונים בעלי מומחיות שונה לקבלת חוות דעת וטיפים מהניסיון הרחב שכל אחד מהם צבר בתחום ההתמחות שלו. כמו כן, יש דינמיקה של צוות כך שאתה לא ממש עובד כמו עצמאי קלאסי, מעין זאב בודד. ממש לא. אתה חלק ממשפחה".
מדוע בחרת להפוך לעצמאי?
"אחרי שנים שבהן עבדתי במקצוע כשכיר בבתי השקעות ובחברות ביטוח, הגיע הרגע עבורי להגשים את החלומות והשאיפות שלי בעיקר כשמדובר במתן תכנון פיננסי אובייקטיבי ללקוחות שלי, וכן כשמדובר בעצמאות, חופש כלכלי ועבודה ללא תקרות זכוכית".
האם המעבר לעצמאות לווה בתקופה קשה שגרמה לך להתחרט על המהלך?
"היציאה לעצמאות הייתה החלטה לא קלה גם אם בדיעבד אני מבין שזו הייתה החלטה מצוינת עבורי. הודות לחיבור שלי עם קוואליטי היציאה לעצמאות עברה בהצלחה יתרה, הרבה מעבר לציפיות שלי. הפער בין החשש הגדול בהתחלה לבין היציאה הטובה והבטוחה בפועל יצר אצלי סיפוק והגשמה עצמית שלי ואני מאוד שמח על כך".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"שקיפות, אמינות ושיתוף מלא של כלל המידע. אני רוצה שהלקוחות שלי תמיד ידעו שאנחנו נעשה יחד את המקסימום ולא משנה כמה עבודה יש בדרך עד שנגיע למצב האופטימלי".
מה הוא הקריטריון העיקרי לפיו אתה בוחר מוצר של חברת ביטוח או חברת השקעות?
"בתי השקעות נמדדים בעיקר לפי ביצועים, דהיינו תשואות, על פני תקופות זמן מסוימות בהתייחס כמובן למדיניות השקעה ולרמות הסיכון, אבל גם אופי בית ההשקעות חשוב בעת הבחירה, והאם הוא מתאים לצרכי הלקוח".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"לדור החדש, בני ה-20, יש כבר נקודת פתיחה הרבה יותר חזקה מהדור הקודם ואני מאמין שהמודעות שלהם תלך ותגדל עם הזמן. ניהול נכון של כסף מגיל צעיר יכול ליצור קרש קפיצה משמעותי למיקסום רווחת החיים".
האם לילדיך שלך אתה מנחיל חינוך פיננסי?
"ילדיי עדיין קטנים אבל בכוונתי לתת להם בגיל צעיר את כל הכלים הפיננסים שאני חושב שהם הכרחיים עבורם".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"יש הבנה גדולה ומעמיקה אבל יש עדיין חלקים באוכלוסייה שלצערי פחות מודעים לחשיבות של חסכון ארוך טווח".
מה יותר מאתגר עבורך - לעבוד מול מישהו צעיר, בשנות ה-20 שלו, שרק נכנס לשוק התעסוקה, או מול מישהו בוגר יותר שכבר עבר מספר מקומות עבודה? האם תוכנית העבודה מולו שונה משל לקוח צעיר?
"עבודה מול לקוח צעיר הרבה יותר פשוטה מכיוון שהוא בוחר ביתר קלות את מה שמתאים עבורו, בעיקר מכיוון שההון שלו עדיין קטן. לעומת זאת, הלקוחות המבוגרים לרוב מנהלים יותר כסף ולכן כל שינוי הוא יותר משמעותי עבורם ולכן עבודה מולם היא יותר מאתגרת עבורי".
איזו עצה היית נותן למי שרוצה להיות מתכנן פיננסי והוא נמצא בתחילת דרכו?
"לפעול מתוך שליחות ואהבה אמיתית למקצוע. אם יש לך את זה, אתה תהנה ותעשה חיל".
מה אנחנו עדיין לא מבינים לגבי חשיבות הנוכחות של מתכנן פיננסי בכל משק בית בישראל?
"הדברים השתנו ומשתנים תוך כדי תנועה. מה שהיה נכון לפני שנה או שנתיים יכול להיות שפחות רלוונטי היום, ולכן חשוב להיות גמישים מחשבתית ולהסתגל במהירות לשינויים התכופים שקורים כאן".
מהי התגובה הכי מרגשת שאי פעם קיבלת מלקוח?
"יש לי מספר לקוחות שפשוט הצלתי אותם פיננסית ויותר מזר הפרחים שקבלתי מהם, פשוט הרגשתי שהתפקיד שלי הוא שליחות אדירה".
עד כמה מתכנן פיננסי הוא מקצוע שמתאפיין ברמות לחץ מאוד גבוהות?
"אין ספק שיש ימים שרמות הלחץ גבוהות יותר. פשוט לומדים להתנהל בצורה מקצועית ולא לתת ללחץ כזה או אחר להשפיע על החלטות מקצועיות".
עד כמה תקופות כמו התקופה הנוכחית, שבה יש ירידות חדות בשוקי ההון, היא יותר עמוסה בעבודה עבורך או יותר מלחיצה בגלל אחריותך כלפי כספי הלקוחות?
"הלקוחות שלי מפתיעים אותי לטובה בתקופות אלו. הם מגלים בגרות וסבלנות וגם מאוד סומכים עליי. באופן כללי, אני חושב שהלקוחות כיום הרבה יותר מנוסים ומגלים אחריות ולא מבצעים מהלכים פזיזים כמו שנהגו בעבר".
מה היה, אם היה, הרגע הכי קשה מול לקוח שנאלצת להתמודד איתו וכיצד התמודדת איתו?
"הרגע הכי קשה הוא כשלקוח מבקש ממך ליישם מהלך בתיק הפיננסי שלך בניגוד לדעתך המקצועית עקב חשש יתר או שיקול אמוציונלי אחר. ברוב המקרים, אני מצליח לשכנע אותו לנהוג לפי המלצתי בזכות הניסיון והמומחיות שרכשתי לאורך השנים".
במה שונה תכנון פיננסי של משק בית ממוצע מניהול הון של משפחה עתירת הון?
"ניהול הון של משפחה עתירת הון משלב בתוכו הרבה יותר מרכיבים והוא הרבה יותר מגוון לעומת ניהול נכסים של משק בית ממוצע. בניהול כזה משלבים מוצרים אלטרנטיביים ומוצרים מתוחכמים יותר שלרוב לא מתאימים למשק בית ממוצע".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה היא חשובה ומסייעת מאוד אך היא לא קריטית לתכנון פיננסי מקצועי כפי שאני נותן לכל לקוחותיי, אלו שמבינים יותר ואלו שמבינים פחות".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"את טווח ההשקעה ואת הסיכונים לטווח הקצר".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים, מהבחינה המקצועית?
"אני תמיד שואף ללמוד ולהשתפר ובמקביל להתפתח עסקית הן מבחינת היקף הלקוחות ומבחינת האתגר האישי עבורי. אני שואף להיות משמעותי בענף ולהיות מהמתכננים המובילים בארץ".
אם לא היית מתכנן פיננסי, היית...
"מנהל השקעות או אנליסט".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7 (או לפחות להיות עם יד על הדופק 24/7). כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"זה מאוד נכון ולא מרבים לדבר על זה. המקצוע שלנו מאופיין בעומס מנטלי גדול ועבודה מסביב לשעון. למזלי זכיתי במשפחה נפלאה, באשתי וילדיי שהם העוגן של חיי ובזכותם אני משלב ומאזן בין העבודה למשפחה בצורה טובה שמאפשרת לי לעבוד קשה ובמקביל ליהנות מעבודתי ולבלות כראוי עם יקיריי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
