עדי שטרן, מנכ"ל איתנים — הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות, יודע שהתחייבות למשכנתה בישראל היא עסק מסובך, קשה ויקר. לדבריו, בשנים האחרונות הוא עמל וגיבש את הפתרון האידיאלי לכל לקוח עם הקמת הרשת שמעניקה לכל לקוח יועץ משכנתאות פרטי לאורך כל התהליך בגיבוי העוצמה של רשת איתנים. כך, לתפיסתו, יש רווח מקסימלי בעת בניית תיק משכנתה מול הבנקים או גופים פיננסיים חוץ–בנקאיים. "המטרה שלנו היא לחסוך לאדם זמן וכסף, לנהל לו את הסיכונים כדי שיוכל להגיע בדרך הכי נכונה ומתאימה לו מנקודה א' לנקודה ב'", מסביר שטרן. "לרוב, הפגישה השנייה שלנו עם הלקוח היא בבנק, כשהוא חותם על המשכנתה".
עוצמה של רשת
איתנים – הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות הוקמה ב-2017 על ידי עדי שטרן. משרדי החברה נמצאים בתל אביב ובנשר והיא מפעילה 12 זכיינים. השירות שלה ניתן בכל רחבי הארץ, ולדברי שטרן היא בוחרת את היועצים שלה בקפידה. "כל זכיין עובר הכשרות מקצועיות וקורסים מתקדמים, כל אחד מהם מעודכן וחש את שוק המשכנתאות על בסיס יומי", מסביר שטרן. "יחד, מדובר בעשרות שנות ניסיון שבאמצעותן אנחנו מגבשים לכל לקוח את הפתרון המושלם ללקיחת משכנתה".
לדבריו, איתנים – הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות, תכננה מאז הקמתה יותר מ–10,000 תיקי משכנתה בכל הארץ. "יש לנו כוח של רשת ומרכז ידע גדול, וזה אומר עבודה רציפה מול הבנקים, שאליהם אנחנו מביאים תיקים ולקוחות. הלקוח מקבל באותו מחיר של יועץ פרטי גם את היתרונות הטמונים בכוחה של הרשת שבה הרבה אנשים שיכולים לדחוף את התיק, להתערב כשיש בעיות ולקיים ועדה וסיעור מוחות על כל תיק. כל אחד מביא את הניסיון והוותק שלו, ויחד התיק מתגבש בצורה הטובה ביותר", מסביר שטרן. "מדובר בחיסכון משמעותי בכסף ובריביות לצד חיסכון בזמן".
קשר עם מנהלי הבנקים
במסגרת פעילותה של איתנים – הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות, היא משמשת גם כמכללה להכשרת יועצי משכנתאות, מנהלי הבנקים והמחוזות, מנהלי אשראי, מנכ"לים של חברות גדולות שבאים להרצאות ועוד. ההיכרות האישית הזו מאפשרת גם לקדם תיקי משכנתה. "ההיכרות האישית שלנו עם מאות אנשי בנקאות, כולל מנהלי מרחבים וההנהלה הבכירה ביותר, מהווה יתרון מובהק כשאנחנו מגיעים לבנק או לגוף ממסדי חוץ–בנקאי כדי לבקש משכנתה או לפעול לטובת מסורבי בנקים", מסביר שטרן. "אנחנו מחוברים לכל הבנקים והגופים הפיננסיים השונים שאנחנו עובדים מולם, וגם מכירים מקרוב את עולם הנדל"ן על כל השינויים המתחוללים בו".
שטרן הוא בעל תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון. הוא הגה את המדריך למשכנתה חדשה, ותחת ידיו עברו הכשרה יותר מאלף יועצים. "אני בשוק הזה שנים רבות, ומזהה עם הזמן את ההבנה של הציבור בצורך ביועץ משכנתאות שייצג אותם מול הבנקים. רובם מונחים על ידי דיס אינפורמציה שעלולה לפגוע בהם בעת עסקה שהם יעשו אולי פעם אחת בחיים, ולכן חשוב שהיועץ יהיה מקצועי וכזה שיש מאחוריו רשת שיכולה לטייב את העסקה כולה, לתת לו גיבוי כשהוא איננו או כשהיועץ נתקל בקשיים", הוא אומר.
"לאנשים אין זמן לטפל במשכנתה, זה תהליך ארוך ומעיק, והם מעדיפים לתת את הטיפול בכך למי שמכיר את המערכת, עובד מולה על בסיס יומי ויכול לעשות זאת בצורה מושלמת ועם אחריות רבה".
לשיטתו, טיפול במשכנתה חייב גם לקחת בחשבון מרכיבים ושינויים עתידיים: "יועץ משכנתאות חייב ללמוד את הנושא בצורה רצינית מאוד. מי שמתכנן תיק משכנתה לבד עלול לפספס את התמונה כולה ואת הסיכונים העתידיים במסלולי המשכנתה, שיכולים לגרום נזק כלכלי ללקוח ולהכביד עליו בהמשך. לצד זה, יש גם לקחת בחשבון כל דבר כלכלי אפשרי שיכול להיכנס למשוואה ולשנות את מצבו הכלכלי של הלקוח לטובה, כולל ירושה או אקזיט. כשעושים את זה כל יום וכל היום כפי שקורה אצלנו, השירות הופך מקצועי יותר והסיכוי שהבנקים או הגופים החוץ–בנקאיים יאשרו את התיק הופך גבוה וממשי הרבה יותר".
הנדל"ן נרגע, המשכנתאות לא
בחודשים האחרונים שוק הנדל"ן בישראל נמצא ברגיעה, אך שטרן מסביר כי שוק המשכנתאות ער מתמיד. לדבריו, המשכנתה יכולה להיות גם כלי לריכוז כל ההלוואות ויצירת מציאות כלכלית אחרת ללווה: "אנחנו מציעים פתרונות לכל בעיה, ואחת המומחיות שלנו היא למרכז את כל ההלוואות אל תוך המשכנתה ולהוריד את ההחזר דרמטית. זה משחרר את המועקה הכלכלית ויוצר למשפחות שלמות חיים חדשים. במיוחד אחרי תקופת הקורונה, כשעסקים קרסו, אנשים הפכו להיות מסורבי בנקים, האשראי שלהם ירד והצ'קים חזרו.
אנחנו פוגשים הרבה מקרים כאלה ומסייעים להם לשרוד ולהמשיך ולנהל את חייהם בצורה נוחה יותר. הצוותים שלנו יושבים יחד ודנים כיצד לייצר לכל אחד את התוכנית הפיננסיים הנכונה, שתוציא אותו מהמצב הכלכלי שלהם, ואנחנו נמצאים שם כדי לעזור בצורה הנכונה ביותר".
כמי שמכיר את עולם הנדל"ן והמשכנתאות גם יחד, עדי שטרן גם יודע שבית הוא מזמן לא רק בית אלא גם מקור כלכלי זמין לשיפור איכות החיים. משכנתה הפוכה, למשל, היא פתרון טוב לתוחלת החיים העולה ולמעשה הנכס שווה יותר כאשר מגיעים לגיל 60+. "אפשר בגיל כזה למשכן את הבית כדי לממן כל מטרה, ולקבל את הכסף במהירות כדי לסייע לילדים, לנסוע לטיול או לממן טיפולים חשובים. אנחנו, כרשת, יודעים להסתכל על כל סיטואציה מכמה נקודות מבט, ולהתאים ללקוח את המסלולים הכי נכונים לו, בכל גיל ולכל מטרה. זה מה שהופך את יועץ המשכנתאות שלנו להרבה יותר עוצמתי", מסביר שטרן.
ליצירת קשר - איתנים:
טלפון: *8709
למעבר לאתר >>
בשיתוף איתנים — הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות
