החובות של האמריקאים בשיא של 14 טריליון דולר – ולא ברור איך יחזירו אותם

החובות של משקי הבית בארה"ב גבוהים היום ב-1.5 טריליון דולר מהחובות ברבעון השלישי של 2008, שבו פרץ המשבר הכלכלי העולמי ■ נרשמה עלייה בשיעור הלווים שמפגרים בהחזר החובות שלהם

לוגו בלומברג
בלומברג
עיקול בתים בארה"ב ב-2008
עיקול בתים בארה"ב ב-2008צילום: REUTERS

החובות של משקי הבית בארה"ב צמחו זה הרבעון ה-22 ברציפות, על רקע הגידול בנטילת משכנתאות או במִחזור משכנתאות קודמות - כך עולה מדו"ח שפירסם השבוע הבנק הפדרלי של ניו יורק.

חובות ארה"ב

סך החובות של משקי הבית בארה"ב עלה ברבעון הרביעי של 2019 ב-601 מיליארד דולר לעומת הרבעון הרביעי של 2018 - עלייה של 4.4%. בכך, חצה סכום החוב לראשונה רף של 14 טריליון דולר, לפי דו"ח האשראי וההלוואות שמפרסם בכל רבעון הבנק הפדרלי בניו יורק. סכום החובות הנוכחי גבוה ב-1.5 טריליון דולר מהשיא שנרשם ברבעון השלישי של 2008. החובות של משקי הבית בארה"ב גבוהים ב-26.8% מהשפל שנרשם ברבעון השני של 2013.

החובות בגין משכנתאות עלו ב-120 מיליארד דולר ל-9.56 טריליון דולר. בשנה שעברה ירדה הריבית על משכנתא ל-30 שנה, וכך עלה כוח הקנייה של רוכשי בתים. לדוגמה, ההחזר החודשי על משכנתא של 500 אלף דולר ירד ב-300 דולר.

הבנק הפדרלי
הבנק הפדרלי בארה"בצילום: AP

"הלוואות שמקורן במשכנתאות, כולל מחזור משכנתאות, עלו בשיעור ניכר ברבעון האחרון של 2019", כתב סגן נשיא הבנק, ווילברט ואן דר קלאו, בהודעה מטעם הבנק הפדרלי של ניו יורק.

משכנתאות שנטלו צעירים בקבוצת הגיל 29-18 עלו לרמה הגבוהה ביותר מאז הרבעון השלישי של 2007. סך החובות של בני 29-18 הגיעו לשיא של 1.04 טריליון דולר. סך הלוואות הסטודנטים עלו ל-1.51 טריליון דולר, לעומת 1.46 טריליון דולר בסוף 2018. בני 60 ויותר מחזיקים ביותר מ-100 מיליארד דולר מהלוואות הסטודנטים. הלוואות על רכבים עלו ל-1.33 טריליון דולר וחובות בכרטיסי אשראי הגיעו לשיא של 930 מיליארד דולר.

הרבעון הקודם היה ה-35 ברציפות שבו נרשמה עלייה בהלוואות על מכוניות. סך הלוואות הרכב ברבעון הרביעי של 2019 עלו ב-16 מיליארד דולר לעומת הרבעון השלישי. כמעט 5% מהלוואות הרכב בפיגור של 90 יום ויותר. זהו שיעור הפיגורים הגבוה ביותר מאז הרבעון השלישי של 2011. שיעור הפיגורים של תשלומי חובות כרטיס אשראי הגיע ל-8.36% - שיא של 18 חודשים.

מבין חובות הסטודנטים, אחד מכל תשעה לווים מפגר ביותר מ-90 יום בהחזרים או ששמט חובות, וייתכן שנתון זה לא כולל איחורים רבים בהחזרים. כמעט מחצית מהלוואות הסטודנטים כיום דחויות, בתקופת חסד של המלווים או שלא החלו נגד הלווים הליכי אכיפה, ולכן הן לא נספרות בנתוני ההחזרים. לפי הדו"ח של הבנק הפדרלי, ברגע שההלוואות האלה ייספרו, שיעור המפגרים צפוי להיות כפול.

תגובות

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker