מי רוצה להיות מיליונרית? - בעולם - TheMarker
 

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

מי רוצה להיות מיליונרית?

ב-12 השנים האחרונות הוכפל שיעור הנשים שהצליחו לחסוך מיליון דולר ויותר לפנסיה בתוכניות פרישה סטנדרטיות בארה"ב ■ מנהלי השקעות אינם מופתעים מכך, ומצביעים על הצעדים הנכונים - וגם על הטעויות - שעושות נשים עם החיסכון הפנסיוני

3תגובות

לחשבון פנסיה של מיליון דולר יש משמעות שונה עבור אנשים שונים בארה"ב — יש כאלה שעבורם הוא מייצג רף לשאוף אליו; לאחרים הוא מהווה ביטחון פיננסי; ויש כאלה שעבורם הוא נקודת ציון חשובה בדרך לחסכונות גדולים יותר. באומה שבה 44% מהאוכלוסייה אינה מסוגלת לחסוך 400 דולר למקרה חירום, חיסכון של מיליון דולר נראה בלתי אפשרי.

ואולם, בעבור מספר גדל של נשים עובדות, זוהי המציאות. ב–12 השנים האחרונות, מספר הנשים שצברו מיליון דולר או יותר בתוכנית הפנסיה שלהן הוכפל, על פי מחקר שערכה חברת ההשקעות פידליטי, המתבסס על 15 מיליון החוסכים בחשבונות הפנסיה שהיא מנהלת. מהדו"ח עולה כי נכון לסוף ספטמבר 2017, כ–20% ממי שחסך מיליון דולר בפנסיה היו נשים — פי שניים לעומת התקופה המקבילה ב–2005.

"סיבה אחת לגידול במספר הנשים שחסכו מיליון דולר בתוכנית הפנסיה היא שיותר נשים משתתפות בתוכנית 401(k) ותורמות יותר", אמרה ג'ין תומפסון, סגנית נשיא בכירה בפידליטי. מהחברה נמסר כי 133 אלף אנשים צברו מיליון דולר ויותר בתוכניות הפנסיה שהיא מנהלת. 401(k) היא תוכנית פנסיה שמוגדרת על פי הפרשה של שכירים, ולעתים כוללת גם הפרשות של מעסיקים.

אנשי פיננסים שעובדים עם נשים אומרים כי הם אינם מופתעים מכך שיותר נשים חצו את הסף של מיליון דולר בחסכונות הפנסיוניים, בעיקר לאור העובדה שיותר נשים מבינות את האתגרים שעמם הן מתמודדות. נשים מרוויחות פחות מגברים, אך חיות זמן רב יותר ופעמים רבות מבלות יותר שנים מחוץ למעגל העבודה בשל הטיפול בילדים או בהורים מבוגרים.

נשים מבוגרות משחקות מאג'ונג
EDU BAYER / NYT

"בשני העשורים האחרונים אנחנו עדים לעלייה דרמטית בשיעור הנשים שהן המפרנסות העיקריות או שותפות לפרנסת המשפחה. במקביל, נשים התחילו לאמץ את הגישה של 'אני חייבת לקבל את המידע הזה כדי להגן על המשפחה שלי'", אמרה מנישה תאקור, מנהלת של אסטרטגיות הון עבור נשים בחברת בקינגהאם סטרטג'יק וולת.

"נשים חוסכות יותר"

הבדלים משמעותיים בין המינים נעלמים כשההכנסה לא מהווה יותר גורם מרכזי. מבין המיליונרים של הפנסיה שהרוויחו פחות מ–150 אלף דולר בשנה, נשים הרוויחו בממוצע 117 אלף דולר, לעומת 118 אלף דולר בקרב הגברים. שני המינים הרוויחו תשואות דומות על הכסף שלהם — והם עבדו וחסכו במהלך כשלושה עשורים.

בניגוד לסטריאוטיפ שלפיו נשים נוטות יותר לקחת סיכונים, הנשים שצברו מיליון דולר בלי משכורת ענק השקיעו במניות בדומה לגברים: 77% בממוצע מהחיסכון שלהן היה מושקע במניות, לעומת 76% בקרב עמיתיהן הגברים. כך שהן בהחלט נהנו מהצמיחה בשוק המניות.

פנסיונרים
Matthew Lloyd / בלומברג

גברים ונשים גם יחד נוטים לחצות את סף מיליון הדולר בתוכנית הפנסיה לאחר גיל 50: הגיל הממוצע שבו זה מתרחש בקרב נשים הוא 58, ו–59 בקרב גברים. "ההבדל הגדול ביותר הוא שנשים חוסכות יותר", אמרה תומפסון.

ואכן, נשים שהרוויחו פחות מ–150 אלף דולר וצברו מיליון דולר בתוכנית הפנסיה, חוסכות בממוצע 18.1% מהמשכורת שלהן. לסכום זה מצטרפים 6.8% שהמעסיק מפריש, כך ששיעור החיסכון של נשים מגיע ל-24.9%. גברים חוסכים בממוצע 22.8%, כולל ההשלמה של המעסיק.

נשים אלה היו כנראה בנות מזל — הן הועסקו במשך זמן רב. למעשה, זאת הסיבה שפידליטי היתה מסוגלת ללמוד את דפוסי ההתנהגות שלהן. סביר להניח שאם היתה להן תוכנית פנסיה ראויה, היה להן גם ביטוח בריאות. משום שהן היו מועסקות וחסכו במקביל, הן יכלו לשרוד אתגרים פיננסיים, כמו הירידה במחירי הבתים בעיצומו של משבר הדיור, או גירושים יקרים.

לא ידוע כמה מהנשים המיליונריות האלה הן גם אמהות, אך נראה שסביר להניח שהכנסתן הספיקה כדי למממן טיפול בילד — או שמשפחתן סייעה להן — כך שהן יכלו להמשיך לעבוד 31 שנה בממוצע, כמעט ללא הפרעה.

לא כל הנשים נהנות מזכות כזאת, והמזל לא מאיר פנים לכולן. מסיבה זאת סאלי קרוצ'ק, בכירה לשעבר בוול סטריט ומייסדת פלטפורמת השקעות מקוונת לנשים בשם אלווסט (Ellevest), מציעה לנשים להתחיל מוקדם. "המחקר שלנו מראה כי הטעות הגדולה ביותר שנשים עושות בהשקעות היא לא רדיפה אחרי המנצחים של שנה שעברה או התאהבות במניה מסוימת. הטעות היא שהן לא מתחילות מוקדם מספיק, ואינן הופכות את החיסכון למנהג", אמרה קרוצ'ק.

למרות החיסכון, הפער בין גברים לנשים נשמר

על פי החישובים של פידליטי, כדי להשיג מעמד של מיליונרית על בסיס שכר נמוך יחסית, אפשר לקחת לדוגמה עובדת בת 25 עם משכורת התחלתית של 40 אלף דולר לשנה, שצומחת ב–1.5% כל שנה. כדי לצבור מיליון דולר, עליה לחסוך 23% מהמשכורת — כולל השלמה מהמעסיק — עד שתפרוש בגיל 65. החישוב הזה מניח שתיק ההשקעות שלה צמח ב–3% בשנה, לא כולל אינפלציה. היא תוכל להגיע לרף מיליון הדולר באמצעות חיסכון של 16% בשנה, אם תיק ההשקעות שלה יצמח ב–4.5%, לא כולל אינפלציה. "מדובר בהמשכיות של שיעור החיסכון ובהשקעה שתצמח בטווח הארוך", אמרה תומפסון.

צבירה של סכומים גדולים קלה יותר עם הכנסה גבוהה — מיליונרית הפנסיה הממוצעת מרוויחה 287 אלף דולר בשנה, בעוד גבר עם מיליון דולר בחיסכון מרוויח 354 אלף דולר בשנה.

למרות הסימבוליות, מיליון דולר הוא לא המספר הנכון עבור כולם. יועץ השקעות ששם את האינטרסים של הלקוח בראש סדר העדיפויות, יביט בתזרים המזומנים וההוצאות שלו, יניח כמה הנחות ויגבש נתון מותאם אישית לאופן שבו אתם חיים וליעדים שלכם.

ואולם, אם אתם רוצים כלל אצבע שינחה אתכם, חישבו על זה: עבור אנשים שמרוויחים בין 50 ל–300 אלף דולר בשנה, פידליטי מציעה להצליח לחסוך בגיל הפרישה פי עשרה מהמשכורת השנתית האחרונה שלהם, ולהשקיע לפחות 50% מהחיסכון במניות לטווח הארוך. במלים אחרות, אלה שמסיימים את הקריירה שלהם עם משכורת של 100 אלף דולר בשנה, צריכים לחסוך מיליון דולר לפנסיה.

למרות ההתקדמות של הנשים, גברים עדיין מהווים את חלק הארי של העובדים בעלי חשבונות הבנק הגדולים ביותר — וקשה לדעת מתי הפער ייסגר. בתוכנית הפנסיה של פידליטי לדוגמה, הגבר החוסך הממוצע מרוויח 113 אלף דולר בשנה, לעומת האישה הממוצעת שמרוויחה 80 אלף דולר בשנה. גורם שמרחיב את הפער היא העובדה שיש נשים שנושאות בנטל לא פרופורציונלי בבית ובעבודה.

"נשים רבות אינן מתקדמות במסלול אחד, הן יוצאות ממעגל העבודה לשנה־שנתיים, עובדות במשרה חלקית וכדומה", אמרה תומפסון. "צעדים אלה יכולים להשפיע על החיסכון לטווח הארוך שלהן".



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#