קורבנות הברוקרים: מורה למדעים וחולת סרטן שהחסכונות שלהן "נאכלו" - גלובל - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

קורבנות הברוקרים: מורה למדעים וחולת סרטן שהחסכונות שלהן "נאכלו"

"הם שולחים את הנציג המקומי שלהם כדי שייפגש איתך והם גורמים לזה להיראות נורמלי – אתה ממלא את הטפסים כי אתה עומד לפרוש. ואז כעבור כמה שנים, אתה נפגש איתי ואתה אפילו לא מבין שמכרו לך שתי גמלות משתנות במקום קופת גמל בניהול אישי"

7תגובות

דיוויד אוברייאן הוא יועץ פיננסי מוסמך שמנסה לסדר את השקעות הפנסיה של כמה מקורבנותיו לאורך השנים. היתה את המורה למדעים בתיכון שלא הבינה שמכרו לה פנסיה עם גמלה משתנה, ועמלות משוגעות שאכלו כמעט 2.5% מחסכונות הפנסיה שלה בכל שנה. היתה גם את האשה שנלחמה בסרטן, שגם לה מכרו קרן עם קצבה משתנה, אבל כזו שהשקעותיה היו קשורות לשוק הכסף וביזבזו 1.5% מהחסכונות בכל שנה.

במקרים רבים, הוא מסביר, ברוקרים מנסים למכור את מרכולתם בזמן שהאנשים האלה עובדים והם מרגישים בנוח. "הם שולחים את הנציג המקומי שלהם כדי שייפגש איתך והם גורמים לזה להיראות נורמלי – אתה ממלא את הטפסים כי אתה עומד לפרוש", אמר אוברייאן. "ואז כעבור כמה שנים, אתה נפגש איתי ואתה אפילו לא מבין שמכרו לך שתי גמלות משתנות במקום קופת גמל בניהול אישי".

הברוקרים לא מחויבים לפעול בהתאם לאינטרסים של הלקוחות שלהם, אפילו אם הם מייעצים בנוגע לכספי הפנסיה שלהם. למרות שזה נראה בסיסי להגן על הצרכנים, בוושינגטון ובוול סטריט הנושא הזה נתון למחלוקת.

רויטרס

על רקע לחץ חריף מצד תעשיית השירותים הפיננסיים, משרד העבודה בארה"ב, שמפקח על קרנות הפנסיה, דחה באחרונה הצעות מעודכנות שהיו דורשות מקבוצה רחבה של אנשי מקצוע להעדיף את האינטרס של הלקוחות שלהם לפני האינטרסים של עצמם כשהם מתעסקים עם תכנוני הפנסיה שלהם. משרד העבודה אמר כי יפיץ את התקנות המוצעות בינואר, שהתאם לאג'נדה הרגולטורית, במקום באוגוסט.

"תעשיית הפיננסים באמת הכשילה אותם בכך שהוציאה מיליוני דולרים כדי להילחם בחוק הזה", אמרה קארן פרידמן, סגנית נשיאה ומנהלת המדיניות המרכז לזכויות הפנסיה, ארגון ללא כוונת רווח. "כל מה שמשרד העבודה האמריקאי מנסה לעשות הוא לעדכן את החוק הלא מעודכן".

המרכז מנסה לעדכן את החוק מ-1975 כחלק מהחוק להבטחת פנסיה שנודע בשם אריסה, שמדגיש מתי על ברוקרים להעדיף את האינטרסים של הלקוחות שלהם על האינטרסים של עצמם – או נאמנים. למשל החוק מגביל נאמנים שמטפלים בקרנות פנסיה פטורות ממס לעומת נאמנים שמטפלים בכסף תחת חוק ניירות ערך הפדרלי.

אבל עדיין קיימות בעיות עם הגדרת הנאמנים. למשל, אם מעניקים עצה חד-פעמית, החוק לא תקף לגביהם. בנוסף, הלקוח והברוקר חייבים להגיע ל"הסכמה משותפת" שקבלת העצה היא הסיבה העיקרית להחלטות בנוגע להשקעה.

המתנגדים לחוק, ובהם תעשיית ניירות הערך והתאחדות השווקים הפיננסים (Sifma), המייצגת חברות גדולות בוול סטריט, והמכון לשירותים פיננסים, שכולל יועצים עצמאיים קטנים, טוענים כי החוקים החדשים עשויים לפגוע בדרך שבה הם משלמים ולכן הם יתקשו לשרת משקיעים קטנים יותר. אבל איגודי צרכנים טוענים כי מוקדם לבסס הערכות כאלה מכיוון שאף אחד עוד לא ראה את החוקים החדשים.

בוול סטריט וברוקרים אומרים כי הם מודאגים כי הרגולציה החדשה תאסור עליהם לגבות עמלות. "אנחנו חוששים שהם לא יאפשרו להקים חשבונות מבוססי עמלות ולכן משקיעים ייפגעו", אומר עירא המרמן, היועץ הכללי של סיפמה. "זה כמו להגיד: 'סמוך עלי. אנחנו נמצא פתרון'".

למרות שעיכוב של חמישה חודשים באישור התיקונים לחוק נראה לא משמעותי, עברו כבר כמעט ארבע שנים מאז שהוצג החוק המקורי החדש ב-2010. הוא בוטל כעבור שנה אחרי שנמתחה עליו ביקורת מצד תעשיית הפיננסים ומחוקקים.

"יש נקודה שבה עיכוב שווה לכניעה", אומר מרסר בולארד, פרופ' מבית הספר למשפטים באוניברסיטת מיסיסיפי. "קיימת דאגה אמיתית".

"יהיה נחמד לחשוב שהנושאים האלה לא פוליטיים", אומר ברברה רופר, מנהלת תחום הגנת משקיעים בפדרציית הצרכנית של אמריקה. "אבל נושאים האלה פוליטיים".

כפי שרופר מסכמת, חובת הנאמנים לא תעצור בהכרח "אנשים רעים מלעשות דברים רעים. אבל זה עשוי לספק הרתעה ואולי להעלות את הסבירות של משקיעים לשקם את הנזקים".



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#