הסוכנות להגנת הצרכן תאלץ בנקים לוודא שהלווים יעמדו במשכנתא - גלובל - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

הסוכנות להגנת הצרכן תאלץ בנקים לוודא שהלווים יעמדו במשכנתא

הסוכנות האמריקאית שהוקמה על רקע המשבר הפיננסי פירסמה תקנות חדשות לשוק המשכנתאות שנועדו למנוע הישנות של משבר 2007

2תגובות

חמש שנים לאחר ששוק הדיור האמריקאי קרס, הסוכנות להגנת הצרכן שהקים ממשל אובמה הודיעה היום (ה') כי תיאלץ בנקים לוודא את יכולת הלווים להחזיר הלוואות, כדי למנוע את מנהגי ההלוואה הפרועים שסייעו ליצירת משבר כלכלי עולמי ומיתון. התקנות החדשות ייכנסו לתוקף בינואר 2014.

הסוכנות להגנת הצרכן הפיננסי הודיעה כי תפרסם קווים מנחים, שיגנו גם על לווים מנטילת משכנתאות לא אחראיות, באמצעות אספקת הגנות משפטיות לבנקים המעניקים הלוואות בטוחות וזולות. "כשצרכנים יושבים לחתום על משכנתא, לא צריך לסנדל אותם עם משכנתאות שהם אינם יכולים להרשות לעצמם", אמר ריצ'רד קורדריי, מנהל הסוכנות, בהצהרה.

בלומברג

בנקים וצרכנים כאחד ציפו בדריכות לתקנות של הסוכנות החדשה - מהשנויות במחלוקת שהיא נדרשת לפרסם בעקבות החוק שהוביל להקמתה, הרפורמה ברגולציה הפיננסית. התקנות נועדו למנוע את ההלוואות הלא-אחראיות שתרמו ליצירת בועת הדיור בארה"ב ולבסוף גם לפיצוצה.

בתקופת הבועה, בנקים וחברות משכנתאות העניקו משכנתאות לקבוצת אוכלוסיה שכונתה "סאב פריים", כלומר, אנשים שהלוואות להם נחשבות מסוכנות. הלוואות אלה ניתנו לרוב כמעט ללא מקדמה, כשהריביות עליהם היו נמוכות ביותר בשנים הראשונות, ולאחר כמה שנים זינקו לרמות גבוהות, שלקוחות אלה לא יכולים היו לעמוד בהם. כך נוצר מצב שבבת אחת נרשם גל של הלוואות חדלות פירעון שנרשם במאזני הבנקים, חברות המשכנתאות, או מי שרכשו את המשכנתאות מידיהם. בנוסף, בנקים וחברות משכנתאות קידמו לעתים סוג זה של משכנתאות גם ללווים שמצבם הכלכלי היה מאפשר להם לקבל משכנתאות בתנאים טובים בהרבה, ולעתים אף הפלו אוכלוסיות על רקע אתני.

כדי לנסות למנוע הישנות מנהגים אלה, קובעת כעת הסוכנות כמה תקנות, שבין היתר, תגן על בנקים שיציעו משכנתאות בתנאים טובים ולא מסוכנים. הסוכנות הגדירה משכנתאות מסוג זה כמשכנתאות שכוללות מקדמה משמעותית, אינן מזנקות באמצע תקופת ההלוואה, ושהעמלות עליהן אינן עולות על 3% מסך ההלוואה. בנוסף, יהיו אלה הלוואות לצרכנים שחובותיהם אינם עולים על 43% מהכנסותיהם.

הבנקים יקבלו את ההגנה המשפטית הגדולה ביותר נגד תביעות צרכנים על הלוואות זולות יותר, שלרוב ניתנות לצרכנים בטוחים יחסית, כלומר, קטגוריית ה"פריים". הלוואות יקרות ומסוכנות יותר שעדיין עומדות בקריטריונים שהציבה הסוכנות, עדיין יזכו להגנה משפטית מסויימת, כדי להבטיח כי בנקים ימשיכו להעניק הלוואות, אך היא תהיה פחותה, ותאפשר לצרכנים לתבוע בדיעבד בטענה כי לא היו יכולים לעמוד בתנאי המשכנתא שהוצבו להם, אף שהבנק נדרש לוודא יכולת זאת מראש.

הסוכנות כללה גם קטגוריה שלישית של הלוואות שיהיו זכאיות להגנה משפטית בשבע השנים הראשונות - משכנתאות ללווים שחובותיהם אמנם עולים על 43% מהכנסותיהם, אך הם עומדים בתנאי החיתום שדורשות סוכנות המשכנתאות הממשלתיות פאני מיי ופרדי מאק. סעיף זה יסתיים מוקדם יותר, אם ממשלת ארה"ב תפסיק את הסיוע לשתי הסוכנויות, שהולאמו ב-2008 על רקע המשבר הפיננסי.



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#