תשלומים שלא דרך אתר הבנק: "לא נישאר היחידים שעושים זאת, בנקים אחרים יבואו בעקבותינו"

בנקאות פתוחה היא מונח שעושים בו שימוש לא מעט לאחרונה, בעיקר בהקשר של הרגולציה שאותה מקדם בנק ישראל. המודל צובר תאוצה בעולם ובמסגרתו כל הגופים הפיננסיים מחויבים לחלוק את המידע שיש להם אודות הלקוחות עם כל גוף פיננסי אחר, בתנאי שהלקוח מאשר זאת.

על מנת ששיתוף המידע יעבוד, המידע צריך לעבור בתקן אחיד, כדי שלא ליצור סרבול וכדי שכולם יוכלו לקרוא אותו בקלות. במטרה לאפשר זאת, נדרשת "שפה משותפת" להעברת מידע בין מערכות מחשוב שונות — למשל מבנק אחד לאחר, או מבנק לחברת פינטק. שיתוף הפעולה בין המערכות השונות נעשה באמצעות (API (application program interface, מעין מבנה מוסכם לנתונים, המאפשר למערכות שונות "לשוחח" זו עם זו.

הבנקאות הפתוחה צפויה לאפשר אפשרות לצרכנים להשוות מידע על מחירים של מוצרים פיננסיים, בסיוע חברות פינטק אך לא רק - וכפי שמדגים שיתוף הפעולה בין הבנק הבינלאומי לחברת פריוריטי סופטוור, יש לה גם שימושים נוספים.

רוב העסקים בישראל עושים שימוש במערכת ERP, שהיא מערכת לניהול העסק, דרכה למשל מבצעות החברות חישובי משכורות לעובדים או תשלום לספקים. במסגרת שיתוף הפעולה, עסקים שהם לקוחות הבנק הבינלאומי, שמשתמשים במערכת ה-ERP של חברת פריוריטי יוכלו לבצע מגוון פעולות בנקאיות באופן דיגיטלי, באמצעות ממשק ה-API, ישירות מתוך המערכת של הארגון. מרגע החיבור בין מערכת הפריוריטי לבינלאומי, ניתן יהיה להעביר ביניהם מידע בצורה דו כיוונית.

"אין פה מגבלה טכנית"

שירלי שהם קליין, מנהלת החדשנות והדיגיטל בבינלאומי, מציינת כי "אנחנו הראשונים והיחידים שמיישמים את זה אבל אנחנו לא נישאר יחידים ובנקים אחרים יעשו זאת בעתיד". לדבריה, "שיתוף הפעולה יאפשר ללקוחות ליהנות מחיסכון בזמן, הקטנת סיכונים תפעוליים וטעויות אנוש ולמעשה לצעוד יחד אתנו אל העתיד בו מערכות יתקשרו בחיבורים אוטומטיים ומודרניים (API) ולא באמצעות הקלדה או שליחת קבצים".

שהם קליין מסבירה כי עד כה, כשלקוחות היו צריכים לבצע תשלום, לרוב הם היו מייצרים את הקובץ במערכת ERP אבל נדרשים לאחר מכן להיכנס לאתר של הבנק, להכניס שם משתמש וסיסמא, ולטעון את הקובץ או להקליד אותו מחדש. כעת הם יוכלו להעביר את ההוראה בלחיצת כפתור לבנק ישירות מתוך מערכת הERP, כשההעברה עומדת בכל נהלי האבטחה המחמירים של הבנק. עם זאת, בשלב זה, המערכת תייצר רק טיוטה של ההוראה ומורשה החתימה עדיין יצטרך לאשר אותה באמצעות כניסה לאתר הבנק והזדהות.

לדברי שהם קליין, "אין פה מגבלה טכנית אלא כך החלטנו בשלב זה גם מתוך תפיסת ניהול הסיכונים שלנו וגם מכיוון שרוב הלקוחות ממילא עובדים בצורה כזו - מי שמטפל בהנהלת חשבונות לרוב הוא זה שמייצר את ההוראות לתשלום אבל מי שמאשר אותן בסוף הוא מורשה החתימה, ואלו אנשים שונים".

פריוריטי סופטוור היא חברה ישראלית המפתחת פלטפורמות חכמות לניהול ארגוני מערכתי ויש לה משרדים בארה"ב, ישראל ובריטניה, ורשת גלובלית של שותפים עסקיים. פריוריטי משרתת כיום כ 75,000 חברות ביותר מ 40 מדינות ברחבי העולם.

אנדרס ריכטר, מנכ"ל פריוריטי, בירך על שיתוף הפעולה ואמר כי "זהו צעד נוסף במגמה העולמית להתקדם לבנקאות פתוחה".