כיצד לקבל מהבנק הלוואות בתנאים משופרים - עסקים קטנים - TheMarker
 

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

כיצד לקבל מהבנק הלוואות בתנאים משופרים

בעיקרון עדיף לפנות כמה שפחות לקבלת הלוואות, אך כשצריך הלוואה והיא מבוססת על תוכנית עסקית נבונה ומוכחת התמונה משתנה ■ אמנם בנק אינו הפתרון האולטימטיבי לכל מקרה, אך הוא ספק שירותים לגיטימי כמו כל ספק עסקי אחר וצריך לדעת לטפל בו ■ במקום לשלם ריביות ולהתחייב לתנאים דרקוניים, או לשמוע סירוב בזה אחר זה, ניתן להשיג הלוואה בתנאים רחוקים מהמקובל בשוק, בחמישה צעדים

תגובות

ראשית, השורה התחתונה: לא טוב לגשת לבנק מעכשיו לעכשיו לבקשת הלוואה, תמיד טוב יותר להכין את הקרקע מראש, לדעת בדיוק מהו הצורך המדויק במימון ולא לשם כיבוי שריפות, כי יתרון הזמן לא עומד לרשותכם. באופן כללי, עדיף לפנות כמה שפחות לקבלת הלוואות או "טובות" בכלל, אך כשצריך הלוואה והיא מבוססת על תוכנית עסקית נבונה ומוכחת אז התמונה משתנה.

עסקים רבים "מתמכרים" פעמים רבות לשירותי בנקים ולאחר מכן במשך שנים לא מפסיקים לשלם על כך. כמובן יש סיבות ותירוצים רבים לכך אבל התמכרות היא התמכרות. עסק אינו צריך להיות תלוי בבנקים ואין זה הפתרון האולטימטיבי לכל מקרה. עם זאת, הבנק הוא ספק שירותים לגיטימי כמו כל ספק עסקי אחר וצריך לדעת לטפל בו.

אם לבסוף מגיעים לבנק לקשת הלוואה צריך לדעת שיש הלוואה ויש הלוואה. במקום לשלם ריביות ולהתחייב לתנאים דרקוניים מול הבנק או לחילופין, לשמוע סירוב בזה אחר זה, אם ניגשים לכל הנושא הזה כהלכה, הסיכון פוחת באופן עצום.

כדי להגדיל את הסיכויים להשיג הלוואה בתנאים רחוקים מהמקובל בשוק ניתן להיעזר בשיטה שנבדקה על עסק הנמצא בתהליך התרחבות, לו כמה שותפים שהשקיעו סכום מסוים בעסק, ותכננו שיתרת ההשקעה תסופק מהלוואות. ההלוואה שהשיגו הייתה בתנאים מצוינים ובערבויות מוגבלות (מאוד) כך שכולם יחד היו ערבים לסכום ההלוואה בלבד, ולא כל אחד בנפרד לכל הסכום.

אז איך תגרמו לבנק לעבוד בתנאים שלכם?

צעד ראשון- נקודה עיקרית שיש לקחת בחשבון היא שלא ניגשים לתהליך כזה במהירות או בפזיזות. תהליך מן הסוג הזה מחייב מחשבה מעמיקה על התוכנית העסקית, הוכחת היתכנות וגם "בלון חמצן" מלא. כך ניתן לשמור על שלוות נפש במהלך המשא ומתן עם הבנק ולא להתפשר על תנאים לא מתאימים. יש להבין שבנק, בתור מנגנון שמגן על עצמו, פועל לאט בדרך כלל. זה בסדר גמור, כל עוד אין לחץ של זמן וניתן להתאים את עצמכם לקצב שלו, אפשר לצאת עם תוצאות שלא יעלו על הדעת.

צעד שני - הדבר הבא שיש לעשות הוא לפנות לכמה בנקים במקביל. במקרה של העסק המדובר, פנו הבעלים לשני בנקים גדולים ובנק אחד קטן יותר, לסניפים בהם לא מכירים אותם כלל. הסיבה לכך היא שחלק מהבנקאים הם פקידים ממלאי הוראות אבל יש גם אחרים שממש מביני עניין ולפעמים אפילו גם מבינים בעסקים. לכן, צריך למצוא את הבנקאי הנכון, שגם יכול לקבל החלטות לגביכם או לשכנע את מי שצריך וגם משדר על אותו גל.

בהתחלה התקבלה, כמובן, תשובה מהוססת מכולם. "אנחנו לא עובדים בתנאים כאלה", "קודם תביאו ביטחונות ואחר כך נדבר", וכן הלאה. הדבר שקורה בדרך כלל כשאדם שומע סירוב מהבנק הוא: 1. הוא מסכים לדרישות של הבנק ומחפש פתרונות לביטחונות ו/או ערבויות. 2. הוא הולך הביתה בייאוש כי הבנק לא אישר לו את ההלוואה.

אם מכירים את הדרך בה בנקים עובדים ומבינים שדברים אלו לא נאמרים בנימה שלילית, להפך, ניתן להבין לגמרי את הבנקאי ולהזדהות עם הקשיים שהוא נתקל בהם מתוקף תפקידו - יודעים שזה לא סוף התהליך, זאת רק יריית הפתיחה.

צעד שלישי - ממשיכים את התהליך ולא נרתעים, ממשיכים ואומרים לבנקים - "זה מה שאנחנו רוצים", ולא מוותרים.

צעד רביעי - חשוב להישאר בקשר עם הבנקאי ולהמשיך לספק נתונים כמו תוכניות עסקיות מפורטות יותר, תחזיות משודרגות עם יותר נתונים.

צעד חמישי - בשלב הבא "מדליפים" לבנק אחד את ההטבות של הבנק האחר, כך יוצרים מעין תחרות בין הבנקים. אם אחד אמר "אין סיכוי לריבית כזאת נמוכה, אף אחד לא מאשר את זה", אפשר להוכיח שאחר נתן ריבית נמוכה יותר וכך לגרום להורדה גם אצלו.

לאחר ביצוע הצעדים האלה התוצאות לא איחרו לבוא. באחד מן הבנקים מהר יותר, בשני יותר לאט, אבל החלו להתקבל הצעות מכולם. הבנקים דרשו ערבות בלתי מוגבלת על החשבון - זהו תנאי שלא התאים לשותפים ולכן הם סירבו. הבנקים דרשו ביטחונות קשים - השותפים הסבירו שזה לא בתכנית. הבנקים ביקשו שכל אחד מהשותפים יחתום בפני עצמו על סכום ההלוואה המלא - תנאי שלא התאים ולכן סירבו. במהלך כל התהליך, השותפים המשיכו לספק נתונים ולהראות שהם שולטים בחומר.

לאט לאט, כל בנק יישר את הקו אל דרישת השותפים. אמנם לא כולם באותה מידה אבל כולם התקרבו מאוד.בסוף הושג הסיכום הבא עם אחד הבנקים, בלי לסגור דלתות גם באחרים: החשבון נפתח ללא ערבות כלל, השותפים ערבים יחד לסכום ההלוואה באופן יחסי - כל אחד לחלק שלו, הריבית הייתה הנמוכה ביותר מכל ההצעות, עמלת הקמת ההלוואה הייתה מצחיקה ומכל יתר דרישות הבנק ירדו. מדהים לאילו תוצאות תוכנית שמתוכננת היטב יכולה להביא.

הכותב הוא מנכ"ל ובעלים של קבוצת קומליין - חברת החזקות וניהול עסקי

עוד חדשות, סיפורים, מדריכים וכלים לעסק שלך - במדור עסקים קטנים ובינוניים



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#