תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

חמישה צעדים פיננסיים חכמים לשנה החדשה

לעשות סדר במוצרים הפיננסיים ובכרטיסי האשראי, להשקיע את כספנו בצורה חכמה ולהפקיד יותר לפנסיה שלנו: חמישה צעדים פיננסיים שיחסכו לנו כסף או יניבו לנו עוד ממנו בשנה הקרובה

מחשבון
Photo by Kelly Sikkema on Unsplash

תחילת השנה החדשה היא הזדמנות טובה לפתוח דף נקי גם בהתנהלות הכלכלית שלנו. לעתים פעולות פשוטות, למשל מיון כרטיסי האשראי שברשותנו, יכולות לחסוך לנו לא מעט כסף. פעולות גדולות ומשמעותיות יותר כמו הגעה להחלטה מה לעשות עם חסכונותינו יכולות להביא אותנו לפתחה של השקעה משתלמת ולרווח עתידי גדול. הנה חמישה צעדים פיננסיים שיכולים לשנות את השנה הקרובה עבורכם:

דירות ייחודיות בתל-אביב יכולות להיות שלכם! רוצים לבוא לסיור? הקליקו כאן

1. לעשות סדר במוצרים הפיננסים

זוכרים את מקום העבודה ההוא שעזבתם לפני כמה שנים? אתם בטוחים שדאגתם לטפל גם בכספי הביטוחים והכיסויים השונים שהוא הפריש עבורכם? ביטוח המנהלים שיש לכם היום - באמת נותן לכם את דמי הניהול הנמוכים ביותר שאפשר להשיג? והאם ביטוחי הבריאות והחיים שעשיתם לפני שנים מתאימים למצבכם הגופני והמשפחתי שאולי השתנה מאז? וגם את כן - אתם בטוחים שמדובר בעסקה המשתלמת ביותר בשוק?

ישראלים רבים לא יודעים כמה כסף הם מפסידים כאשר הם לא בודקים את הנתונים האלו ונתונים נוספים הקשורים למוצרים הפיננסיים שברשותם. עולם הביטוח השתנה מאוד בשנים האחרונות, תקנות וחוקים שהועברו שינוי עלויות שונות והורידו את הגבהים האפשריים של גבייה ועמלות. כך שבהחלט ייתכן שאתם יכולים לקבל תנאים טובים יותר על מוצרים פיננסיים להם אתם מפרישים כספים מדי חודש.

מומלץ לעשות סדר, להבין קודם כל על מה אתם משלמים ואז לבדוק אחד-אחד אם וכיצד ניתן לקבל הצעה משתלמת יותר. ואם בא לכם לחפש כספי הפרשות שבמהלך השנים אולי נפלו בין הכיסאות - התחילו באתר "הר הכסף"

2. לעשות סדר בכרטיסי האשראי

לרוב הישראלים יש יותר מכרטיס אשראי אחד. מלבד אלו שמנפיק לנו הבנק בו מתנהל חשבוננו ישנה שורה ארוכה של כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים שניתן להוציא וכך גם לקבל מסגרת אשראי נוספת וגם שלל הטבות של מועדוני הצרכנות המוציאים אותם. עם זאת, חלק מהכרטיסים האלו לא מצדיקים את קיומם בפרמטר של עלות-תועלת, מכיוון שלאחר תקופה ראשונית בה הם חינמיים - מתווספים להם דמי שימוש חודשיים.

כדי לעשות סדר בכרטיסי האשראי שלכם אספו את כולם, מיינו אותם לפי חברות כרטיסי האשראי, התקשרו לכל אחת מהן ושאלו את נציגי השירות מספר שאלות: האם לכרטיס יש דמי שימוש חודשיים? מהי עמלת ההמרה שלו על רכישות בחו"ל ובאתרי אינטרנט מחו"ל? מהי עמלת משיכת המזומן שלו מכספומט בחו"ל? עוד בדקו האם הכרטיס הוא מטעם מועדון לקוחות שמקנה יתרונות שונים (מבצעים, הנחות). כרטיסים שלא גובים דמי שימוש הם כאלו שתמיד שווה להחזיק, כי גם אם לא משתמשים בהם - אין בהם כל נזק. כך גם עם כרטיסים של מועדוני לקוחות - במידה והם חינמיים או בעלות שמתקזזת עם ההטבות שהם מקנים. כרטיסים בהם שתי עמלות ההמרה שצוינו הן נמוכות (בין 1% ל-1.5%) הם הכרטיסים שמומלץ לקחת עמכם לחו"ל ולקנות בעזרתם ברשת. ואם יש לכם כרטיס שלא נותן לכם שום דבר מכל אלו אך גובה מכם דמי שימוש - פשוט בטלו אותו. במקומו תוכלו לעשות כרטיס אשראי חוץ-בנקאי חינמי.

כרטיס אשראי
Photo by Ryan Born on Unsplash

3. להשקיע את הכסף שסתם יושב, בדירה חדשה

קיבלתם ירושה שאתם לא סגורים איך לנצל? חסכתם מספיק כסף כדי שיגיע הזמן לעשות איתו משהו? חבל שהכסף יעלה אבק בחשבון הבנק שלהם, שם הוא לא מקבל ריבית של ממש. שנה חדשה היא הזדמנות טובה להשקיע בדירה חדשה. אחרי המתנה ארוכה להשפעת תוכנית "מחיר למשתכן" על שוק הדיור, שהובילה לקיפאון במחירי הנדל"ן, מסתמן כי לא צפויה בקרוב ירידת מחירים משמעותית. בנוסף, שוק הנדל"ן התל-אביב רותח, והמחירים בו ממשיכים לעלות. בעוד שבעשור האחרון עלו מחירי הדירות החדשות בישראל בכ- 56%, בתל-אביב - בה עתודות הקרקע הולכות ומתמעטות - היו עליות המחירים גבוהות פי שתיים והניבו עלייה ממוצעת של כ-130%.

"סביר שתל אביב תמשיך להפגין עליות מחירים גם בשנים הקרובות. באופן כללי, איש מעולם לא הרוויח מישיבה על הגדר בשוק הנדל"ן ובפרט בתל אביב", אומר אוהד דנוס – מומחה נדל"ן והנשיא היוצא של לשכת שמאי המקרקעין. בנוסף, חשוב לקחת בחשבון שהדיון על עצירת פרויקטי תמ"א 38, יוצר אי וודאות בנוגע למלאי הדירות בישראל בכלל ובתל אביב בפרט.

בעיר הלבנה לא חסרים פרויקטי נדל"ן שמהווים אפיק השקעה מניב, בהם בולט פרויקט "גינדי TLV". הפרויקט ממוקם בלוקיישן אסטרטגי, בסמוך לכניסה וליציאה מהעיר ועל מה שיהיה בשנים הקרובות עורק התנועה של גוש דן – הרכבת הקלה. מתחם המגורים משלב פיתוח סביבתי נרחב שכולל גני ילדים ובתי ספר, מועדון ספורט וקאנטרי וגם ריאה ירוקה שלב א' של הפרויקט כבר מאוכלס ובקרוב יתחיל אכלוס מגדל מס' 1. ההערכה היא שמי שישקיע בדירה במגדלי גינדי TLV יראה את עליית שווי השקעתו עוד לפני היום בו יימסר לו המפתח.

4. לבדוק אם אתם מקבלים את הזיכויים וההנחות השונים המגיעים לכם

לא כולם מכירים את שלל הזיכויים, ההנחות וההטבות שחוקי המיסוי בישראל מספקים. ידעתם, למשל, שעקרת בית שבעלה עובד ומשלם דמי ביטוח לאומי מקבלת פטור מלשלם דמי ביטוח לאומי וביטוח בריאות? או שגרוש שנישא לבת זוג חדשה אך גם משלם מזונות לבת זוגו לשעבר זכאי לנקודת זיכוי אחת ממס הכנסה? ישנן דוגמאות רבות נוספות, כמו למשל הורים לילדים מתחת לגיל 5 שזכאים לנקודת זיכוי ממס הכנסה החל משנת המס שלאחר הלידה. לכן שווה לבחון את השינויים במצבכם המשפחתי בשנים האחרונות דרך פריזמת הטבות המס. תוכלו לעשות זאת בעזרת רואה חשבון, שאמון על כל החוקים, הכללים והסעיפים הנסתרים הללו.

5. להעלות את ההפקדות שלנו לפנסיה

רוב רובם של השכירים מפקידים משכרם לקרן הפנסיה שלהם את סכום ברירת המחדל של הפוליסה: 6%. לא תמיד מדובר בסכום שבאמת יצליח לפרנס אותנו בכבוד לעת זקנה, כאשר נצא לגמלאות. הסבירות לכך גבוהה במיוחד במציאות הישראלית, מכיוון שרוב האזרחים מתחילים לעבוד במשרה מלאה בגיל מאוחר יחסית, לאחר שלוש שנות שירות בצבא, טיול ארוך לחו"ל אחריהם ואז עוד כמה שנות לימודים גבוהים. לנשים הבעיה חמורה עוד יותר - שכן אם הן מוסיפות לשלושת חודשי חופשת הלידה לה הן זכאיות עוד מספר חודשים ללא תשלום - על חודשים אלו לא מופרשים כספים לפנסיה. לכן מומחים פנסיונים ממליצים להגדיל את ההפקדה שלנו למקום העבודה ל-7% ובמקרה של נשים בחופשת לידה ללא תשלום - להמשיך ולבצע הפרשות גם בחודשים אלו.

דירות ייחודיות בתל-אביב יכולות להיות שלכם! רוצים לבוא לסיור? הקליקו כאן

המתחם החדש של תל-אביב בחסות גינדי TLV > בחזרה למדור

כתבות שאולי פיספסתם

*#