לוקחים משכנתא? פער של עשרות אלפי שקלים בין סניפים של אותו הבנק

פערי הריבית בהצעות המשכנתא בין סניפים שונים של אותו הבנק עלולים להגיע עד לכדי 0.2% - כך עולה מבדיקה שערכה חברת עתיד שעוסקת בייעוץ לנוטלי משכנתאות. המשמעות היא פער של כ-85 שקל בהחזר החודשי של משכנתא ממוצעת, שמצטבר לאורך השנים לכ-20 אלף שקל.

לדברי עידן אלקבץ, מנכ"ל עתיד משכנתאות ובעברו מנהל פיתוח עסקי באגף השיווק של בנק לאומי למשכנתאות, קשה להצביע על בנק מסוים שמספק לרוב את הצעות האשראי הטובות ביותר. לכן הוא ממליץ לא להתעצל ולנהל עם הבנקים מו"מ ממושך על גובה הריבית, גם אם הדבר כרוך בלחזור לסניפי הבנקים מספר פעמים, עד להשלמת מלוא הפוטנציאל במו"מ.

אלקבץ מבהיר כי לרוב, לאחר שנעשית פנייה לסניף אחד ופרטי הלקוח מוזנים במערכת, גם ביתר הסניפים יוכלו לראות כי הלקוח כבר החל בהליך לקבלת משכנתא ועל כן היכולת של הלקוח לתמרן בין סניפים של אותו הבנק היא מוגבלת. הבדיקה שאלקבץ עשה בעניין זה נעשתה בעיקר לצורך המחשת הפערים בין הצעות המשכנתא ועד כמה חשוב לנהל מו"מ אינטנסיבי.

אלקבץ טוען כי לרוב, נוטלי המשכנתאות מסתפקים בהשוואה קצרה בסניף בו מתנהל חשבונם ובבנק מתחרה. אלקבץ מזכיר כי למנהלי הסניפים קיימת הזכות להפחית את הריביות המוצעות על ידי פקידי המשכנתאות ולכן הוא ממליץ להפעיל לחץ ולהשוות בין כמה בנקים עד לקבלת ההצעה הטובה ביותר.

לדבריו, "הריביות אומנם מושפעות מריבית הפריים, אך התנאים לכל לקוח משתנים ונקבעים על ידי מנהל הסניף או על ידי הפקידים במקום. זאת, כשיש לו חופש החלטה לגבי תנאים אלו בתוך טווח מסוים ומעל לרף המינימום שנקבע על ידי מטה הבנק. חשוב להבין שכל סניף פועל כיחידת רווח עצמאית עם יעדים שונים, וחופש הפעולה נגזר מאותם יעדים שעשויים להעדיף להגדיל את האטרקטיביות ולהציע ריבית נמוכה יותר על מנת להגדיל את מספר משכנתאות הניטלות בסניף; באופן דומה היעדים עשויים לתת דגש על רווחיות לכל משכנתא ולא על סך המשכנתאות הנלקחות בסניף ואז שיעור הריבית המוצע גבוה יותר לרעת נוטל המשכנתא".