נדל"ן בשחור: כך אפשר לזהות עסקות החשודות בהלבנת הון

תשלום במזומן, שימוש באנשי קש ומחיר עסקה העולה בהרבה על מחיר השוק - הרשות לאיסור הלבנת הון פירסמה "דגלים אדומים" שיעזרו לנותני משכנתאות לא ליפול בעסקות מפוקפקות

אריק מירובסקי
אריק מירובסקי
אשדוד. "אי־אפשר להעלות לשוכרי דירות 3 חדרים את השכירות — כי אין להם כסף"
אשדוד. "אי־אפשר להעלות לשוכרי דירות 3 חדרים את השכירות — כי אין להם כסף"צילום: אילן אסייג
אריק מירובסקי
אריק מירובסקי

הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור במשרד המשפטים פירסמה היום (ד') מסמך ובו "דגלים אדומים" לזיהוי עסקות נדל"ן שחשודות בעירוב כסף שחור. זאת על מנת לסייע לגופים פיננסיים ועסקיים ובראשם בנקים ובנקים למשכנתאות, המחוייבים בדיווח לרשות על פעילות חשודה.

בשנים האחרונות, לצד הגידול המשמעותי במספר העסקות בנדל"ן ובמחירי הדירות, עלה חשש לניצול שוק הנדל"ן לצורך הלבנת הון שחור, וזאת בשל מאפייניו הייחודיים של ענף הנדל"ן, הכוללים עריכת עסקות בסכומים גדולים עם אפשרות לתשלום במזומן, היעדר חובות לרישום מלוא שרשרת הבעלות בנכס, ועוד.

טירוף הנדל"ן בתל אביב ובחיפה. האינטרסנטים והנדל"ניסטיות בשיחה פתוחה

"מידת האטרקטיביות המיוחסת להשקעה בנדל"ן נובעת מכמה גורמים, בין היתר מכך שהתשואה על השקעה בנכסים סולידיים היא נמוכה ביותר ומהווה תמריץ לחיפוש אחר אפיקים אחרים שבהם התשואה גבוהה יותר, דוגמת שוק הנדל"ן", נכתב במסמך שהוציאה הרשות. "זאת ועוד, היעדרו של שוק שכירות מפותח בישראל, במקביל לעליית מחירי השכירות, עלול ליצור אפיק נוסף להלבנת הון באמצעות השכרת נדל"ן לטווח ארוך, תוך השגת תשואה משמעותית ו"הלבנה כפולה" של הכספים שהושגו בעבירה: בשלב הראשון, באמצעות רכישת נכס, ובשלב השני, באמצעות קבלת דמי שכירות עבור השימוש בו".

הניסיון בישראל ובעולם מראה כי הלבנת הון בנדל"ן מתבצעת בעיקר בעסקות מזומן, באמצעות שימוש בצדדים שלישיים (אנשי קש), בחברות בעלות מבנה אחזקה סבוך שנועד להסוות את בעלי הנכסים, שימוש בנאמנויות, מניפולציה על שווי נכסים, ערבוב הון שחור עם כספים שמקורם בהלוואה או משכנתא, וביצירת מצג של מקור הכנסה לגיטימי מהשכרה.

בין התסמינים הנוספים לחשש לעירוב הלבנת הון בעסקה, המכונים במסמך "הדגלים האדומים", נמנים בין היתר תשלומים באמצעות שיקים המשוכים לצדדים שלישיים שאינם קשורים לעסקה; כספים שנמשכים או מועברים ממדינות שנחשבות מדינות בסיכון, ללא זיקה לרוכש ולמוכר; ותושבים או חברות זרים שמעבירים לישראל כספים לצורך רכישת נדל"ן, ושזיקתם למדינה אינה ברורה ו/או שקשורים למדינה שנמצאת ברשימת מדינות הסיכון.

דגל אדום נוסף מתנוסס כאשר הנכס נמכר כמה פעמים בתוך תקופה קצרה, כשרוכש הנכס היה בעליו בעבר הקרוב, ועוד.

ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, ד"ר שלומית וגמן רטנר, אמרה כי "לצד היותו ענף מרכזי במשק הישראלי, הנושא פוטנציאל כלכלי לא מבוטל, קיימים בענף הנדל"ן גם סיכונים להוות קרקע לפעילות הלבנת הון. לשם צמצום התופעה, פועלת הרשות להעלאת המודעות בקרב המוסדות הפיננסיים והעסקיים לסיכונים אלו, ומתן כלים לשיפור יכולת הניטור והדיווח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור אודות פעילות המעלה חשש לניצול הענף למטרות עברייניות."

לחצו על הפעמון לעדכונים בנושא:

כתבות מומלצות

קציר חיטה בסוריה, יוני 2022. הקציר מגדיל את היצע החיטה, אבל החשש ממיתון מקטין את הביקוש

פתאום ההשקעות הכי חמות צונחות: נפט, סחורות, תשואות – למה זה קורה?

העיר לא זולה, אבל זה היה משתלם מכל בחינה אחרת

"הבית שלי בגד בי": תל אביבית שעוזבת אחרי שלושה עשורים מגלה מה שבר אותה

שי שרון. "הרגשתי שאני מתאמץ בעיקר בשביל שהבעלים של חברת האופנה ירוויחו יותר"

"חייתי במסיבה תמידית, אבל זה היה כלוב מזהב. עבודה חסרת משמעות"

נמל חיפה. הפקק בשנה וחצי האחרונות גרם למשק הישראלי נזק של עשרות מיליוני שקלים ביום, לפי משרד האוצר

פקק האוניות מול נמלי ישראל דועך והולך, ולא מהסיבות הנכונות

תגובות

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker

כתבות שאולי פספסתם

"מבחוץ זה נראה סקסי ומגניב, אבל כשנכנסים פנימה מתברר שזאת עבודה קשה והיא חייבת להיות מדויקת"

"אפשר להרוויח 30-20 אלף שקל בחודש מעבר למשכורת": איזה עסק הכי רווחי - פלאפל, פיצה, סושי או שווארמה?

עורכי דין שפרשו מהמקצוע. ״הדור שלנו מחפש מהר, קצר, ענייני, ומבקש שיהיו לו דברים נוספים בחיים, לא רק עבודה"

"הדור הזה עובר בקלות בין עבודות - ומשאיר מאחור את משרדי עריכת הדין"