כלכלת בחירות: משכנתא של 90% ברכישת דירה ראשונה - נדל"ן - TheMarker
 

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

כלכלת בחירות: משכנתא של 90% ברכישת דירה ראשונה

במשרד הכלכלה ובאוצר שוקלים לסבסד רכישת דירה עם הון עצמי של 10% בלבד ■ התוכנית נועדה להעניק סיוע גם למי שאינם משתתפים במחיר למשתכן ■ בעבר נאבקו אנשי משרד האוצר ובנק ישראל בתוכנית דומה – בטענה כי היא מסוכנת

119תגובות
זוג צעיר ביריד דירות
דודו בכר

התחדשות העלייה במחירי הדירות, והנתונים שפורסמו אתמול (ב') על ירידה בהתחלות הבנייה, מובילים את שר האוצר, משה כחלון, לשקול צעדים דרסטיים. במשרד האוצר בודקים תוכנית שתאפשר לרוכשי דירה ראשונה ("זוגות צעירים") לקבל משכנתא על דירות בשוק החופשי גם אם בבעלותם הון עצמי בסך 10% בלבד ממחיר הדירה. כיום נדרשים רוכשים כאלה להחזיק הון עצמי בסך 25% ממחיר הדירה הנרכשת, וכנגדו הם יכולים לקבל מהבנקים משכנתא של עד 75% ממחירה.

התוכנית נחשפה ב"ידיעות אחרונות". במשרד האוצר אישרו היום (ג') כי הדרגים המקצועיים במשרד בוחנים תוכנית כזאת, שנועדה להעניק סיוע גם לרוכשי דירה ראשונה שאינם משתתפים בתוכנית מחיר למשתכן. בעבר התנגד משרד האוצר להצעה לחייב את הבנקים להעניק משכנתאות לבעלי הון עצמי של 10% בלבד.

לקידום היוזמה שותף שר הכלכלה, אלי כהן. בעבר, כשכיהן כיו"ר ועדת הרפורמות בכנסת, קידם כהן הצעת חוק שביקשה להגדיל ליותר מ-75% את שיעור המימון במשכנתאות לרוכשי דירה ראשונה, בתנאי שמחיר הדירה אינו עולה על כ-1.3 מיליון שקל. במקביל הציע כהן להחמיר את ההגבלה על משקיעים. ההצעה לא התקבלה בסופו של דבר.

מקור ההגבלה הקיימת של שיעור המימון (גובה המשכנתא מתוך ערך הדירה) הוא בהוראה של בנק ישראל לבנקים המסחריים. הוראות הפיקוח על הבנקים קובעות כי אין להעניק משכנתא לרוכשי דירה ראשונה אם שיעור המימון עולה על 75%. על משפרי דיור ועל משקיעים חלות הגבלות מחמירות יותר.

אף שעל הבנקים נאסר להעניק משכנתא לבעלי הון עצמי הנמוך מ-25% ממחיר הדירה, משרדי האוצר והכלכלה לא נועצו בבנק ישראל בעניין היוזמה החדשה. כדי לממש את התוכנית, הממשלה תצטרך להעניק לרוכשים סכום כסף, שיחליף חלק מההון העצמי שדורשים הבנקים. הבנקים יצטרכו לשקול, בעת שהם בוחנים בקשה למשכנתא, אם יכולת ההחזר העתידית של רוכש הדירה מניחה את דעתם.

מלבד ההגבלה על שיעור המימון, הוראות בנק ישראל אוסרות על בנק לאשר משכנתא אם ההחזר החודשי הצפוי עולה על 50% מההכנסה החודשית של רוכשי הדירה. מלבד זאת, במקרה שההחזר עולה על 40%, הבנק נדרש לשמור "כרית ביטחון" בגובה מלוא ההלוואה – מה שמייקר את מתן המשכנתא מנקודת ראותו של הבנק.

בנק ישראל הגביל את שיעור המימון המרבי ל-75% לפני כשש שנים. הצעד ננקט כדי לרסן את ההשפעות של הריבית הנמוכה במשק על שוק הדיור, ולשכך את החששות להיווצרות בועת דיור, שהתפוצצותה עלולה לפגוע בבנקים. עם זאת, ב-2016 נקבעו תנאים מקלים לרוכשי דירה במסגרת תוכנית מחיר למשתכן. הצורך בכך נוצר מכיוון שדירות מחיר למשתכן נמכרות במחיר מוזל, ואילו חישוב ההון העצמי נעשה ככלל לפי מחיר השוק הרגיל של הדירה.

לאחר יום כיפור אמורה להיפתח הגרלה חדשה של דירות במסגרת תוכנית מחיר למשתכן. התוכנית החדשה להגדלת המשכנתאות נראית על פניה כסותרת את המטרה של מחיר למשתכן – להפחתת מחירי הדיור באמצעות הגדלת ההיצע. הגדלת כושר הרכישה של זוגות צעירים עשויה להגדיל את הביקוש לדירות, ובכך לקזז את השפעת המאמצים של משרד האוצר להגדלת ההיצע.

בשנים האחרונות קודמו בכנסת הצעות שונות להגדלת שיעור המימון לרוכשי דירה ראשונה. הבולטת בהן היתה הצעה של ח"כ אורלי לוי-אבקסיס, שקבעה כי לצד הפחתת הדרישה להון עצמי, המדינה תעמיד ערבות כנגד שיעור מסוים מערך הדירה. כלכלנים וגורמים בבנק ישראל תקפו את ההצעה של לוי-אבקסיס, עד שירדה מהשולחן – בטענה כי זוהי הצעת חוק פופוליסטית שתעמיד בסיכון את הבנקים.



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#