סוג של גימלה המשולמת בצורת אנונה, בדרך כלל לעובדים שכירים או למשרתי ציבור, בגין תקופת עבודתם אצל מעסיק ציבורי או פרטי, או אנונה המשולמת לעובדים עצמאים ולאנשים אחרים בגין תשלומים לקרן פנסיה וכן אנונה המשולמות לשאיריהם של כל אלה על ידי המעסיק או על ידי קרן פנסיה.
מקבל הפנסיה קרוי פנסיונר. הפנסיונרים נחלקים לשתי קבוצות: אלה שכל פרנסתם תלויה ונשענת על הפנסיה (ולעתים על הכנסות פסיביות נוספות, כגון הכנסה משכר דירה או מריבית), ואלה שבנוסף לקבלת הפנסיה ממשיכים לעבוד .
שר האוצר דחה בינתיים את ההכרעה על העלאת גיל הפרישה ■ באגף התקציבים קידמו רפורמה שנויה במחלוקת במימון הקצבאות - אך נסוגו ממרביתה ■ פרופ' ששינסקי מותח ביקורת על ההצעות של האוצר וגם של הביטוח הלאומי ומציע דרך לבידוד קצבאות הזקנה מלחצים תקציביים
אי-הפקדת תשלומים לחיסכון הפנסיוני מאפשר לגוף מוסדי להעלות את דמי הניהול לרמה המרבית ■ לובי 99: "מבקשים לשקול לאסור במסגרת הוראת השעה כל העלאה של דמי הניהול"
הסרת החסמים על השקעת המוסדיים בהיי־טק פותחת פתח שעלול להוביל להגדלת ההשקעה באפיק מסוכן מאוד - שהסטטיסטיקה פועלת לרעתו ■ גואטה אולי תרשום הישג בתעשיית ההיי־טק, אך לא בטוח שהחוסכים בפנסיה ייהנו מכך
מסקר שערכה לשכת ארגוני העצמאים בישראל עולה כי משבר הקורונה הוביל לירידה באמון העצמאים ברשת הביטחון הסוציאלי של המדינה - וכן לעלייה בנכונותם להפריש תשלומים עבור קבלת דמי אבטלה בעתיד ■ השר פרץ: "חייבים לחוקק את חוק דמי אבטלה לעצמאים"
בדיון שנערך היום בוועדת הכספים המפקח על הביטוח אישר את ההוצאות הישירות ברמה של 0.25% ואת הפטור של קרנות ההיי-טק מעלויות אלה ■ הבעיה היא שכעת כל גוף מוסדי יעדיף להשקיע בקרן היי-טק, שכן העלויות מושתות על החוסך ולא על הגוף המנהל
ממוצע התשואות במסלול הכללי היה מינוס 0.4%, ונע בטווח שבין 0.2% למינוס 1.2%, כך עולה מהערכות ראשוניות של מיטב דש ■ העליות בשווקים בחו"ל התקזזו עם הירידות בשוק המקומי במניות ובאג"ח הקונצרניות
מניות חברות הביטוח התקשו להתאושש מתחילת השנה ■ למרות זאת, אלון גלר מלידר ונועה צבי מווליו בייס מעריכים כי הסקטור נסחר מתחת לשוויו האמיתי, וכי חלק לא מבוטל מהמשבר מגולם כבר במחיר החברות
שר האוצר פירסם הוראת שעה שמאריכה את תוקף הביטוחים בפנסיות לשנה ובכך מיטיבה עם המפוטרים, אך מומחים בדיני עבודה מזהירים כי המהלך אינו מספיק כדי להגן על החוסכים ■ התוצאה: איבוד חצי שנה של פנסיה
מי שמרוויח הרבה משלם דמי ניהול מינימליים ויתקשה להבין את המצוקה הכלכלית של אנשים אחרים שבמצוקה שלהם מעשירים את קרנות הפנסיה
צריך להיות ברור ונהיר לכל מקבלי ההחלטות שנדרשים צעדי חירום מהירים ונחושים בפנסיה הציבורית - הפרשה מוקדמת, קיצוצי שכר וגם פיטורי עובדים בלתי יעילים, בהסכמה כמובן
בדיון בוועדת הכספים בנוגע להארכת מגבלת ההוצאות הישירות בגופי החיסכון ארוך הטווח אמר ישראל כ"ץ כי באוצר מעוניינים לראות מצב בו הכספים מושקעים יותר בישראל ■ משה ברקת: "ההוצאות הישירות לא נכנסות לכיסו של הגוף המוסדי, והן מאפשרות לו לבצע השקעות שיגבירו תועלת עבור העמית"
ועדת הכספים תדון היום בבקשה של רשות שוק ההון להאריך את התקנה הקובעת שהחוסכים בפנסיה ישלמו תוספת דמי ניהול של עד 0.25%, המכונים הוצאות ישירות ■ הרשות מבקשת להחריג את קרנות ההיי-טק והתשתיות, כך שבפועל תקרת התשלום תבוטל
"חתמתי על הטפסים, ומאז לא ראיתי את הכסף" - כך אומר ת' שחיכה להתחיל לסחור באופן עצמאי אך נאלץ להמתין חודשיים - בזמן שהזדמנויות בשוק ההון חומקות מידיו ■ מיטב דש: "העיכוב עקב תהליכים שאינם קשורים לחברה. הלקוח יפוצה" ■ מגדל: "זוהי תקלה טכנית, ללא פגיעה בלקוח"
כדי לנטרל את פצצת הפנסיות בצה"ל, שעלותה מיליארדי שקלים בשנה, מציעה עמותת צדק פיננסי לטפל בפנסיות התקציביות בכל המגזר הציבורי ■ לדוגמה, השכר הקובע לפנסיה לא יחושב לפי השכר האחרון ■ כך ניתן יהיה לחלק את נטל משבר הקורונה בין המגזר הפרטי לציבורי
הדיון בוועדה לביקורת המדינה הבהיר את עומק המשבר בתקציב הביטחון ■ בגלל משבר הקורונה, הגדלתו אינה ריאלית והמשך העלאת הקצבאות יביא את מדינת ישראל למצב שבו תשלם לגמלאים, במקום לכיפת ברזל ולהתמודדות עם האיום האיראני
מגמת המסחר העצמאי אצל חברי הבורסה שאינם בנקים התחזקה בתחילת המשבר ונמשכה גם במאי - כשרוב המצטרפים החדשים מתחת לגיל 45 ■ באקסלנס פתחו באפריל פי שישה חשבונות בהשוואה לממוצע בשנה שעברה ■ גם בתחום הפנסיה, הניהול האישי צמח במשבר, אף שזה עדיין בחיתוליו
בניגוד לרושם שנוצר, דמי אבטלה לא היו מסייעים לעצמאים במשבר הקורונה, ובכל מקרה - קבלת הזכות הסוציאלית הזאת תחייב אותם בגידול ניכר בהפרשות לביטוח הלאומי ■ לא בטוח שהעצמאים רוצים את זה — אבל מעמד הפרילנסרים התופח מחייב לשקול את האפשרות הזאת
שר האוצר חתם היום על הוראת השעה שחלה על קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים ■ גם עובדים שהמשיכו לעבוד אך שכרם נפגע יוכלו לשמר את הכיסוי הביטוחי על מלוא השכר
כשחברות הביטוח קובעות פיצויים למבוטח, הן מתחשבות בתוחלת החיים הצפויה שלו ■ כשהחברות נמצאות בצד המקבל, הן מעריכות שנחיה שנים ארוכות ומעלות את הפרמיות - אבל כשהן צריכות לשלם תגמולים, המגמה משתנה, ופתאום אנחנו צפויים לחיות פחות
מבוטח גילה שהמקדם שהובטח לו על ידי סוכני הביטוח יוצא מנקודת הנחה שהוא יפרוש בגיל 70, אחרי גיל הפרישה ■ אחת ההצדקות לתשלום דמי ניהול גבוהים יותר בביטוח המנהלים היא המקדם המובטח, שמבטיח קצבה בגובה מסוים - אז כדאי לבדוק לפי איזה גיל פרישה הוא מחושב
חברת עגור טוענת כי המנכ"ל לשעבר, עוזי צוק, שהעסקתו הסתיימה בסוף 2019 אחרי 24 שנה, מימש במרמה כספים בפוליסות שנפתחו על שם עגור וצוק היה מוטב בהן - בלי שהוא זכאי לרוב הסכומים שהופקדו ■ צוק: מדובר בזכויות המגיעות על פי דין, פוטרתי מטעמים זרים
הכנסות החברה ברבעון הראשון גדלו בכ-28% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד, בעיקר עקב הצמיחה בהיקף הנכסים המנוהלים ■ שוק הגמל והפנסיה בישראל סובל מצמיחה שלילית של כ-9% בהיקף הנכסים המנוהלים ברבעון הראשון של 2020
עם הניסיון העשיר שיש לו, אנחנו זכאים לצפות מהשופט העליון בדימוס יורם דנציגר שיציב אבני דרך חדשות, ויגיש לנו השנה דו"ח מסוג אחר - שיחולל שינוי אמיתי בחוקים ובנורמות של ניהול כספי ציבור בישראל
רואה חשבון נהג לסחור באופן ספקולטיבי והפסיד מאות אלפי שקלים ■ המחוזי קבע כי מכיוון שהוא השקיע את כספי הפנסיה שלו ללא ידיעה והסכמה של בת זוגו - הוא לא יקבל חלק בזכויות הפנסיה שלה
אפשר ליישם פנסיה רעיונית צוברת, שנוסתה בכמה מדינות באירופה, עד לתקרת שכר מסוימת ולשלב בתוכה קצבות זקנה של הביטוח הלאומי לעובדים
מחקר שבחן את החזר החובות ברשות האכיפה והגבייה מראה כי באשראי החוץ־בנקאי — מקור האשראי העיקרי בשכבות החלשות — שיעור החייבים שאינם מצליחים לסגור את החוב הוא הגדול ביותר ■ זאת, אף ששיעור החוב של החייבים האלה קטן לעומת החוב הממוצע לבנקים
החלה בדיקת ניסיון ההדחה של המנכ"ל יורם נוה ■ הדירקטוריון נעזר בשירותי עורך הדין אברמי וול וביחצ"ן אלי דוידוביץ' ■ היו"ר, דני נוה, הצטייד בעורכי הדין אודי סול ואילנית לנדסמן וביחצ"ן ליאור חורב ■ על כולם משלמת כלל ביטוח
קרנות הפנסיה איבדו 5%–7% מתחילת השנה, בעוד ביטוחי המנהלים איבדו עד 8% ■ הסיבה העיקרית לפער: האג"ח המיועדות בקרנות, שנותנות תשואה מובטחת ■ הפער האמיתי כנראה גדול יותר ויתברר כשחברות הביטוח ישערכו את שווי הנדל"ן שבתיקים שלהן
חברות הביטוח מחויבות שלא להעלות דמי ניהול במשך חצי שנה לאחר הפסקת העבודה - כלל שלא חל על המצטרפים לקרן הפנסיה לפני אפריל 2018 ■ ח"כ מירב מיכאלי הגישה הצעת חוק שלפיה דמי הניהול יישארו קבועים לשנה אחרי הפסקת העבודה
שיווק אלפי דירות המותאמות למבוגרים, עידוד בניית דירות קטנות ופיילוט תכנוני בשלוש שכונות אמורים לספק פתרון לאחת הבעיות הכואבות של שוק הנדל"ן: דיור לגיל השלישי ■ ואולם ללא יעדים מדידים וברורים, ההזנחה צפויה להימשך ■ "המדינה מתמהמהת - והמבוגרים מזדקנים"
