חזרה לעמוד הבית
התחברותרכישת מינוירכישת מינוי
TheMarker | הפרשנים שלנו

רוצו על נפשכם: חששות לגבי ביטוח בריאות מבוסס מעקב

מאוד ייתכן כי המהלך יוביל להרחבת הפערים בבריאות בין עשירים ועניים בישראל, על ידי תגמול יתר של אלו היכולים להרשות לעצמם אורח חיים בריא

איתי שטיינברג
29 באוקטובר 2020
29 באוקטובר 2020
שתפו כתבה במיילשתפו כתבה במייל
שתפו כתבה במיילשתפו כתבה במייל
אימון יוגה בגן סאקר בירושלים
אימון יוגה בגן סאקר בירושלים. (למצולמים אין קשר לכתבה)צילום: אמיל סלמן
איתי שטיינברג
29 באוקטובר 2020
29 באוקטובר 2020

לאחרונה פורסם כי קופות החולים מכבי וכללית יחלו לשווק בקרוב תכניות ביטוח המשלבות תמריצים לעידוד אורח חיים בריא - באמצעות מידע שיועבר להן מאפליקציה העוקבת אחר מבוטחים ומנטרת נתונים כמו פעילות גופנית, תזונה, ועישון, קופות החולים יתגמלו מבוטחים עבור "התנהגות טובה" – כלומר, התנהגות בריאה.

הפרקטיקה הזו קיימת ברחבי העולם בביטוחי בריאות וביטוחי חיים (למשל, בארה"ב, קנדה, בריטניה, דרום אפריקה) וממשיכה לתפוס תאוצה. הבעיה היא כי מאוד ייתכן כי המהלך יוביל להרחבת הפערים בבריאות בין עשירים ועניים בישראל, על ידי תגמול יתר של אלו היכולים להרשות לעצמם אורח חיים בריא.

כביכול, ההיגיון הכלכלי מאחורי המהלך הוא פשוט: ככל שמבוטחת מנהלת אורח חיים בריא יותר, כך פוחתים הסיכויים שקופת החולים תצטרך לממש את הפוליסה שלה. מבוטחות בריאות יותר מהוות סיכון נמוך יותר מבחינת הביטוח. לקופות החולים משתלם לתגמל התנהגות בריאה. עלות התמריצים (ציוד ספורט, שובר לארוחת בוקר או לחנות מוצרי בריאות) מוצדקת לאור החיסכון הצפוי על הוצאה על טיפולים יקרים. על פניו, נראה שכולם מרוויחים: קופות החולים חוסכות בהוצאה על מימוש פוליסות, ומבוטחים המשנים את אורח חייהם מקבלים תמריצים בעלי ערך כספי, ומרוויחים משיפור במצבם הבריאותי.

משחק כדורגל על שפת הים בתל אביב. (למצולמים אין קשר לכתבה)צילום: מוטי מילרוד

עם זאת, לא הכל ורוד. ישנן סוגיות מוסריות כבדות משקל המעורבות במהלך הזה, ומאכזב לראות כי הרגולטור אישר את כניסת מוצר הביטוח הזה לשוק בישראל, ובפרט לשימוש על ידי קופות החולים.

ראשית, ישנו קשר ישיר והדוק בין רמת הכנסה לבין בריאות. ככל שאנשים עניים יותר, כך סביר יותר שהם יסבלו מבעיות בריאותיות. בנוסף, שיעור האנשים באוכלוסייה המתנהגים באופן בריא עולה ככל שיש לאנשים הכנסה גבוהה יותר. ככל שהכנסתנו גבוהה יותר, יש לנו יותר זמן ומשאבים נפשיים להשקיע בעצמנו – בבריאות וברווחה הגופנית והנפשית שלנו. אנשים עשירים יותר מנהלים אורח חיים בריא יותר, כיוון שיש להם את המשאבים לכך.

שנית, הכנסה מתואמת גם עם ההזדמנות "לשפר" את ההתנהגות שלנו. ככל שיש למישהי הכנסה גבוהה יותר (ובתוך כך הכנסה פנויה גבוהה יותר), כך יש לה יותר הזדמנויות ואפשרויות לשפר את התנהגותה הבריאותית. אלו מאתנו שיש להן פחות הכנסה, פשוט לא יכולות לעמוד במחיר של שינוי אורח חיים.

בנוסף, חשוב לציין כי חברות ביטוח בחו"ל המשתמשות במעקב אף מרחיקות לכת ומתאימות את מחירי הפוליסה באופן אישי לכל מבוטחת לפי נתוני ההתנהגות שלה, וכך צפוי לקרות גם בישראל. הדבר יעצים את הפערים הכלכליים – העשירים יותר ישלמו פחות – מה שבתמורה יעצים את פערי הבריאות, וחוזר חלילה.

המסקנה היא שביטוח מבוסס מעקב למעשה צפוי להעצים את הפערים בבריאות הקיימים כבר ממילא בישראל בין עשירים ועניים: אותם אנשים שיכולים להרשות לעצמם לנהל אורח חיים בריא יותר או לשפר את אורח חייהם יתוגמלו למעשה לא על התנהגותם, אלא על רמת הכנסתם. פוליסות מבוססות מעקב יתגמלו את העשירים יותר, בסופו של יום, על כך שהם עשירים יותר.

השקעה בבריאות הציבור צריכה להגיע לא מתמריצים, אלא משינוי גורף בסדרי עדיפות לאומיים במדיניות כלכלית וחברתית. אנשים שלא יכולים להרשות לעצמם אורח חיים בריא לא צריכים שובר לחדר כושר או נעלי ריצה. הם צריכים מרחבים ציבוריים שיאפשרו להם להתעמל בהנאה ובבטחה, גישה טובה יותר לשירותי בריאות, שירותי רווחה חזקים, שכר מינימום גבוה יותר ותשלומי העברה נדיבים יותר. רק אם נשקיע בגורמים החברתיים המשפיעים על בריאות נוכל באמת לשפר את בריאות הציבור באופן שלא משאיר מאחור את אלו שכבר נמצאים שם.

הכותב הוא דוקטורנט לפילוסופיה באוניברסיטת טורונטו. חוקר את האתיקה של שימוש בטכנולוגיות מידע למטרות רווח

לחצו על הפעמון לעדכונים בנושא:

  • מדינת רווחה
  • משרד הבריאות
  • ביטוח
  • בריאות

כתבות מומלצות

דירה בהנחה

6,269 משקי בית זכו בהגרלה. אבל האם בכלל כדאי לקנות דירה בהנחה?

לחוסכים הסולידיים יש אלטרנטיבה

שעתו היפה של החוסך הסולידי: יש חלופה טובה יותר לפיקדון בבנק

טסלה, מודל S. המחיר למי שיזמין את המודל היום ייקבע בהמשך

אחרי כמעט שנתיים: הדגמים הגדולים של טסלה מגיעים לישראל

אלעד כהן (מימין), ניצן רנגיני בוצר ודניאל בוצר

ממשכורת של 30 שקל בשעה – לווילה בת שלוש קומות במושב מבוסס בשרון

תגובות

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker

על סדר היום

בראש החדשות:
  • רפורמה בתחבורה הציבורית
  • דירה בהנחה
  • שכירות
  • קריפטו
  • משכנתא
  • הנחיות פיקוד העורף
  • המהדורה היומית
איטום הווילה בפוריה עילית, שכלל חסימה של כל החלונות והכניסות לווילה וכן הקפתה בגדר

המועצה אטמה וילה ששימשה לאירוח: "הבעלים לא גרים פה"

כשוול סטריט עולה, המוסדיים מוכרים דולרים וגורמים להתחזקות של השקל

התחזק ב–6% בתוך חודש: שער השקל מול הדולר הוא מדד מצב הרוח בהיי־טק

השקעתן של ענקיות טכנולוגיה במוצרי סייבר עלולה לייתר מוצרי צד שלישי

בועה או הדבר הגדול הבא: מה עומד מאחורי קרב דפדפני הסייבר הישראליים?

עפרה שטראוס וגיורא בר דעה במסיבת העיתונאים אחרי גילוי הסלמונלה, באפריל

אחרי הדחתו של מנכ"ל שטראוס - האם זה הזמן לנקות את השורות ולהכניס "דם חדש"?

וואטסאפ. בטוח יותר, העיקר שתישארו מחוברים

סוף סוף הפיצ'ר שכולם חיכו לו כאן - ועוד חידושים בוואטסאפ

נוף

מצפה מבשרת: לגור במרחק נגיעה מלב הבירה בסביבה ירוקה

בשיתוף ISA GROUP

מדדים של קסם

תוכן שיווקי
4 עובדות מעניינות על אגח בדירוגי השקעה

4 עובדות מעניינות על אגח בדירוגי השקעה

תוכן שיווקי
5 הענפים בהם מצוקת המחסור בעובדים היא הקשה ביותר

5 הענפים בהם מצוקת המחסור בעובדים היא הקשה ביותר

תוכן שיווקי
4 חברות טכנולוגיה אמריקאיות גדולות שכדאי להכיר

4 חברות טכנולוגיה אמריקאיות גדולות שכדאי להכיר

תוכן שיווקי
5 איומים קיומיים על האנושות מעשה ידי האדם

5 איומים קיומיים על האנושות מעשה ידי האדם

תוכן שיווקי

כתבות שאולי פספסתם

מסיבה בבריכה, אילוסטרציה

בעל הבית מרוויח 15 אלף שקל ללילה - החיים של השכנים נהפכו לסיוט

תופעות לוואי בעקבות שימוש בפרופסיה

"כל הגוף מרגיש מחושמל, הכל שורף וכואב": הם רצו לעצור את ההתקרחות. זה הרס להם את החיים

TheMarker
  • Facebook
  • Twitter
  • Android
  • Apple
  • Email
  • RSS
  • רכשו מנוי
  • בלוגים
  • תנאי שימוש
  • צרו קשר
  • פרסמו באתר
  • שירות למנויים
להורדת האפליקציה© כל הזכויות שמורות
  • דיוורים
  • מערכת
  • הנהלה
  • רכשו מנוי
  • ביטול מנוי
  • שאלות ותשובות
  • צרו קשר
  • פרסמו אצלנו
  • הצהרת נגישות

מדורים

  • כל חדשות היום
  • שוק ההון
  • נדל"ן
  • בעולם

הארץ

  • הארץ
  • חדשות
  • תרבות
  • השבוע פודקאסט הארץ
  • ספורט
  • בחירות 2022
  • סקר בחירות
  • וורדעל
  • NSO באירופה
  • פריימריז בעבודה
  • מדויקת

כלים שימושיים

  • האימייל האדום
  • RSS
  • צרו קשר
  • תקנון האתר
  • מדיניות פרטיות
  • מידע למנויים
  • מינוי
  • כנסים
  • נגישות

Haaretz

  • Haaretz.com
  • Israel News
  • Middle East News
  • Archaeology
  • Mediterranean mystery
  • Neom - The Line
  • Nancy Pelosi - Taiwan
  • Greece spyware
  • Pegasus - Israel

שיתופי פעולה

  • פעילויות ליום הולדת
  • מדריך הפנסיה
  • משקיעים במחר של תל-אביב בחסות גינדי TLV
  • השקעות נדל"ן בחו"ל
  • SUPERMARKER – צרכנות פיננסית
  • התחדשות עירונית
  • CitySquare
  • Detaly.co.il
  • מטבחי חוץ
  • עורכי דין
  • מינוס אחת
  • משרדי תיווך
  • מוסכים מורשים
  • גישור משפחתי
  • ביטוח חיים בארצות הברית
  • תכנון פרישה מקצועי
  • טיפול בוורטיגו
  • עורכת דין פלילית באשדוד
חדשות, ידיעות מהארץ והעולם - הידיעות והחדשות בעיתון הארץ. סקופים, מאמרים, פרשנויות ותחקירי עומק באתר האיכותי בישראל
© כל הזכויות שמורות להוצאת עיתון הארץ בע"מ