התוכנית של הביטוח הלאומי צעד נכון, אבל לא מספיק

באחרונה יצאה לדרך תוכנית חיסכון לכל ילד, שבמסגרתה יפקיד המוסד לביטוח לאומי 50 שקל מדי חודש, בחיסכון בנקאי או בקופת גמל להשקעה, על שם הילד, והורים שיבחרו בכך יוכלו להשוות את ההשקעה החודשית של המדינה, ולהוסיף מכיסם 50 שקל מדי חודש לחיסכון ארוך טווח. זוהי החלטה חשובה ונכונה, וניתן לפרש אותה גם כתחילת הדרך לשינוי חברתי בישראל ולסיוע ביצירת שוויון יחסי בין הילדים בהגיעם לגיל 18.

מדובר אכן בצעד ראשון בכיוון הנכון, אבל זהו צעד קטן מדי - שלא עושה שינוי אמיתי. כיום, בניגוד לעבר, מדינת ישראל אינה מעודדת חיסכון עבור הילדים. לא תמיד זה היה כך, ורובנו זוכרים את קופות הגמל שסיפקו תמריץ חיסכון אמיתי בדמות הטבות מס. המצב השתנה ב–2005, כאשר במסגרת רפורמה שהוביל משרד האוצר, בוטלה האפשרות של חיסכון הוני ל–15 שנה בקופות גמל, ולמעשה נוצר מצב בו לא קיים מוצר חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני־ארוך עבור הילדים - ובכלל.

תוכנית חיסכון לכל ילד היא צעד מבורך, אבל לא צפויה ליצור שינוי אמיתי. החיסכון הצפוי במסלול הבינוני (תשואה שנתית של 6%) יניב אחרי 21 שנים סכום של 22,590 שקל בהפקדה חודשית של 50 שקל. לשם ההשוואה, עלות שכר הלימוד בתואר ראשון באוניברסיטה היא כ–33 אלף שקל; תקציב ממוצע לחתונה באזור המרכז בחורף, באמצע השבוע, עם כ-300 מוזמנים היא כיום כ–99 אלף שקל; רכב פרטי קטן בן כחמש שנים עולה כ–30 אלף שקל; עלות דירת 2 חדרים ממוצעת ברמת גן היא כ–1.5 מיליון שקל.

חשוב לא להתבלבל, עדיין נותר חלל גדול בכל הקשור לחיסכון לילדינו בטווח הבינוני. מדינת ישראל חייבת ליצור מסלול ייעודי פטור ממס - כפי שהיה בעבר - שתכליתו היא לחסוך עבור ילדינו ולאפשר להם התחלה אמיתית לחיים.

הדאגה המרכזית של כל הורה היא לעתיד ילדיו. דווקא במציאות הכלכלית של היום, ובעולם שהולך ומתייקר, חשוב לכל הורה להבטיח לילדיו התחלת חיים עצמאיים עם מקדמה בעלת ערך, שתסייע להם להיקלט בעולם המבוגרים. אחריות זו נופלת לא רק על כתפי ההורים אלא גם על המדינה, שמבינה את הצורך ולכן יצרה את תוכנית חיסכון לכל ילד. עם זאת, תוכנית זו לא מספקת מקדמה אמיתית ולכן לא פותרת את המצב.

הכותבת היא מנכ"לית איגוד בתי השקעות בישראל